Récemment, le crowdlending, également connu sous le nom de prêt participatif, a vu une montée significative, en particulier en France. Les sites de crowdlending représentent une option avantageuse par rapport aux prêts bancaires habituels pour ceux qui souhaitent financer leurs initiatives. Pretup se démarque comme une plateforme innovante avec une vision claire de rendre le financement participatif plus accessible. Depuis sa création en 2014, Pretup a mis à disposition une gamme diversifiée de prêts, des solutions individuelles aux financements professionnels, incluant également les prêts destinés à l’immobilier. Ceci afin de satisfaire les différentes demandes des emprunteurs. Par ailleurs, pour les investisseurs, c’est une opportunité de parcourir un éventail de projets et d’anticiper un retour sur investissement avantageux. Dans cet article, nous allons détailler davantage sur Pretup, ses bénéfices pour les emprunteurs et investisseurs, ainsi que notre perspective sur ce mécanisme de financement.
Présentation de Pretup
Pretup, lancée en 2014 en France, est un site de financement collaboratif. Elle offre la possibilité aux individus et aux sociétés d’obtenir des fonds directement de la part d’investisseurs privés. Ce qui rend Pretup unique est sa facilité d’usage et sa clarté concernant les frais et les dangers.
Le processus chez Pretup est direct : les demandeurs déposent une demande de prêt sur le web, indiquant les spécificités de leur initiative et leur capacité à rembourser. Les investisseurs potentiels peuvent visionner ces requêtes et opter pour celles qui cadrent avec leurs attentes.
Pretup fournit une variété de prêts, des prêts individuels aux prêts professionnels, incluant les prêts pour l’immobilier. Les taux d’intérêt fluctuent selon le prêt, la somme empruntée et le temps de remboursement. Les demandeurs peuvent profiter de taux compétitifs et de termes avantageux comparés aux emprunts bancaires classiques.
De plus, Pretup met l’accent sur la sincérité et la sécurité. Les investisseurs reçoivent des informations complètes sur les propositions disponibles et une évaluation des dangers potentiels. Pretup applique des mécanismes de vérification des antécédents des demandeurs et des procédures strictes de validation pour réduire les dangers pour les investisseurs. Le site est aussi supervisé par l’Autorité des marchés financiers (AMF) en France.
- Rendement moyen : 9,10 %
- Durée moyenne : 20 mois
- Projets financés : 481 ( 35 M€)
- Crowdfunding
- Code : ZBG7MR25
Les avantages de Pretup
Pretup est une plateforme de financement participatif qui se distingue par ses avantages tant pour les emprunteurs que pour les investisseurs. En effet, Pretup permet aux entreprises de trouver rapidement et facilement des investisseurs pour leurs projets, tout en offrant aux investisseurs la possibilité de diversifier leur portefeuille et de bénéficier de rendements attractifs. Dans cette section, nous allons explorer les avantages de Pretup pour les investisseurs.
Une diversification de portefeuille
L’une des forces majeures de Pretup pour les investisseurs est l’opportunité de diversification de leur investissement. Sur cette plateforme, les investisseurs ont la latitude d’allouer de petits montants à une multitude de projets, assurant ainsi une distribution équilibrée du risque et minimisant d’éventuelles déconvenues.
Cette stratégie de diversification est essentielle pour ceux désireux de préserver leur mise initiale tout en visant un rendement optimal. En injectant des fonds dans divers projets, les investisseurs peuvent équilibrer leur exposition selon divers critères : domaines d’expertise, gradations de risque, taux d’intérêt et échéances de prêt.
De surcroît, Pretup offre la liberté aux investisseurs de sélectionner les initiatives qui correspondent à leurs convictions ou aspirations. Ils ont, par exemple, la possibilité de privilégier des projets à forte résonance sociale ou écologique, ou à l’inverse, de privilégier ceux promettant des rendements plus alléchants.
En guise de conclusion, Pretup mise sur une transparence sans faille concernant les risques et les opportunités d’investissement. Chaque projet est accompagné d’une documentation exhaustive, couvrant des aspects tels que le domaine d’activité, le degré de risque, le taux d’intérêt suggéré, la période de prêt, les garanties associées et les prévisions de restitution.
Des rendements attractifs
Pretup se distingue également par des rendements attractifs pour les investisseurs. Le tableau des données de financement montre que le Taux de Rendement Interne (TRI) sur la plateforme a été en moyenne de 5,27% sur la période 2015-2023, avec un pics allant de 10,26% pour 2023. Ces chiffres sont très compétitifs par rapport aux rendements offerts par d’autres placements financiers tels que les comptes d’épargne et les obligations.
Les rendements peuvent varier d’un projet à l’autre, en fonction du niveau de risque associé. Cependant, Pretup offre des outils de filtrage et d’analyse qui permettent aux investisseurs de sélectionner les projets qui correspondent à leurs objectifs d’investissement et à leur niveau de tolérance au risque. Vous pouvez également analyser les projets de crowdfunding avec notre guide.
