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Si vous consultez cette page, c’est sans doute parce que vous avez entendu parler de l’assurance-vie Ramify Vie. Elle rejoint la lignée de ces solutions d’épargne modernes, axées sur la numérisation des transactions. Nous allons vous livrer notre avis, à travers ce guide complet.
Il faut savoir, avant toute chose, que Ramify se présente comme proposant « l’offre de produits la plus diversifié du marché ». S’il est difficile de confirmer cette première position sur le podium, il faut objectivement reconnaître la multiplicité des leviers de fructification financière mis à disposition par cette fintech.
Il ne faut pas oublier que les risques font toujours partie de l’équation, bien sûr. Au-delà de ce facteur indissociable de toute percée sur les marchés financiers, les supports d’investissement ne manquent pas. Eux-mêmes ouvrent la voie à de nombreuses opportunités de placement.
Vous désirez en savoir plus sur les avantages et les limites/inconvénients de cette assurance-vie nouvelle génération ? Sur ses frais et ses options ? Ce panorama devrait vous aider à prendre votre décision.
C’est quoi, l’assurance-vie Ramify Vie ? Une petite présentation
L’assurance-vie Ramify Vie est donc née de l’entreprise fintech Ramify. Il s’agit d’un groupe français spécialisé dans la fourniture de solutions d’investissement alternatif. Selon une logique complémentaire, la plateforme donne accès à des services de gestion du patrimoine.
Afin de fidéliser les épargnants et les épargnants, ce genre de structure cherche à se démarquer. Certains concurrents vont se focaliser sur l’écologie ou sur des innovations particulières (robotique, intelligence artificielle…). Ramify tire son épingle du jeu et fait de la diversification du portefeuille son principal argument.
Les offres sont généreuses et entendues. On peut, par exemple, injecter une portion de son capital dans le domaine de l’art. Si les rendements ne sont jamais garantis (c’est valable quelle que soit la démarche engagée ou le prestataire choisi), ce souci de diversité optimise les chances d’obtenir des résultats (durablement) positifs.
L’assurance-vie Ramify Vie : quelques points essentiels
Dans les lignes à venir, nous analyserons plus précisément les particularités de ce modèle d’assurance-vie.
Pour le moment, relevons quelques points essentiels :
➡️ La personnalisation des projets se trouve au cœur du concept de Ramify Vie. Ainsi, au moment de présenter son assurance, le groupe précise : « Que ce soit pour faire fructifier son argent ou préparer sa retraite, chaque projet est différent ».
➡️ Le dynamisme occupe une place importante. Autrement dit, des arbitrages précieux permettent d’éviter les déroutes et de préserver l’intégrité des portefeuilles dans la mesure du possible.
➡️ Bien qu’étant très récente, la start-up a déjà acquis une certaine renommée. En novembre 2022 par exemple, son PER a reçu une récompense. Celle du meilleur PER 2022, justement. L’assurance-vie qui nous intéresse ici a aussi été valorisée, cette fois par un Top d’Or 2023 venant d’un site d’autorité.
Tout cela est encourageant, n’est-ce pas ? Pour autant, aucun placement ne s’improvise. Il est indispensable de mener sa prévoyance avec soin. Dans cette optique, nous tenons à lister les forces de l’assurance Ramify Vie, ainsi que les points « faibles », ou en tout cas ceux qui mériteraient des ajustements.
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✅ Assurance-vie Ramify Vie : quels sont les avantages ?
Afin de compiler les aspects positifs (parfois très positifs) de ce modèle d’assurance-vie, nous avons passé en revue plusieurs critères ; ainsi que des sources diversifiées. Bien sûr, les avis et témoignages des clients comptent parmi nos sources. Un membre de notre équipe a également testé ce support « de l’intérieur ». Même si un seul retour ne suffit pas, il fait écho aux autres constats.
Commençons donc par mettre en avant ce qui peut encourager à se tourner vers cette alternative très contemporaine.
Un très grand nombre de produits financiers et de secteurs concernés
Ce premier point doit forcément apparaître au sommet de la liste. Celui de la diversité des produits financiers mis à portée des épargnants chez Ramify.
• Les offres de placement touchent de nombreux pans de l’économie et/ou de la place boursière. On retrouve les très populaires SCPI, par exemple, dans le cadre d’une gestion pilotée – une possibilité inédite pour le segment. Les parts en société civile de placement immobilier englobent les SCPI de bureaux, de santé, ou encore celles relatives aux biens résidentiels.
• Les ETFs approchent la trentaine ; une partie d’entre eux composent une assiette d’actions, l’autre d’obligations. Parmi les trackers concernés, on peut citer Lyxor MSCI China UCITS ETF, Amundi Prime Global UCITS ETF ou encore SPDR S&P UCITS ETF.
👉 Précisons que la variété des leviers n’implique pas nécessairement le débordement des produits à l’intérieur d’un support. Ici, justement, le nombre d’ETF n’atteint pas des sommets. Il a fait (et fait encore) l’objet d’une sélection minutieuse.
