Dans le monde de l’investissement participatif, Les Entreprêteurs se démarque comme une plateforme innovante et engagée, offrant une multitude d’opportunités pour soutenir l’économie locale, les projets immobiliers et la défiscalisation agricole. Dans cet article, nous vous proposons une analyse détaillée de cette plateforme française, en passant en revue ses produits, son fonctionnement et ses avantages pour les investisseurs particuliers. Découvrez notre avis sur Les Entreprêteurs et explorez comment cette plateforme peut vous aider à investir de manière responsable tout en contribuant au développement économique durable.
Les Entreprêteurs : présentation
Fondée en 2014 par Jean-Philippe Gontier et lancée en 2016, Les Entreprêteurs est une plateforme française de financement participatif qui offre une diversité d’options d’investissement à ses membres. Proposant du crowdlending aux entreprises, des projets de crowdfunding immobilier et des investissements en loi Girardin pour des projets agricoles en Guyane, cette plateforme a séduit plus de 15 000 prêteurs qui ont décidé de rejoindre l’aventure.
Accessible à tous, Les Entreprêteurs permet à ses membres d’investir à partir de seulement 20€, bien que certains investissements, tels que la loi Girardin, requièrent un montant minimum plus élevé (2 000€). Ainsi, cette plateforme démontre qu’il n’est pas nécessaire d’être fortuné pour contribuer activement à l’économie réelle.
Grâce à son modèle de crowdlending, Les Entreprêteurs facilite le financement des entreprises en leur permettant d’emprunter rapidement auprès de particuliers. Les taux d’intérêt, fixés par des analystes, varient entre 4.0% et 10.0%. La plateforme prélève 3% du montant emprunté ainsi que 1% du CRD. Les durées d’emprunt s’étendent de 12 à 60 mois, et les projets peuvent solliciter des prêts compris entre 20 000€ et 200 000€.
Les Entreprêteurs évalue l’éligibilité des entreprises en analysant leur secteur d’activité, leurs bilans publics et en s’appuyant sur des systèmes de scoring externes (tels qu’Altares) et internes. Du côté des prêteurs, la plateforme ne facture aucuns frais et autorise des prêts allant de 20€ à 2 000 000€ par projet.
Au 12 mars 2023, Les Entreprêteurs affiche un taux de défaillance de 0.0%, ce qui en fait une plateforme de crowdlending recommandée pour les investisseurs particuliers.
- Rendement moyen : 6,7%
- Durée moyenne : 26 mois
- Projets financés : 505 ( 63 M€)
- Crowdfunding
Les produits proposés par Les Entreprêteurs
Découvrons ensemble les produits proposés par Les Entreprêteurs, une plateforme de financement participatif innovante qui offre diverses opportunités d’investissement pour les particuliers souhaitant soutenir l’économie locale. Grâce à un large éventail de solutions, Les Entreprêteurs permet aux investisseurs d’avoir un impact positif sur des projets variés, allant des entreprises locales aux projets immobiliers en passant par la défiscalisation agricole. Décortiquons les différentes offres disponibles sur la plateforme pour mieux comprendre comment chacune d’entre elles peut répondre à vos besoins d’investissement et vous aider à contribuer au développement économique durable.
Initiatives de financement de l’économie locale
Les projets IFP (Intermédiation en Financement Participatif) présentent le risque le plus élevé de non-remboursement. Les taux d’intérêt varient entre 6% et 9% pour une durée de 24 à 48 mois. Ces prêts sont accordés directement aux entreprises et sont fortement liés à leur situation financière pendant la période de remboursement. Ils sont généralement de type amortissable plutôt qu’InFine. Ces projets soutiennent les acteurs locaux et contribuent à la vitalité économique des régions.
Projets de financement participatif immobilier
Ces projets concernent le financement classique de la promotion immobilière, tels que la construction ou la vente en l’état futur d’achèvement (VEFA). Les taux d’intérêt oscillent entre 7% et 10%. Les risques associés sont habituels, avec davantage de retards constatés que de pertes réelles. Un aspect intéressant de ces projets réside dans la garantie fiducie-sûreté, qui sécurise davantage l’investissement et protège les investisseurs.
