PretUp : notre avis 2026 sur le crowdlending aux PME

Prêter votre argent directement à des PME françaises, toucher des intérêts chaque mois, avec une plateforme qui a survécu là où beaucoup ont disparu : c’est la proposition de PretUp. Pionnière du crowdlending depuis 2015, adossée au groupe Partners Finances, elle affiche un taux de perte d’environ 2,16 % et un rendement moyen autour de 9 % brut par an, dans un secteur où la moyenne des défauts dépasse pourtant 18 %. C’est un profil intéressant, mais le prêt aux entreprises reste risqué par nature.

Cet avis est conçu pour être le plus complet et le plus à jour du marché. Nous y détaillons le fonctionnement, le rendement réel net d’impôt, les frais, la fiscalité, la garantie PretUp Protect, les risques et les alternatives. Transparence d’usage : ce site est financé par la publicité et l’affiliation, et un lien partenaire est signalé plus bas. Notre méthode ne change pas : la note suit le mérite, jamais une commission.

PretUp en bref

PretUp est une plateforme française de crowdlending, créée en 2015, qui permet de prêter de l’argent à des TPE et PME françaises dès 20 euros, en échange d’intérêts versés mensuellement.

• Création : 2015, en Lorraine.
• Adossement : filiale à 100 % du groupe Partners Finances, acteur reconnu du courtage en crédit.
• Ticket d’entrée : 20 euros, avec un plafond de 2 000 euros par projet.
• Rendement : entre 6 et 10 % brut par an, avec une moyenne autour de 9 % en 2026.
• Durée : de 6 à 36 mois, avec une moyenne autour de 22 mois.
• Frais investisseur : 0 %.
• Track record : un taux de perte d’environ 2,16 % et un taux de défaut de plus de six mois de 6,26 %, bien sous la moyenne du secteur.
• Atout spécifique : une garantie partielle, PretUp Protect, sur certains projets.
• Risque : perte en capital possible, segment des PME structurellement risqué, volume de projets plus faible.

Qu’est-ce que PretUp ?

Le crowdlending est une forme de financement participatif par le prêt : des particuliers prêtent directement de l’argent à des entreprises, qui les remboursent avec intérêts. PretUp applique ce modèle aux TPE et PME françaises, qui empruntent pour financer leur trésorerie, du matériel ou leur développement, sans passer uniquement par leur banque.

Lancée en 2015 depuis la Lorraine, PretUp est l’une des pionnières du crowdlending aux entreprises en France. C’est aussi une survivante : plusieurs grands noms du secteur, comme October ou Credit.fr, ont cessé leur activité de prêt aux PME. PretUp, elle, continue, portée par la rigueur de sa sélection et par l’adossement au groupe Partners Finances, un courtier en rachat de crédit de premier plan.

Un modèle au service de l’économie réelle

L’intérêt de PretUp est double : viser un rendement attractif tout en soutenant des entreprises françaises concrètes. Contrairement au crowdfunding immobilier ou aux énergies renouvelables, vous financez ici directement le tissu économique local. Pour situer ce modèle parmi les autres formes de financement participatif, notre guide pour débuter dans le crowdfunding pose les bases.

Comment fonctionne PretUp ?

Le parcours d’investissement est simple.

1. Une PME dépose une demande de financement. PretUp analyse son dossier (deux exercices clôturés, chiffre d’affaires minimum, scoring).
2. Si le dossier est validé, le projet est mis en ligne avec son taux, sa durée et son montant.
3. Vous prêtez le montant de votre choix, de 20 à 2 000 euros par projet.
4. Une fois la collecte atteinte, l’entreprise reçoit les fonds.
5. Vous êtes remboursé chaque mois, capital et intérêts, jusqu’à l’échéance.

