Livret A et LDDS : taux, plafonds et vrai rendement en 2026
Le Livret A et le LDDS rapportent 1,7 % net d’impôt depuis le 1er août 2026, et ce taux est garanti jusqu’au 31 janvier 2027. Sans risque et disponibles à tout moment, ils permettent de placer ensemble jusqu’à 34 950 € par personne. Mais avec une inflation de 3,1 % sur un an en septembre 2026, leur rendement réel est devenu négatif : ils protègent votre épargne de précaution, pas votre pouvoir d’achat.
Ce guide est vérifié le 20 octobre 2026 auprès de Service-Public.fr, de la Banque de France, de la Caisse des dépôts et de l’Insee. Il a une vocation pédagogique et ne constitue pas un conseil personnalisé.
Calculer les intérêts de votre Livret A
Saisissez le montant placé et le nombre de quinzaines pendant lesquelles il rapporte d’ici au 31 décembre. Le calculateur affiche les intérêts et l’effet de l’inflation sur la même période. Les données restent dans votre navigateur.
24 quinzaines = une année complète. Un dépôt fait le 10 mars rapporte à partir du 16 mars : 19 quinzaines jusqu’au 31 décembre.
Exemple : 10 000 € déposés le 10 mars rapportent à partir du 16 mars, soit 19 quinzaines jusqu’au 31 décembre. Calcul : 10 000 × 1,7 % × 19 / 24 ≈ 134,58 €, crédités le 31 décembre. Cet exemple suppose un taux de 1,7 % toute l’année ; en 2026, le taux était de 1,5 % de février à juillet.
Le taux du Livret A en 2026 et son calcul
Le taux est fixé par arrêté du ministre de l’Économie, sur proposition de la Banque de France. Il est révisé deux fois par an, au 1er février et au 1er août.
La formule : le taux est égal à la moyenne de deux indicateurs du semestre précédent, l’inflation hors tabac et le taux interbancaire €STR. Le résultat est arrondi au dixième de point, avec un plancher de 0,5 %. Le gouverneur de la Banque de France peut proposer une dérogation en cas de circonstances exceptionnelles.
- 1er février 2026 : la formule donnait 1,4 % ; la Banque de France a proposé de limiter la baisse à 1,5 %.
- 1er août 2026 : inflation moyenne de 1,52 % et €STR moyen de 1,95 % au premier semestre, soit (1,52 + 1,95) / 2 ≈ 1,7 %. Le taux remonte à 1,7 %, sans dérogation.
| Date d’effet | Livret A et LDDS | LEP | CEL |
|---|---|---|---|
| 1er février 2025 | 2,4 % | 3,5 % | 1,5 % |
| 1er août 2025 | 1,7 % | 2,7 % | 1,25 % |
| 1er février 2026 | 1,5 % | 2,5 % | 1,0 % |
| 1er août 2026 | 1,7 % | 2,5 % | 1,25 % |
Et au 1er février 2027 ? Le prochain taux sera calculé mi-janvier 2027 sur le second semestre 2026. L’inflation a nettement accéléré à la fin de l’été (2,4 % en août, 3,1 % en septembre) : une hausse est possible, mais aucun chiffre n’est officiel avant la proposition de la Banque de France. Nous mettrons ce guide à jour dès l’annonce.
Plafonds et règles de fonctionnement
| Règle | Livret A | LDDS |
|---|---|---|
| Plafond de versements | 22 950 € | 12 000 € |
| Au-delà du plafond | Les intérêts peuvent le dépasser, sans limite ; plus aucun dépôt possible | Idem |
| Qui peut l’ouvrir | Toute personne, y compris un mineur ; aussi les associations, copropriétés et organismes HLM | Personne majeure ou mineur imposé séparément, domiciliée fiscalement en France |
| Nombre | Un seul par personne | Un par personne, deux au maximum par foyer fiscal |
| Opération minimale | 10 € (1,5 € à La Banque Postale) | Pas de minimum légal ; 10 € en pratique |
| Fiscalité | Exonération totale d’impôt et de prélèvements sociaux | Idem |
Le calcul des intérêts par quinzaines
- Les intérêts courent par quinzaine entière : du 1er au 15, puis du 16 à la fin du mois.
- Un dépôt rapporte à partir de la quinzaine suivante ; un retrait cesse de rapporter dès la fin de la quinzaine précédente.
- Les intérêts sont crédités le 31 décembre et produisent à leur tour des intérêts l’année suivante.
Le bon réflexe : déposer juste avant le 1er ou le 16, retirer juste après. L’écart reste faible, mais il est gratuit.
Les mineurs peuvent ouvrir un Livret A, mais aucun retrait n’est possible avant 16 ans ; ensuite, le représentant légal peut s’y opposer. Détenir deux Livrets A est sanctionné par une amende de 2 % de l’encours du livret en trop. Enfin, le transfert d’un Livret A vers une autre banque n’existe pas : il faut clôturer le livret, puis en rouvrir un.
Livret A ou LDDS : les différences
Les deux livrets ont le même taux, la même fiscalité et la même disponibilité. Seuls changent le plafond, les conditions d’ouverture et l’usage de l’argent. L’ordre de remplissage n’a donc pas d’importance pour le rendement : les deux sont cumulables.
- Le Livret A finance d’abord le logement social et la politique de la ville, via le fonds d’épargne de la Caisse des dépôts. En 2025, 22,9 milliards d’euros de nouveaux prêts ont été signés à ce titre.