Nous devons souligner aussi que les rendements attractifs offerts par Pretup ne sont pas le résultat d’une prise de risque excessive. La plateforme réalise des évaluations rigoureuses de chaque projet proposé et n’accepte que les projets les plus solides et les plus viables. Les investisseurs peuvent donc être assurés que leurs investissements sont soutenus par des projets fiables et bien évalués.
L’assurance Pretup
Pretup se démarque des autres plateformes de prêt en proposant une assurance gratuite pour les prêteurs. Cette assurance offre une protection contre le risque de décès ou d’invalidité du chef d’entreprise pour 100% du capital prêté, ainsi que contre le risque de défaillance de l’entreprise financée pour 50% du capital prêté sur une période de 18 mois avec une franchise de 6 mois. Tous les projets financés depuis 2016 bénéficient de cette garantie. Ce qui est encore plus surprenant, c’est que cette offre n’a pas d’impact sur les taux d’intérêt très compétitifs de Pretup. Habituellement, une assurance a un coût qui se répercute sur le rendement, mais ce n’est pas le cas ici. La diversification reste une stratégie clé pour les prêteurs, mais l’assurance de Pretup offre une tranquillité d’esprit supplémentaire.
Boost Pretup : le robot d’investissement
Pretup ne cesse d’innover pour faciliter l’investissement de ses membres. En effet, la plateforme a développé un robot d’investissement, Boost Pretup, qui permet à ses utilisateurs de paramétrer leurs critères d’offres de prêts et d’investir automatiquement dans les projets qui leur correspondent.
Boost Pretup est un outil facile à utiliser, gratuit et accessible à tout moment. Il vous permet de diversifier vos prêts en appliquant votre propre stratégie d’investissement. Grâce à cette fonctionnalité, vous gagnez du temps et vous avez la garantie d’investir dans les projets les plus pertinents pour vous.
Pour les projets de moins de 75 000 €, il n’est pas garanti qu’une offre automatique soit générée. Dans ce cas, il est recommandé de désactiver le Boost et de faire une offre manuelle pour être sûr d’avoir une offre de prêt.
Boost Pretup est un service gratuit et facile d’utilisation qui vous permet de diversifier votre portefeuille de prêts en quelques clics seulement.
- Service gratuit
- Facile d’utilisation
- Diversification de mes prêts
- Désactivable à tout moment
Comment investir sur Pretup
Investir sur Pretup est simple et rapide. Voici les étapes à suivre :
- Inscrivez-vous sur la plateforme en utilisant le code ZBG7MR25 pour avoir droit à 15€ supplémentaire lors de vos 200 premier euros investis.
- Après votre inscription sur Pretup, vous devrez envoyer les documents nécessaires tels que votre pièce d’identité, un justificatif de domicile et un RIB pour pouvoir commencer à investir sur la plateforme.
- Une fois vos documents validés, vous pouvez consulter les différents projets proposés sur la plateforme. Vous aurez accès à des informations détaillées sur chaque projet, notamment son montant, sa durée, le taux d’intérêt proposé, le niveau de risque, et la finalité du financement.
- Si un projet vous intéresse, vous pouvez participer en faisant une offre de prêt. Vous pouvez investir un montant minimum de 20€ par projet.
- Si le projet est financé avec succès, les fonds sont transférés à l’entreprise emprunteuse, qui commence alors à rembourser les prêteurs selon un calendrier préétabli.
- Vous pouvez suivre en temps réel l’état de vos investissements sur votre compte Pretup. Vous recevrez également des notifications par e-mail à chaque remboursement effectué par l’emprunteur.
Il est capital de garder en tête que l’investissement sur Pretup comporte un risque de perte en capital, et que les rendements ne sont pas garantis. Il est donc primordial de bien évaluer le niveau de risque de chaque projet avant de prendre une décision d’investissement, et de diversifier son portefeuille en investissant dans plusieurs projets.
Les frais sur Pretup
Pretup se distingue des banques traditionnelles en proposant des frais très compétitifs pour les investisseurs. En effet, la plateforme ne facture aucun frais d’entrée ni de frais de gestion, ce qui permet aux investisseurs de maximiser leur rendement. De plus, pour une transparence accrue, les frais sont clairement affichés dans chaque fiche projet.
La rémunération de Pretup se fait uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement. Le coût de l’emprunt est quant à lui composé des intérêts versés aux Prêteurs ainsi que de deux commissions.
- Rendement moyen : 9,10 %
- Durée moyenne : 20 mois
- Projets financés : 481 ( 35 M€)
- Crowdfunding
- Code : ZBG7MR25
La première est la commission de succès, fixée à un taux compétitif de 5%. Cette commission est due uniquement si le projet est financé avec succès.
La seconde est la commission de gestion, qui s’élève à 1% par an du capital restant dû. Cette commission est prélevée chaque mois sur les échéances de remboursement.
Dans l’ensemble, les frais sur Pretup sont très raisonnables, et permettent aux investisseurs de profiter d’un rendement intéressant tout en limitant les frais.