Le grand atout de ce modèle est l’encaissement mensuel : vous récupérez une partie de votre capital et vos intérêts dès le mois suivant, ce qui réduit progressivement votre exposition et fournit un revenu régulier. C’est une différence notable avec le crowdfunding immobilier, remboursé en une fois à la fin.

Un ticket à 20 euros et un plafond par projet

Le ticket à 20 euros, combiné au plafond de 2 000 euros par projet, pousse naturellement à la diversification. C’est une bonne chose : la règle d’or du crowdlending est de répartir son capital sur de très nombreux prêts. Si une entreprise fait défaut, les intérêts des autres prêts amortissent la perte. Ne prêtez jamais une grosse somme à une seule PME.

Quel rendement avec PretUp ?

PretUp propose des taux compris entre 6 et 10 % brut par an, fixés par ses analystes selon le risque, avec une moyenne autour de 9 % en 2026, sur une durée moyenne d’environ 22 mois. C’est un rendement attractif, en ligne avec le risque pris.

Comme toujours, le taux affiché est un taux brut, avant impôt. Et il faut le pondérer par le coût du risque : les retards et défauts réduisent la rentabilité réelle, ce que PretUp intègre d’ailleurs dans son indicateur de rendement net de risque.

Rendement brut contre rendement net : l’exemple chiffré

Prenons un prêt de 1 000 euros à 9 % par an.

• Intérêts bruts annuels : environ 90 euros.
• Fiscalité : le prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % (la flat tax) s’applique aux intérêts.
• Impôt prélevé : environ 28 euros.
• Intérêts nets en poche : environ 62 euros.

Autrement dit, un prêt à 9 % brut vous rapporte environ 6,2 % net par an, hors défaut. Un seul impayé non récupéré peut toutefois effacer les gains de plusieurs autres prêts, d’où l’importance de diversifier. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Les frais de PretUp

C’est clair : PretUp ne facture aucun frais à l’investisseur. La plateforme se rémunère auprès des entreprises emprunteuses, en prélevant une commission d’environ 4 % sur la somme empruntée. Le taux affiché sur la fiche d’un projet correspond donc à ce que vous percevez avant impôt.

La fiscalité de PretUp

Les intérêts perçus sont des revenus de capitaux mobiliers, soumis par défaut au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %, composé de 12,8 % d’impôt sur le revenu et de 18,6 % de prélèvements sociaux. Pour approfondir, consultez notre article sur la flat tax.

Le crowdlending bénéficie toutefois d’un avantage fiscal souvent méconnu : les pertes en capital sur vos prêts peuvent être déduites des intérêts perçus sur d’autres prêts de même nature, l’année de la perte et les cinq années suivantes. Cela permet d’atténuer l’impact fiscal des défauts. Les modalités étant précises, faites-vous accompagner par un professionnel pour en tirer parti correctement.

Sécurité et solidité de la plateforme

Une plateforme régulée et adossée à un groupe solide

PretUp est une plateforme régulée, qui applique la méthodologie de calcul des taux de défaut prévue par le règlement européen sur le financement participatif. Elle est filiale à 100 % du groupe Partners Finances, ce qui lui apporte une assise financière rare dans un secteur où beaucoup d’acteurs indépendants ont disparu. Vérifiez son statut exact et son agrément sur la liste blanche de l’AMF et sur le registre de l’ORIAS, et notez que les fonds transitent par un établissement de paiement dédié.

Ce que la régulation ne couvre pas

L’encadrement réglementaire ne garantit pas votre capital. Aucun fonds de garantie de l’État ne compense une perte sur un prêt en défaut. Le crowdlending n’est pas un livret : une PME peut trébucher, et tout n’est pas toujours récupéré.

Les risques à connaître avant d’investir

C’est la partie la plus importante de cet avis.

Le risque de défaut, réel mais maîtrisé

Le risque principal est l’impayé. Sur ce point, PretUp affiche des chiffres rassurants pour son segment : au 31 mars 2026, un taux de perte d’environ 2,16 % et un taux de défaut de plus de six mois de 6,26 %. À comparer à une moyenne de marché qui dépassait 18 % à la même date. PretUp fait donc nettement mieux que beaucoup de plateformes, grâce à une sélection stricte.