• Un fonds euro est également au programme – plus précisément l’Apicil Euro Garanti. Comme son nom l’indique, il met l’accent sur la sécurisation des placements. Certains analystes vont jusqu’à trouver cette sécurisation… excessive, puisqu’elle ne laisse pas envisager un rendement supérieur à 3%.
• Vous souhaitez pénétrer l’univers « parallèle » de la private equity ? Là aussi, Ramify se démarque. Une gestion pilotée complète accompagne le portefeuille Ramify Elite. Attention, se lancer dans cette direction suppose une vraie marge financière, puisque vous devez engager 10 000€ avant d’accéder au programme.
👉 À la clé, vous découvrirez la dynamique des actions non cotées. Ces derniers ne sont pas disponibles via les écosystèmes traditionnels. Ajoutons qu’elles n’offrent aucune protection, puisqu’elles concernent des structures très spécifiques, souvent nouvelles sur les marchés.
Toujours est-il qu’en permettant aux investisseurs de se tourner vers les private equity, Ramify confirme sa recherche de polyvalence.
• Relevons qu’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois est envisageable, au lieu de Ramify Vie, ou en complément de celle-ci.
Une expérience utilisateur tutoyant la perfection
Comme toute fintech qui se respecte, Ramify mobilise le meilleur de la technologie. Si vous souscrivez à une assurance-vie (et/ou à un autre support comme le PER) chez ce nouvel acteur du placement financier, vous ne devriez pas vous sentir désorienté(e) au moment de naviguer.
Les menus sont clairs ; l’exploration intuitive. On sent la volonté d’associer accessibilité et complexité. Complexité parce que la facilité de la prise en main cohabite sans aucune difficulté avec le large éventail d’options à disposition.
Côté service client, le constat est le même. Chez Ramify, quelles que soient les ambitions de la cliente/du client, on vous répond très rapidement. Lors de notre enquête, nous avons trouvé très peu de commentaires négatifs à ce sujet. Dans une grande majorité des cas, le site et ses services se veulent user friendly.
Un détail ? Pas selon nous. En effet, tout capital investi mérite qu’on puisse le « traiter » sans difficulté. Dans ce cas, quelques connaissances basiques en informatique suffisent à se servir de cet environnement connecté.
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Notre avis sur l’assurance-vie Ramify Vie : des performances très encourageantes
La compétition est rude dans le cosmos de l’épargne assurance vie. Vous pourriez comprendre qu’une jeune entité ait des débuts difficiles… mais puisque votre argent est en jeu, difficile d’imaginer une inscription par gentillesse ! Heureusement, pour Ramify, la question ne se pose pas.
Nous l’avons évoqué quelques lignes plus tôt : la fintech est très loin du faux départ.
Appréciez plutôt. En 2023 (nous disposons, pour le moment, des données relatives à cette année-là) :
- Le profil prudent a permis d’enregistrer +5,73% de rendement aux investisseurs concernés.
- Le profil équilibré, lui, a vu sa rentabilité grimper jusqu’à +11,57%.
- Pour finir, le profil dynamique a approché les 20% ; +19,30% plus exactement.
Bien sûr, cela ne correspond pas à une base prévisionnelle. Vous connaissez le fameux disclaimer. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Aussi, ce que nous venons d’indiquer correspond à une moyenne. Chaque investisseur suit son propre chemin, qui est parfois synonyme de pertes ou de gains moins intéressants.
Tant qu’on garde ces potentialités à l’esprit, il y a de quoi tirer son chapeau. Toute jeune, la start-up se permet déjà de viser le sommet. Et n’en est pas loin !
Un petit tableau justifie l’optimisme (sans permettre l’imprudence 😊) :
| Prestataire | Profil prudent | Profil modéré | Profil dynamique, plus risqué |
| Goodvest | + 2,43% | + 3,34% | + 6.94% |
| Linxea | + 4,94% | + 7,64% | + 10.04% |
| Fortuneo | + 4,05% | + 8,70% | + 10.56% |
| Yomoni | + 2.50% | + 9.90% | + 19,00% |
| Ramify | + 5,73% | + 11, 57% | + 19,30% |
À la vue de ces chiffres, vous pourriez même avoir l’impression que Ramify bat tous les records.
En sport, ce genre d’affirmations n’a pas d’incidence. Quand les finances entrent en jeu, il vaut mieux faire preuve de modération. On ne peut savoir à quel point cette tendance se confirmera.
Ne négligeons pas non plus le haut degré de personnification qui caractérise cette plate-forme. Il décuple les « destins » possibles ; il creuse des écarts significatifs entre les épargnants.
Cela n’est pas vraiment une critique. Sachant que les actions non-cotées font partie du lot, il est normal d’observer ces phénomènes. Nous insistons sur cette réalité afin de limiter les enthousiasmes… potentiellement dangereux.
Oui, souscrire un contrat auprès de cette fintech peut se révéler avantageux – et même plus avantageux que pour certaines alternatives. Il faut simplement rester méthodique.
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Une gestion de patrimoine « taillée sur mesure »
Ramify fait tout pour concilier l’homme et la machine. Évidemment, certaines opérations sont automatisées. Pour autant, votre capitalisation n’est pas laissée à la merci unique des bots. Dans le cadre d’une gestion du patrimoine notamment, un conseiller restera à vos côtés.