- Le LDDS (livret de développement durable et solidaire) finance les PME, la transition énergétique et l’économie sociale et solidaire. Chaque année, votre banque doit vous proposer de donner une partie de votre LDDS à une entreprise solidaire, choisie dans une liste d’au moins dix ; le don est facultatif.
À savoir : aucune mesure en vigueur ne flèche aujourd’hui le Livret A ou le LDDS vers l’industrie de défense. Plusieurs projets en ce sens ont été censurés ou abandonnés.
Le vrai rendement face à l’inflation
C’est le point que beaucoup d’articles passent sous silence : un taux de 1,7 % n’enrichit que si les prix montent moins vite.
| Livret | Taux net | Inflation sur 12 mois (septembre 2026) | Rendement réel approximatif |
|---|---|---|---|
| Livret A et LDDS | 1,7 % | 3,1 % | −1,4 % |
| LEP (sous conditions de revenus) | 2,5 % | 3,1 % | −0,6 % |
Au premier semestre 2026, l’inflation (1,5 % en moyenne) et le taux (1,5 %) s’équilibraient. Depuis l’été, la flambée de l’énergie a fait passer le rendement réel en négatif. Le Livret A reste un outil de sécurité et de disponibilité, pas un placement de croissance.
Quelle place dans votre épargne ?
Le Livret A et le LDDS servent à garder une épargne de précaution (souvent de 3 à 6 mois de dépenses selon votre situation), à mettre de côté un projet à moins de 2 ans, ou à attendre avant d’investir progressivement. Ils ne font pas croître votre capital à long terme.
- Si vous êtes éligible au LEP, remplissez-le d’abord : 2,5 % au lieu de 1,7 %, avec la même sécurité. Voir notre guide du LEP.
- Complétez ensuite votre épargne de précaution avec le Livret A et le LDDS.
- Au-delà, pour un horizon de plus de 8 ans, comparez avec d’autres supports, qui ont chacun leurs risques : le fonds en euros d’une assurance-vie (capital garanti par l’assureur, rendement variable), les ETF dans un PEA (perte en capital possible) ou le PER si vous êtes imposé et préparez votre retraite.
Notre guide Où placer son argent ? compare ces options selon votre horizon, et notre page sur les intérêts composés montre l’effet du temps sur un placement.
Ouvrir, alimenter, clôturer
- Ouvrir : dans presque toutes les banques, y compris en ligne, en quelques minutes avec une pièce d’identité. Si vous avez déjà un Livret A ailleurs, n’en ouvrez pas un second : la banque vérifie auprès de l’administration fiscale. Pour le LDDS, elle peut demander votre avis d’imposition.
- Alimenter : par virement ponctuel ou permanent depuis votre compte courant, dans la limite du plafond.
- Retirer : à tout moment et sans frais, par virement vers votre compte courant.
- Clôturer : sur simple demande ; la banque dispose de 15 jours ouvrés. Les intérêts de l’année sont alors crédités à la date de clôture.
Questions fréquentes sur le Livret A et le LDDS
Quel est le taux du Livret A en octobre 2026 ?
1,7 % net d’impôt et de prélèvements sociaux, depuis le 1er août 2026 et jusqu’au 31 janvier 2027. Le LDDS a le même taux. La prochaine révision aura lieu au 1er février 2027.
Quel est le plafond du Livret A et du LDDS ?
22 950 € pour le Livret A et 12 000 € pour le LDDS, hors intérêts capitalisés. Une personne peut donc placer 34 950 €, et un couple 69 900 € avec deux Livrets A et deux LDDS. Un amendement portant le plafond du Livret A à 30 000 € a été rejeté à l’Assemblée nationale le 16 octobre 2026.
Combien rapporte un Livret A plein en 2026 ?
Environ 367 € pour 22 950 € placés toute l’année 2026, en tenant compte des trois taux successifs : 1,7 % en janvier, 1,5 % de février à juillet, puis 1,7 % d’août à décembre. Les intérêts sont crédités le 31 décembre.
Le Livret A est-il imposable ?
Non. Les intérêts du Livret A et du LDDS sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. La hausse de la CSG décidée pour 2026 ne les concerne pas. Vous n’avez rien à déclarer.
Livret A ou LDDS : lequel remplir en premier ?
Peu importe pour le rendement : les deux ont le même taux et la même fiscalité. Le Livret A finance surtout le logement social, le LDDS la transition énergétique, les PME et l’économie solidaire. Si vous êtes éligible au LEP, remplissez-le en premier.
Le Livret A protège-t-il contre l’inflation ?
Pas en ce moment. Avec une inflation de 3,1 % sur un an en septembre 2026, le rendement réel du Livret A est d’environ −1,4 %. Il protège votre capital en euros et sa disponibilité, pas son pouvoir d’achat.
Peut-on avoir deux Livrets A ?
Non. Une personne ne peut détenir qu’un seul Livret A ; la multidétention est sanctionnée par une amende de 2 % de l’encours du livret en trop. Vous pouvez en revanche cumuler un Livret A, un LDDS et un LEP.
Que se passe-t-il quand on dépasse le plafond ?
Vous ne pouvez plus faire de dépôt, mais les intérêts continuent d’être crédités chaque 31 décembre, même au-delà du plafond. Votre livret continue donc de rapporter.
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