Défiscalisation agricole en loi Girardin
L’offre de Girardin Agricole est une solution intéressante pour ceux qui paient des impôts (à partir de 2 500 €). Investir dans un Girardin Agricole permet de réduire significativement les impôts, pouvant atteindre jusqu’à 25% de la somme versée. L’argent est immobilisé pendant quelques mois, mais cette solution est idéale pour optimiser votre imposition. Un conseiller en patrimoine peut vous proposer cette option régulièrement. Investir dans un Girardin Agricole vous permettra d’économiser sur l’impôt sur le revenu (IR) tout en contribuant à une cause positive.
Dette privée sécurisée
La dette privée sécurisée transforme une dette classique en financement de trésorerie. Ce prêt est garanti par la valorisation d’actifs ou de stocks de l’entreprise. En cas de problème de remboursement, Les Entreprêteurs peuvent saisir une partie de l’actif pour récupérer le financement. Ce modèle est très sûr, avec des projets de courte durée (entre 3 et 12 mois) et des taux d’intérêt pouvant atteindre 10%. Ces projets sont très prisés des investisseurs et s’épuisent rapidement.
Comment investir sur Les Entreprêteurs ?
Découvrez comment s’inscrire sur Les Entreprêteurs, la plateforme de financement participatif qui vous permet d’investir dans divers projets et d’avoir un impact positif sur l’économie. L’inscription est simple et se déroule entièrement en ligne. Vous devrez fournir des informations de connexion, des renseignements personnels et répondre à plusieurs questions afin de déterminer votre profil investisseur. Ces étapes sont obligatoires pour se conformer aux exigences réglementaires, car Les Entreprêteurs est un Conseiller en Investissement Participatif (CIP) agréé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).
Pour vous inscrire sur Les Entreprêteurs, suivez ces étapes :
- Rendez-vous sur le site Les Entreprêteurs et commencez par définir vos identifiants de connexion (adresse e-mail et mot de passe).
- Fournissez quelques informations personnelles (ex. adresse).
- Répondez aux questions relatives à votre profil investisseur.
Après avoir créé votre compte, vous pouvez l’approvisionner de quatre manières :
- Par virement
- Via prélèvement SEPA
- Par carte bancaire
- Par chèque (cependant, cette méthode prend entre 5 et 7 jours ouvrés, il est donc recommandé d’utiliser les autres options)
Une fois que votre compte est validé et approvisionné, vous êtes prêt à réaliser votre premier investissement sur Les Entreprêteurs !
- Rendement moyen : 6,7%
- Durée moyenne : 26 mois
- Projets financés : 505 ( 63 M€)
- Crowdfunding
Les Entrepreteurs : statistiques et taux de défaut
Depuis sa création, Les Entreprêteurs a financé un grand nombre de projets, avec des taux de succès et de défaut variés. Ci-dessous, vous trouverez des statistiques clés sur les projets financés par la plateforme, ainsi que des informations sur les taux de défaut et de retard.
Projets financés :
- Nombre total de projets financés depuis l’origine : 501
- Montant total financé : 62 685 921 €
Projets remboursés intégralement :
- Nombre de projets remboursés : 213
- Montant nominal remboursé : 17 937 450 €
- Intérêts versés : 1 520 063 €
Projets en cours :
- Nombre de projets en cours : 144
- Montant nominal total en cours de remboursement : 41 163 327 €
Projets en retard (jusqu’à 6 mois) :
- Nombre de projets en retard : 118
- Capital restant dû : 868 273 €
Projets en défaut :
- Nombre de projets en défaut : 15
- Capital en défaut : 475 007 €
Perte définitive :
- Nombre de projets : 11
- Nominal restant dû : 298 065 €
Indicateurs de performance des projets :
- Taux de rendement interne net (cumul) : 6,69 %
- Taux de rendement interne maximum possible (cumul) : 7,32 %
- Coût du risque annuel constaté (cumul) : 0,63 %
- Taux de retard (cumul) : 23,55 %
- Taux de défaut (cumul) : 2,99 %
- Durée moyenne des prêts (cumul) : 27 mois
- Taux d’intérêt moyen des prêts (cumul) : 7,93 %
Ces statistiques montrent que la plateforme Les Entreprêteurs a financé une diversité de projets au fil des ans. Les indicateurs de performance et les taux de défaut varient selon les années, mais offrent une vue d’ensemble des résultats de la plateforme. Il est bon pour les investisseurs de prendre en compte ces statistiques lorsqu’ils évaluent les opportunités d’investissement sur Les Entreprêteurs.
