Bienprêter : guide, avis, tout ce que vous devez savoir sur cette plateforme de crowdfactoring

Bienprêter est une plateforme française spécialisée dans le financement participatif. Elle se structure autour d’une déclinaison du crowdfunding ; autrement dit le crowdfactoring. Dans les lignes à venir, nous vous proposons de découvrir cette solution destinée aux investisseurs. Il s’agit de présenter l’offre dans l’essentiel, tout en vous livrant un avis étayé.

L’interface est-elle intuitive ? Quel est le seuil minimal en ce qui concerne les sommes engagées ? Les retours des clients sont-ils globalement positifs depuis le lancement de cet écosystème d’épargne lancé en 2017 ? Voici tout ce qu’il est intéressant de savoir à propos de ce site Internet laissant envisager des rendements grâce au jeu des intérêts. Bienprêter est justement un moyen fiable, sécurisé et complet pour les porteurs de projets.

Qu’est-ce que le crowdfactoring ?

Tout d’abord, il nous faut définir la notion de crowdfactoring. 

Le crowdfactoring correspond à un modèle de financement particulier. L’entreprise obtient des fonds grâce à ses créances commerciales, un repère de solvabilité pour les investisseurs. Notons que ce genre d’opérations, particulièrement moderne, se déroule toujours via une plateforme en ligne. 

Les créances prennent la forme de factures non échues (la précision importe beaucoup) ; des montants que les clients doivent encore régler, mais sans avoir dépassé le délai pour autant.

Les investisseurs, en apportant leur contribution pécuniaire, offrent la possibilité aux sociétés d’accéder à des liquidités rapidement. 

Bienprêter

• Rendement moyen : 11,87 %
• Durée moyenne : 16 mois
• Projets financés : 3194 ( 69 M€)

• Crowdfactoring
• Intérêts mensuels

i Avis Bienprêter

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50€ offerts

Quelles sont les différentes étapes du crowdfactoring ? 

Voici, de manière schématique, comment se déroule le crowdfactoring : 

• L’entreprise qui cherche une solution de financement va sélectionner quelques factures, parmi celles qui sont en attente de paiement. Les documents concernés sont soumis à l’intermédiaire ; ici, nous nous focalisons sur l’un d’eux : Bienprêter.
  
• La procédure ne s’enclenche jamais de manière automatique. Les équipes de la plateforme vont étudier, apprécier toutes les informations à leur disposition. Notamment à des fins de régulation.
  
• Si tout semble correct, une mise en ligne permet aux potentiels intéressés de consulter les données essentielles, la facture concernée, ainsi que les conditions de financement.
  
• Lorsqu’un financement a été proposé (et finalisé ; évidemment), la transaction se veut instantanée. Sachant qu’il faut anticiper un pourcentage de retranchement – c’est la commission que prélève Bienprêter.
  
• Pour finir, les investisseurs récupèrent le capital investi et les intérêts en sus lorsque le mandant/le consommateur a honoré le solde dû. 

Quelle est la différence entre crowdfunding et crowdfactoring ? 

En réalité, le crowdfactoring correspond à un type spécifique et délimité du crowdfunding. Il se distingue notamment par son faisceau de garanties. 

Bien sûr, il ne saurait répondre à toutes les attentes. Les particuliers désirant initier un projet artistique, pour ne donner qu’un exemple, devront se tourner vers d’autres options. 

Il est temps de faire la lumière sur Bienprêter. Quelles sont ses spécificités ? Quelles opportunités cet environnement en ligne décline-t-il ? 

🏘️ Aujourd’hui, Bienprêter, c’est 27.483 prêteurs, une collecte impressionnante de plus de 85 millions d’euros pour 3189 projets, avec un rendement moyen de 11,91%. Et même si on peut se vanter d’un taux de défaut de 0% jusqu’à maintenant, l’idée que le risque n’existe pas est à écarter, surtout en crowdfunding.

Bienprêter : ce qu’il faut savoir sur cette plateforme de financement participatif dédié aux entreprises 

Bienprêter, comme son nom le laisse deviner, est une entité dont les activités se concentrent en France. Au-delà des questions purement transactionnelles, on retrouve un projet, une ambition : celui de dynamiser l’économie. D’élargir les horizons d’action grâce à un système connecté réactif, soigneusement supervisé. La team explique, sur le site officiel : « Les TPE/PME ainsi accompagnées par notre communauté peuvent croître et capter de nouveaux marchés ».

En ces temps de crise prolongée, il est essentiel de pouvoir explorer certaines pistes ; sans pour autant se mettre en danger. Car ici, l’idée est d’anticiper les règlements, par là-même d’en percevoir le montant sans devoir attendre le délai officiel.

La plateforme Bienprêter apparaît comme une alternative aux prêts traditionnels, selon le principe de la désintermédiation bancaire. 

Mettons maintenant en lumière quelques éléments caractéristiques de ce site.

