Régulièrement, nous vous présentons des contrats d’assurance-vie afin de vous guider dans vos choix. Au fil de ce guide, découvrez notre avis sur la formule proposée par Yomoni, baptisée sobrement Yomoni Vie. De manière objective et méthodique, nous allons évaluer les forces et les limites de cette solution d’épargne qui donne une place importante (et modulable) aux investissements.
Au moment d’élaborer le présent article, nous avons compilé les questions qui viennent le plus souvent. Ainsi, nous aborderons aussi bien les frais que les leviers de diversification offerts par ce modèle. Chiffre à l’appui, il s’agit en outre d’observer les performances enregistrées jusque-là.
Dans tous les cas, nous ne retenons que les pistes méritant d’être explorées. En l’occurrence, ce mérite a déjà été validé par d’autres entités. Le contrat d’assurance-vie mis en place par Yomoni a reçu certaines distinctions, et de nombreux souscripteurs ont témoigné de leur satisfaction.
Mais ne restons pas plus longtemps au niveau général. Voici, point par point, ce qu’il faut savoir sur ce système de prévoyance.
- Versement initial : dès 1000€
- Versements suivants : dès 50€
- 0% frais d'entrée
- 0% d'arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
Qu’est-ce que l’assurance-vie Yomoni Vie ?
L’assurance-vie Yomoni Vie, comme son nom l’indique, a été élaborée par la société Yomoni. Cette dernière se dédie principalement à la gestion de patrimoine. Elle fait partie de la constellation Suravenir, à qui on doit Linxea Avenir 2 ou encore Linxea Spirit 2.
Nous n’allons pas retracer tout l’historique du groupe. Toutefois, quelques éléments permettent de comprendre la genèse de cette assurance-vie.
Yomoni a fait ses premiers pas en 2015. Modernité oblige, la start-up française a décidé de concentrer ses activités sur la sphère digitale. En étudiant son parcours, on constate l’ambition qui rythme ses initiatives.
À ce titre et à travers cette publication, Agefi mettait en valeur l’entrée en scène du prestataire dans le secteur immobilier. On peut parler d’un vrai dynamisme ; d’une concordance avec les grands pôles d’investissement qui séduisent les investisseurs en ces années 2020.
Quoi qu’il en soit, quelques arguments de vente dominent les offres de cette structure relativement récente.
✅ Quels sont les avantages généraux chez Yomoni ?
➡️ La limitation (voire l’absence) de frais.
➡️ Une importance particulière donnée à l’automatisation digitale (à ne pas confondre avec les bots de trading douteux qui écument la toile ; ici, la démarche est sérieuse, contrôlée et transparente).
➡️ Une diversification des produits financiers. Elle concerne donc évidemment le portefeuille des clients. Actions, obligations, fonds indiciels… on peut compter sur un généreux panel. Sachant que la « combinaison » des actifs suit des algorithmes puissants, parés à s’adapter aux tribulations des marchés.
➡️ Un volet consacré à l’optimisation fiscale (légale, naturellement).
➡️ Pour finir, des conseils avisés et des outils de planification complètent la fresque des opportunités.
🖐️ Rappelons le : les risques existent toujours. Constituer une épargne demande une certaine prudence. Même si l’on peut faire confiance à Yomoni, il convient de respecter quelques principes essentiels au moment de souscrire une assurance. Par exemple, un investissement progressif paraît toujours plus raisonnable qu’une importante capitalisation d’emblée.
L’assurance-vie Yomoni Vie : quelques généralités
Avant de préciser les avantages et les inconvénients de cette assurance vie multisupport, mettons en lumière quelques fondamentaux.
- Le contrat d’assurance-vie Yomoni retranscrit les principes généraux de la compagnie ; ceux que nous avons évoqués ci-dessus, donc.
- Ce modèle s’adresse essentiellement à celles/ceux qui cherchent une accessibilité suffisante. Encore une fois, c’est la digitalisation de l’assurance-vie qui domine. Les souscriptions et les gestions de contrat se définissent entièrement en ligne. À la clé, une expérience utilisateur fluide, qui rationalise les démarches administratives.