Mais soyons clairs : un taux de perte de 2 % n’est pas nul. Le prêt aux PME reste structurellement plus risqué que le financement adossé à des actifs physiques, comme l’immobilier ou les énergies renouvelables. En cas d’impayé, PretUp procède d’abord par relances, puis par un plan d’étalement, avant les procédures judiciaires. Le recouvrement prend du temps et n’est jamais total.

Le volume de projets plus faible

PretUp est une plateforme de taille plus modeste que les grands acteurs de l’immobilier ou des énergies renouvelables. Le flux de nouveaux projets est moins abondant, ce qui peut compliquer une diversification rapide. Patience et régularité sont de mise pour construire un portefeuille suffisamment réparti.

L’illiquidité

Même si le remboursement mensuel réduit progressivement votre exposition, votre capital reste engagé jusqu’à l’échéance de chaque prêt, sans marché secondaire pour sortir plus tôt. N’investissez que de l’argent dont vous n’aurez pas besoin sur la durée.

PretUp Protect : une garantie partielle

PretUp se distingue par PretUp Protect, une garantie partielle proposée sur certains projets. En cas de défaut de l’entreprise dans des conditions précises, une fraction des pertes peut être couverte, sans coût supplémentaire pour le prêteur. Le montant indemnisé, les exclusions et la durée sont détaillés dans chaque fiche projet.

C’est un vrai plus, qui amortit certains chocs. Attention toutefois à ne pas le surestimer : il s’agit d’une couverture partielle et conditionnelle, pas d’une garantie totale du capital. Lisez attentivement les conditions avant d’investir. Pour bien comprendre ce type de mécanisme, notre article sur les garanties en crowdfunding est utile.

Comment investir sur PretUp, étape par étape

1. Créez votre compte et complétez la vérification d’identité (KYC).
2. Renseignez votre profil investisseur, une obligation réglementaire.
3. Étudiez chaque dossier : entreprise, secteur, durée, taux, présence de PretUp Protect.
4. Prêtez par petits montants, dès 20 euros, sur de très nombreux projets.
5. Encaissez vos mensualités et réinvestissez-les pour faire jouer les intérêts composés.

Avant tout, assurez-vous d’avoir constitué votre épargne de précaution : le crowdlending vient après les fondations, jamais à leur place.

Les erreurs fréquentes à éviter

• Croire que 9 % brut égale 9 % net. Après la flat tax, le rendement réel tourne autour de 6 % net, hors défaut.
• Concentrer son capital. Le plafond de 2 000 euros par projet existe pour vous pousser à diversifier ; respectez l’esprit, pas seulement la règle.
• Surestimer PretUp Protect. C’est une couverture partielle et conditionnelle, pas une garantie totale.
• Ignorer le risque du segment PME. Prêter à une entreprise est plus risqué qu’un placement adossé à un actif physique.
• Oublier l’avantage fiscal. La déduction des pertes sur les intérêts de même nature peut alléger la facture.
• Y mettre une part importante de son patrimoine. Le crowdlending est un complément, à doser raisonnablement.

PretUp face à la concurrence

PretUp évolue sur le segment du prêt aux PME, distinct du crowdfunding immobilier ou des énergies renouvelables.

Plateforme	Ticket	Rendement brut	Segment	Particularité
PretUp	20 €	6 à 10 %	Prêt aux PME	PretUp Protect, encaissement mensuel
Les Entreprêteurs	variable	proche	Prêt aux PME	Autre acteur du financement d’entreprises
Bienprêter	20 €	10 à 15 %	Crowdfactoring	Créances commerciales, durées courtes
Lendopolis	20 €	~6,85 %	Énergies renouvelables	Adossé à La Banque Postale

PretUp se distingue par sa longévité, son adossement à Partners Finances et sa garantie partielle. Pour un risque plus faible mais un rendement plus modéré, les énergies renouvelables via Enerfip constituent une alternative. Pour un profil plus dynamique adossé à l’immobilier, voyez La Première Brique. Diversifier entre plusieurs plateformes et plusieurs segments reste la meilleure protection.