La fiscalité sur Pretup
La fiscalité est un élément capital à prendre en compte lorsqu’on investit sur une plateforme de prêt participatif comme Pretup. Pour les particuliers français, les intérêts perçus sont considérés comme des « produits de placement à revenu fixe » et sont donc imposables à l’impôt sur le revenu. Pretup prélève une retenue à la source forfaitaire de 30% au titre du prélèvement forfaitaire unique (« Flat Tax ») sur les intérêts, auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux.
Cependant, il est possible de demander une dispense de cet acompte si le revenu fiscal de référence du foyer fiscal est inférieur à un certain seuil. Pretup fournit également un imprimé fiscal unique (IFU) chaque année pour faciliter la déclaration fiscale.
Pour les prêteurs soumis à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI), il est nécessaire de déclarer le montant du solde de son compte Pretup et les créances détenues sur les entreprises financées.
Enfin, depuis le 1er janvier 2016, un amendement permet aux particuliers de pouvoir imputer sur les intérêts perçus la perte en capital subie en cas de non remboursement des prêts. Cette déduction est possible au titre de l’année où le caractère irrécouvrable de la créance est constaté et des cinq années suivantes, dans la limite des 2000€ prêtés par projet. Cette disposition ne concerne que l’impôt sur le revenu et pas les cotisations sociales.
Pretup met à disposition des prêteurs une attestation de non-résidence fiscale à retourner accompagnée du formulaire 5000 visé par l’Administration Fiscale du pays de résidence pour les prêteurs étrangers. En somme, Pretup s’efforce de fournir une transparence fiscale accrue pour permettre aux investisseurs de gérer leurs investissements dans les meilleures conditions.
Support et contact
Si vous avez des questions à propos de Pretup, vous avez plusieurs canaux de communication à votre disposition, tels que :
- FAQ prêteur
- Page Facebook
- Page Twitter
- Service client accessible au 03 83 41 64 52
- Email de contact contact@pretup.fr
- Formulaire de contact en bas de page sur le site web
- Chat en mode Live ou Différé
Notre avis sur Pretup
Notre avis concernant Pretup est sans équivoque : c’est l’une des plateformes de financement participatif les plus performantes actuellement disponibles. Grâce à ses taux d’intérêt compétitifs, la facilité de diversification du portefeuille, une transparence exemplaire concernant les enjeux et les avantages d’investissement, ainsi que des frais réduits pour les investisseurs, Pretup se positionne indubitablement comme une option de premier plan.
Par ailleurs, l’enregistrement sur le site est fluide et immédiat, rendant la navigation intuitive pour identifier des initiatives correspondant à vos aspirations financières. L’efficacité du service client, toujours à l’écoute et prompt à répondre, est un autre point fort.
Et enfin, avec la fonctionnalité Pretup Boost, ce robot-conseiller, vous avez la possibilité d’automatiser vos décisions d’investissement. C’est une solution efficace pour gérer activement votre portefeuille tout en optimisant votre temps.
FAQ – Prêtup
PRETUP est une filiale du groupe Mentor et est une plateforme de Crowdfunding dédiée au prêt aux entreprises. Elle permet aux particuliers d’investir sans frais dans divers projets, avec un rendement pouvant atteindre jusqu’à 9%.
Le rendement varie en fonction des projets, mais PRETUP a offert jusqu’à présent des taux allant jusqu’à 9%, avec une moyenne de 8,26%. Cependant, n’oubliez pas que le Crowdfunding comporte des risques de perte en capital et il est donc conseillé de diversifier vos investissements. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures.
Oui, PRETUP offre un bonus de 15€ dès que vous investissez 200€ en utilisant le code ZBG7MR25
Le taux de défaut depuis le lancement de PRETUP est de 13,92% en montants et 11,62% en nombre.
Non, PRETUP ne facture aucun frais d’investissement ni de gestion à ses utilisateurs.
La durée des projets sur PRETUP varie entre 12 et 60 mois, avec une durée moyenne d’investissement de 27 mois. Cependant, cette durée peut varier en fonction de votre stratégie d’investissement personnelle.
Oui, il existe un forum de discussion dédié à PRETUP où les investisseurs peuvent partager leurs opinions et expériences.
Oui, PRETUP est une plateforme légale et est enregistrée auprès de l’Orias sous le numéro 15001415.
Les revenus issus des obligations sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30%, qui comprend 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition. Si votre Taux Marginal d’Imposition est inférieur à 12%, vous pouvez demander à être exempté de cette Flat Tax.
Comme tout investissement à haut rendement, investir sur PRETUP comporte des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. De plus, c’est un placement illiquide, ce qui signifie que vous ne pourrez pas retirer votre investissement avant la fin de son contrat.
Oui, depuis le 1er janvier 2016, les pertes en capital peuvent être déduites des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, jusqu’à hauteur de 1000€ prêtés par projet.
Chaque année, PRETUP publie un dossier détaillé pour vous aider à déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Vous pouvez consulter ce dossier pour obtenir des instructions sur la manière d’accéder à votre IFU PRETUP.
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