- Dès lors, l’assurance-vie de Yomoni repose sur le principe de la gestion pilotée. Autrement dit, les fonds sont gérés activement par des algorithmes et des experts. Le profil d’investisseur importe sensiblement. Parmi les facteurs considérés, il y a la tolérance au risque, mais aussi les objectifs visés.
À travers ces éléments, vous percevez sûrement des similitudes avec d’autres contrats, mis en place par la concurrence. Il est temps d’observer comment Yomoni a souhaité se démarquer.
Avis sur l’assurance-vie Yomoni : quels sont les avantages ?
L’assurance-vie lancée par Yomoni présente plusieurs atouts. Nous ne sommes d’ailleurs pas les seuls à faire ce constat. La revue spécialisée Le Revenu a accordé une place à ce contrat d’assurance-vie sur le podium des « meilleurs contrats thématiques ».
Il serait dommage, cela dit, de s’arrêter à cet argument. Apprécions les forces de ce contrat dès maintenant.
Des frais raisonnables et compétitifs face aux organismes financiers traditionnels
Si d’autres cadors de l’assurance-vie en ligne font encore mieux en termes de frais (autrement dit, encore plus bas, évidemment), Yomoni s’en sort avec les honneurs.
- Les frais d’ouverture et de versement… sont à 0%, tout simplement. Ce n’est pas un automatisme au sein du secteur. Ils correspondent respectivement au coût du « ticket d’entrée », puis aux montants prélevés lorsqu’un souscripteur réalise un placement. Bien qu’ils soient de moins en moins courant… Ils atteignent encore, chez certaines compagnies bancaires classiques, un taux pouvant grimper jusqu’à 4 voire 5%.
Sur le moyen et long terme, la gratuité des versements se ressent. On peut plus rapidement, et plus durablement atteindre un seuil de rentabilité satisfaisant.
- Les frais liés aux supports d’investissement tirent leur épingle du jeu. Ils ne dépassent pas les 0,6% (en moyenne), là où d’autres formules poussent le vice au-delà de 1% à 2%. Cela laisse envisager la diversification avec une marge plus confortable.
- Les frais de gestion sont raisonnables, mais peuvent s’avérer moins intéressants que chez certains concurrents. Ils oscillent entre 0,6% et 1,6%, sachant que la différence se jauge à l’aune des stratégies individuelles. Les profils plus risqués (dits « P10 ») impliquent des prélèvements de 1,6%, justement, contre 0,6% pour les P1.
Les frais de l’assurance-vie Yomoni Vie en un coup d’œil
| Type de frais | Frais pratiqués par Yomoni | Frais moyens sur le marché des assurances-vie |
| Frais d’entrée | 0% | Environ 3% |
| Frais d’arbitrage | 0% | Entre 0.5% et 1% |
| Frais de gestion | 0,60% à 1,6% | Entre 0,75 et 1% |
Une interface en ligne moderne et transparente ; une transparence validée par les clients
En ce qui concerne l’expérience utilisateur, Yomoni a d’excellentes cartes dans son jeu. Cela fait écho à ce qu’on expliquait plus tôt. Ayant à peine soufflé dix bougies, cette compagnie a inscrit la facilité d’accès dans son ADN.
Si vous cherchez un modèle « user friendly » pour votre assurance-vie, c’est sans doute l’une des meilleures options françaises à ce jour. Les avis clients reflètent bien cette dimension. Notons que nous avons retenu uniquement les témoignages émanant de comptes ayant publié 3 avis ou plus sur Trustpilot.
Parmi eux, un commentaire récent fait état « d’informations très claires », précisant que « rien n’est opaque ». Un autre évoque une « assurance-vie moderne et efficace », via une « interface moderne et ultra-simple à utiliser ».
Certes, ce genre d’affirmations garde une part de subjectivité. Il n’est pas certain qu’un non-initié comprenne tout le fonctionnement de la plateforme dès les premiers clics. Toujours est-il que globalement, Yomoni reste en phase avec les exigences du public en 2024.
Ajoutons à tout cela l’existence d’une application mobile, tout à fait bienvenue dans ce monde ultra-connecté. Certaines opérations peuvent être réalisées depuis partout ; cela renforce la commodité de cette solution de prévoyance.