PretUp, est-ce fait pour vous ?

PretUp convient à un investisseur qui veut soutenir l’économie réelle, percevoir un revenu mensuel et diversifier sur le prêt aux PME, tout en acceptant un risque réel. Le ticket à 20 euros, l’encaissement mensuel et PretUp Protect en font une option sérieuse pour cette part du portefeuille.

La plateforme ne convient pas si vous recherchez la sécurité du capital, une forte liquidité, ou un très gros volume de projets pour diversifier rapidement. Dans ce cas, un livret, un fonds en euros ou une plateforme à actif sous-jacent seront plus adaptés.

Notre notation de PretUp

Nous notons chaque plateforme selon une grille pondérée identique, indépendamment de tout partenariat.

Critère	Pondération	Note sur 5	Commentaire
Frais	30 %	4,6	Aucun frais pour le prêteur, rendement brut intégralement conservé.
Sécurité et régulation	25 %	3,8	Régulée, adossée à Partners Finances, PretUp Protect, mais segment PME risqué.
Accessibilité	20 %	3,8	Ticket de 20 euros et encaissement mensuel, mais volume de projets plus faible.
Transparence	15 %	4,4	Statistiques détaillées publiées selon la méthodologie européenne.
Service client	10 %	4,2	Support réactif et apprécié.
Note globale	100 %	4,0 / 5	Un survivant solide du prêt aux PME, à réserver à une part mesurée du patrimoine.

Rappel de transparence : le site est financé par la publicité et l’affiliation. La note ci-dessus reflète notre seule analyse.

Notre avis final sur PretUp

PretUp est un cas à part : dans un secteur du prêt aux PME qui a vu disparaître plusieurs leaders, elle a tenu bon. Son adossement à Partners Finances, sa sélection rigoureuse, son taux de perte d’environ 2,16 % bien sous la moyenne du marché, son encaissement mensuel et sa garantie PretUp Protect en font une plateforme sérieuse pour diversifier sur l’économie réelle.

Ses limites sont celles de son segment : prêter à une PME reste plus risqué qu’un placement adossé à un actif physique, le volume de projets est plus modeste, et il n’y a pas de marché secondaire. Notre conseil : PretUp mérite une place dans la part dynamique et diversifiée de votre portefeuille, jamais comme placement central, et toujours avec une diversification large.

Pour découvrir la plateforme, profiter de l’offre de bienvenue et consulter les projets en cours, vous pouvez vous rendre sur le site de PretUp et insérer le code ZBG7MR25 à l’inscription. Ce lien est un lien d’affiliation : si vous ouvrez un compte par ce biais, le site peut percevoir une commission, sans surcoût pour vous, et sans influence sur la note attribuée.

Résumé des points clés

• PretUp est une pionnière française du crowdlending aux PME, créée en 2015 et adossée à Partners Finances.
• Le rendement moyen est d’environ 9 % brut, soit environ 6,2 % net après la flat tax à 31,4 %, hors défaut.
• Le ticket d’entrée est de 20 euros, plafonné à 2 000 euros par projet, sans frais pour le prêteur.
• Le taux de perte, d’environ 2,16 %, est bien inférieur à la moyenne du secteur, mais pas nul.
• PretUp Protect offre une garantie partielle et conditionnelle sur certains projets.
• Les pertes en capital sont déductibles des intérêts de même nature, un avantage fiscal utile.
• À réserver à une part mesurée du patrimoine, avec une diversification large.

FAQ : vos questions sur PretUp