Il va sans dire : seuls des spécialistes vous feront profiter de leurs recommandations.
En somme, les algorithmes se jumellent à la subtilité des analyses humaines. Ainsi…
- Vos besoins financiers sont très minutieusement étudiés.
- L’optimisation se trouve au cœur du dispositif.
- Grâce aux conseils des opérateurs, vous pouvez mener la diversification des actifs avec précision et finesse.
- Si vous envisagez de combiner le PER Ramify et l’assurance-vie par exemple, les conseillères et conseillers sauront faciliter et fluidifier les démarches.
À tout cela s’ajoute une transparence absolue. Quelques rares avis évoquent des frais surprises ou une mauvaise communication. Ils restent très rares, et parfois la concurrence tente de saboter l’effort des nouvelles pousses sur le marché 😉.
❌ Quels sont les inconvénients ou les limites de Ramify Vie ?
Vous cherchez le type de contrat irréprochable ? Celui qui vous mènera à surfer sur les marchés financiers sans le moindre accroc ?
Malheureusement, cela n’existe pas. Chaque possibilité a ses limites et ses aspects discutables. Qu’en est-il pour Ramify Vie ?
Une diversité… qui peut rimer avec difficulté
Si cette entreprise française est encore toute récente au moment où nous rédigeons ces lignes… elle ne cible par les néophytes pour autant.
Même si la gestion pilotée invite à déléguer certaines décisions et manipulations, votre projet demeure unique. Vous avez, ne serait-ce que dans les choix initiaux, un rôle important à jouer.
La rencontre entre actions d’élite et SCPI, conjuguées aux ETF ou encore au fonds euro, demande une certaine agilité.
Le fonds euro : le petit bémol du jeune maestro
Ramify excelle sur plusieurs points. En revanche, son fonds euro doit encore faire ses preuves. Les timides 2% réalisés lors de ces deux dernières années n’ont rien de très impressionnant.
👉 Les « rivaux » se trouvent toujours un cran au-dessus : 3% pour Yomoni, 2,75% avec Fortuneo…
C’est à vous (et à votre référent, si vous avez déjà entamé la procédure d’inscription) de déterminer la pertinence d’un placement à travers ce produit financier.
Pour autant, qui sait ? Peut-être que les données de 2024 et des années suivantes vont nous surprendre ! C’est dans les deux sens que les performances varient.
Des apports initiaux parfois exigeants
Les apports initiaux nécessaires sont parfois vertigineux.
Bien sûr, cela n’a rien d’un défaut : un investisseur voudra possiblement exploiter ce potentiel. Il poussera les portes raffinées du crédit Lombard, par exemple. À condition de réunir… 100 000€. C’est la formule Ramify Black, véritable levier premium.
Considérez la « jeunesse » de cette maison avant d’aller aussi loin dans vos placements. Sans que cela soit un frein, le manque de recul reste un facteur.
Quels sont les frais pratiqués par Ramify Vie ?
Finissons ce tour d’horizon part l’incontournable comparatif des frais :
| Prestataire | Frais de gestion (moyenne) | Frais d’entrée, de sortie et d’arbitrage |
| Nalo | 1,6% | 0% |
| Fortuneo | 1,6% | 0% |
| Yomoni | 1,6% | 0% |
| Ramify | 1,3% | 0% |
Nous n’avons volontairement pas intégré cette catégorie aux avantages de l’assurance-vie Ramify, car la différence de 0,3% reste légère. Apprécions tout de même cette nouvelle réussite : en ce qui concerne les frais aussi, la fintech se montre convaincante.
Sachant que des leviers d’optimisation fiscale (légale) sont au « menu », nombreuses sont les occasions de limiter les pertes mécaniques… voire d’obtenir une réduction d’impôts intéressante selon les choix effectués.
Ramify Vie : notre verdict sur ce modèle d’assurance… ramifié !
Nous n’oserons pas dire que Ramify Vie est la meilleure assurance-vie du marché. Sur ce plan, nous préférons vous laisser expérimenter le dispositif.
Une chose est sûre : cette solution d’épargne a du potentiel. Elle rencontre un vif succès ; elle s’est imposée en une poignée d’années sur le marché de l’assurance-vie.
Tant que vous respectez les principes fondamentaux du placement financier, vous pourriez rejoindre la liste des souscripteurs satisfaits. Nous vous conseillons particulièrement cette fintech française si…
- Vous accordez une grande importance à la diversification.
- Vous voulez emprunter des chemins nouveaux, tels que ceux de la private equity. La firme revendique son côté « premium ».
- Vous privilégiez les écosystèmes connectés, misant sur l’avenir et ses multiples dimensions.
Maintenant que ces bases ont été posées, c’est à vous de jouer ! Nous vous souhaitons de ne pas subir les fluctuations… mais, au contraire, d’en tirer le maximum de profit. Même en ces temps difficiles, votre épargne assurance peut vous apporter une nouvelle sérénité.
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