Des performances vraiment concurrentielles
Avant toute chose, rappelons-le : les performances établies dans une optique statistiques ne constituent pas une promesse pour votre propre plan de prévoyance. D’abord parce que chaque dossier suit son propre parcours. Ensuite parce que les chiffres communiqués ici ne permettent jamais de « prédiction ». Cela vaut pour toute forme d’investissement relatifs aux marchés financiers.
👉 Ce disclaimer apporté, on peut saluer les excellents résultats publiés. Malgré quelques tribulations, les performances sur cinq ans ont parfois dépassé les 50%, là où d’autres entités (Boursorama ou Linxea, notamment) restent au seuil des 25%.
Si l’on se focalise sur le fonds euros, il est généralement synonyme de stabilité. Si l’on excepte une baisse de régime en 2020 et 2021 (1,30% à 1,50%), il est aussi question d’une belle relance en 2022 et 2023 (2,10%, puis 2,250%).
Comme vous le savez, ces seuls critères ne suffisent pas à se décider. D’autres points sont à considérer pour parvenir à une solution individuellement intéressante. Mais cet argument ne saurait être ignoré. Il laisse apprécier la résilience du modèle malgré les grands bouleversements observés ces dernières années.
Un service client à la hauteur
La qualité et la disponibilité du service client revêtent une importance particulière dans le cosmos des assurances-vie. Car il n’est pas seulement question de confort. La présence sensible de l’organisme doit venir compléter les automatismes technologiques.
Là encore, Yomoni donne satisfaction. En tant que souscripteur, on reçoit des informations financières régulièrement, réunies et communiquées par la « centrale ». Si certains usagers se plaignent de difficultés à joindre les équipes de conseillers, cette plainte est minoritaire. En principe, c’est plutôt l’inverse qui ressort : il est question d’un effort communicatif réel.
Globalement, vous pouvez espérer une réactivité réelle. Lorsque les finances sont en jeu, cela n’a rien d’anecdotique, vous en conviendrez !
Maintenant que nous avons passé en revue les qualités de ce contrat d’assurance-vie, voici quelques limites à considérer.
❌ L’assurance-vie de Yomoni : quels inconvénients ?
Le mot « inconvénient » ne mettra pas tout le monde d’accord. Vos objectifs, ce que vous recherchez en termes d’investissement, peut vous rendre moins sensible à telle ou telle spécificité. Pour autant, quelques points perfectibles reviennent régulièrement.
La gestion pilotée… seulement
Ce premier point s’adresse à ceux qui cherchent une certaine marge de manœuvre lorsqu’ils signent un contrat d’assurance-vie. Avec cette alternative, ils n’en auront pas. La filiale de Suravenir a pris le pari d’une automatisation à 100% – ponctuée par l’intervention des agents.
Si vous n’aimez pas l’idée d’une délégation complète, cette solution de prévoyance n’est pas la plus indiquée. Vous risquez de ressentir certaines frustrations face à l’indépendance du système.
N’hésitez pas à tenir compte de vos connaissances au moment de trancher. Si vous pensez que votre expérience peut contribuer au succès des opérations, il y a d’autres formules à découvrir. En revanche, si la proactivité (partielle ou large) vous laisse indifférent(e), ne tenez pas compte de cet élément.
L’immobilier, un cas à part
Vous désirez exploiter les potentialités de l’immobilier ? Surfer sur la vague des SCPI, jouissant d’une grande popularité ? Sachez que le contrat qui nous intéresse ici ne s’étend pas à ce segment. Afin d’inclure des produits financiers relatifs au domaine foncier, vous devrez vous tourner vers une solution spécifique : l’assurance-vie Immobilier.
On peut regretter cette scission. D’autres formules ont tout inclus dans leur catalogue ; c’est le cas chez Linxea.
Nous vous laissons apprécier cette information selon vos affinités. Sachant que rien ne vous empêche d’activer des leviers parallèles, à travers des enveloppes financières différentes. Le PEA, typiquement.
Le multi-projet absent de l’équation
Ne confonds pas multisupport et multiprojet. Dans le premier cas, Yomoni décline évidemment plusieurs possibilités. En revanche, un seul projet « tiendra » dans votre contrat. À l’inverse de ce qui se fait chez Nalo, par exemple, la fluidité est limitée. Plus précisément, il ne faut pas espérer un « transfert » facile et rapide entre différentes enveloppes financières. Dans le jargon, on parle de « poches ». La formule qui nous intéresse ici, même si certains tours de passe-passe (légaux) restent possibles, n’en a techniquement qu’une.