Notre avis sur Les Entreprêteurs
Notre avis sur Les Entreprêteurs est globalement positif. Cette plateforme de financement participatif se distingue par la diversité des opportunités d’investissement qu’elle propose. En mettant l’accent sur le soutien aux entreprises locales, aux projets immobiliers et à la défiscalisation agricole, Les Entreprêteurs permet aux investisseurs de contribuer de manière significative au développement économique durable.
La simplicité d’utilisation de la plateforme est un atout majeur. L’inscription est facile, rapide et sécurisée, ce qui facilite l’accès aux investissements pour les particuliers. De plus, Les Entreprêteurs offre une grande transparence sur les projets proposés, en fournissant des informations détaillées et en procédant à une analyse approfondie pour garantir la viabilité des investissements.
Les rendements proposés par Les Entreprêteurs sont compétitifs, notamment pour les projets de financement de l’économie locale et de crowdfunding immobilier, qui offrent des taux d’intérêt attractifs. Les investisseurs apprécient également la sécurité des placements en dette privée sécurisée, qui sont garantis par des actifs tangibles.
En outre, l’offre de défiscalisation agricole Girardin est une option intéressante pour les investisseurs souhaitant optimiser leur imposition tout en soutenant une cause importante. Cela témoigne de l’engagement de Les Entreprêteurs en faveur de la responsabilité sociale et environnementale.
Toutefois, il convient de noter que, comme pour tout investissement, les placements sur Les Entreprêteurs comportent des risques. Les investisseurs doivent donc prendre en compte leur profil de risque et diversifier leur portefeuille en conséquence.
FAQ – Les Entreprêteurs
Les Entreprêteurs est une plateforme de crowdfunding dédiée au prêt aux entreprises. Elle permet aux individus d’investir sans frais dans des projets offrant un rendement entre 6 et 10%.
Les Entreprêteurs fournit une alternative aux prêts bancaires traditionnels en permettant aux particuliers de prêter directement aux entreprises avec un rendement de 6 à 10%. Néanmoins, l’investissement comporte des risques de perte partielle ou totale du capital. Il est donc recommandé de diversifier ses investissements.
Depuis son inauguration, Les Entreprêteurs a proposé des rendements allant de 6 à 10%, avec un taux moyen de 8,1%. Cependant, étant donné le risque de perte en capital, il est recommandé de diversifier ses investissements.
Oui, Les Entreprêteurs offre un bonus de 4% sur le premier prêt avec le code PARRAIN228427 ou en s’inscrivant avec ce lien.
Sur Les Entreprêteurs, la durée des projets varie entre 6 et 60 mois. La durée moyenne d’investissement est de 26,6 mois.
Depuis sa création en 2016, Les Entreprêteurs a enregistré un taux de défaut de 1,19% en termes de montant et de 5,13% en termes de nombre.
Non, Les Entreprêteurs ne facture aucun frais pour investir dans des projets et il n’y a pas non plus de frais de gestion.
Comme tout investissement à haut rendement, investir sur Les Entreprêteurs comporte des risques de pertes partielles ou totales de capital. De plus, l’investissement n’est pas liquide, donc l’investisseur ne peut pas retirer son capital avant la fin du contrat.
Les Entreprêteurs est une plateforme légitime enregistrée comme Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) sous le numéro 14007053. Il est conseillé de vérifier cette information sur le site de l’orias.fr.
Pour un particulier, les revenus des obligations sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe de 30% qui comprend 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition. Ceux dont le Taux Marginal d’Imposition est inférieur à 12% peuvent demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%.
La Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux individus de déduire les pertes en capital des intérêts reçus durant l’année et les cinq années suivantes pour les prêts consentis dans le cadre du financement participatif, jusqu’à 1000€ prêtés par projet.
Chaque année, Les Entreprêteurs publie un dossier complet pour faciliter la déclaration des revenus provenant du crowdfunding.
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