Cette simplicité en rassurera certains. Elle pourrait, en revanche, freiner celles/ceux qui aiment multiplier les entrées.
Le contrat d’assurance-vie Yomoni Vie, notre avis : bilan et conseils
Vous souhaitez profiter d’une vision panoramique de tout ce qui a été mis en exergue dans cet article ? Nous avons compilé l’essentiel à retenir concernant le contrat d’assurance-vie « Yomoni Vie » :
| Caractéristiques | Détails |
| Nom du produit | Yomoni Vie |
| Compagnie | Yomoni, filiale de Survanier |
| Date de lancement | 2015 |
| Supports d’investissement | Actions, obligations, fonds indiciels dont ETF |
| Stratégie d’investissement | 100% pilotée |
| Frais d’entrée | 0% |
| Frais d’arbitrage | 0% |
| Frais de gestion | 0,6% à 1,6% (en fonction du profil de l’investisseur) |
| Mode d’accès | En ligne ; navigation web et application mobile |
| Avantages | Des frais raisonnables, une automatisation fiable (jamais sans risque), des performances louables, un service client à la hauteur |
| Limites | Gestion pilotée uniquement, pas d’options immobilières, pas de multi-projet |
Toutes ces informations devraient vous aider à faire votre choix en toute sérénité. Comme on l’expliquait quelques lignes auparavant, nous n’entendons pas dévaloriser un contrat et en couvrir un autre de lauriers. Chaque entité retenue par notre équipe peut permettre d’épargner avec succès.
N’hésitez pas à consulter le reste de nos pages afin d’examiner ce que propose la concurrence. En ces temps incertains, prudence n’a jamais été à ce point mère de sûreté.
En somme, si l’on revient à Yomoni, on peut parler d’un bilan positif. Nous l’avons ressenti au cours du processus d’écriture lui-même. Il a été plus difficile d’identifier des « bémols » que des dimensions enthousiasmantes.
Nous espérons, humblement mais avec sincérité, que ce guide vous aidera à faire fructifier vos placements. Terminons par une sélection de questions à propos de cette assurance-vie. Ils trouvent déjà leur réponse dans l’article, mais permettent d’accéder rapidement à l’information.
- Versement initial : dès 1000€
- Versements suivants : dès 50€
- 0% frais d'entrée
- 0% d'arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
FAQ – Assurance-vie Yomoni Vie
Globalement, ce contrat s’inscrit dans le sillon des souscriptions modernes. Les frais sont donc faibles, voire inexistants. À l’exception des frais de gestion, qui atteignent 1,6% selon le profil déterminé.
Oui, et en tenant compte des cas particuliers, Yomoni Vie n’a pas à rougir en termes de performances. Les difficultés de 2020 – 2021 ont vite été rattrapées. 2022 et 2023 ont permis de repasser au-dessus des 2%. Quant aux succès individuels, ils vont parfois au-delà des 50%. N’oubliez pas, toutefois, de rester prudent(e) !
Le contrat d’assurance-vie Yomoni Vie offre une solution équilibrée et nuancée. Les investisseurs vraiment sophistiqués n’y trouveront probablement pas leur bonheur. Notamment à cause de la gestion pilotée imposée. En revanche, si vous êtes en quête d’une formule accessible, considérez ce modèle.
Non, il n’y a pas de bouquet immobilier intégré à cette solution de prévoyance. En revanche, le groupe a créé Yomoni Immobilier en assurance-vie. Comme son nom l’indique, elle se consacre aux produits financiers du domaine foncier.
On ne peut répondre à cette question sans tomber dans la subjectivité. Sachant que Le Revenu lui a attribué un trophée d’or, on peut dire que c’est une des meilleures alternatives. Mais nous vous laissons déterminer si ce sera la vôtre.
Il faut opérer directement depuis la plate-forme en ligne du groupe. Tant que vous remplissez les critères d’éligibilité, il n’y a aucune raison pour que la signature soit refusée ! N’oubliez pas de faire mûrir votre décision avant de valider. Les enjeux sont réels, malgré certaines formes de sécurisation.
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