Ce qu’il faut savoir en un coup d’œil à propos de Bienprêter 

• L’ensemble de l’activité fait l’objet d’un agrément par l’Autorité des Marchés Financiers. Un gage de conformité indispensable.
  
• À l’heure où nous rédigeons ces lignes, le recensement des prêteurs s’élève à plus de 27 483.
  
• Sur le plan conceptuel, cet écosystème veut vraiment proposer quelque chose nouveau : « C’est un mouvement, une rupture avec le passé ». 
• L’affacturage et le crowdfunding fusionnent afin de créer ce service d’investissement tout à fait dans l’air du temps. 

Alors, quels sont les avantages de cette communauté ? Pourquoi a-t-elle déjà convaincu de nombreuses structures ; notamment (mais pas uniquement) les jeunes entreprises cherchant à accélérer leur croissance ? 

Comment investir sur Bienprêter ?

Investir sur Bienprêter est assez simple, rapide, et sans prise de tête. Si vous avez déjà navigué sur d’autres plateformes de financement participatif, vous allez voir que le processus est assez similaire et tout aussi fluide. Voici les grandes lignes pour vous lancer :

1. Créez un compte sur Bienprêter : Comme pour toute première rencontre, on commence par se présenter. Ici, ça passe par une inscription classique où vous allez fournir quelques informations de base pour créer votre compte. Vous pouvez insérer le code de parrainage « U637DD6BCB53D8 » pour obtenir 50€ après 200€ investis (au total). Vous devrez fournir vos coordonnées et des informations sur votre situation financière.
2. Soumettez vos justificatifs (KYC) : C’est le moment de prouver que vous êtes bien qui vous prétendez être. Un petit selfie, une pièce d’identité, et quelques questions pour s’assurer que tout est en règle. C’est une étape obligatoire pour la sécurité de tous sur la plateforme.
3. Choisissez les projets à financer : Ici, on arrive au cœur du sujet. Vous aurez accès à la liste des projets, chacun avec sa fiche détaillée : rendement attendu, durée, garanties, cotation,… Faites votre marché selon vos affinités et votre appétit pour le risque.
4. Investissez dans les projets sélectionnés : Une fois que vous avez lu attentivement la fiche du projet et compris les risques, il ne vous reste plus qu’à indiquer le montant que vous souhaitez investir et à valider. Le montant minimum est de 20€ par projet.
5. Recevez des remboursements : L’un des atouts sympas de Bienprêter, c’est la manière dont les intérêts vous parviennent : chaque mois, comme un complément de salaire. Pour le capital, pas de surprise, il revient à son port d’attache une fois le projet bouclé.

En vous lançant avec Bienprêter, vous élargissez vos horizons de placement et, en même temps, vous aidez les PME du coin à grandir, mais, juste pour que les choses soient claires : investir dans le crowdlending, n’est pas sans risque. Oui, vous pouvez voir votre argent faire des petits, mais vous devez être prêt à l’idée qu’une partie, voire la totalité, pourrait faire ses valises. N’oubliez pas la corrélation entre le rendement et le risque : plus le premier est élevé, plus le second l’est aussi.

Bienprêter

• Rendement moyen : 11,87 %
• Durée moyenne : 16 mois
• Projets financés : 3194 ( 69 M€)

• Crowdfactoring
• Intérêts mensuels

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Notre avis sur Bienprêter : les forces de ce système de financement communautaire 

Avant toute chose, affirmons-le : Bienprêter n’a rien d’une arnaque. Vous ne risquez en aucun cas de voir votre argent disparaître soudainement. Nous voilà face à un prestataire de services sérieux, qui a su se forger une solide réputation depuis environ sept ans. 

Quels sont les avantages de Bienprêter ? 

Outre cette fiabilité à toute épreuve, et parmi ses atouts principaux, on peut citer…

• … un rendement annuel tout à fait attractif. Les chiffres, à ce titre, parlent d’eux-mêmes : le taux moyen (relativement aux intérêts) atteint 11,92%. Sachant que le retour sur investissement peut s’élever à 14%.
  
•  … un généreux panel de projets à financer. Sachant que les projets eux-mêmes sont loin de se cantonner à un seul secteur économique. Le commerce, l’industrie, l’immobilier… des TPE/PME de tous horizons font partie de l’équation.
  
• … une interface fluide et intuitive. Les investisseurs, notamment, gardent constamment un œil sur l’évolution de leurs placements.
  
• … une transparence sans compromis. Les indicateurs de performance guident les épargnants au fil du processus. Sachant qu’aucune donnée n’est mise de côté : taux de défaut, progression des rendements… une vue d’ensemble est à la clé.
  
• … un service client parfaitement à la hauteur. Cela se ressent dans les avis postés depuis la création du site. On obtient rapidement réponse à ses questions, sans délai indécent et selon un souci de personnalisation. 

Tout cela laisse augurer une expérience de qualité. Nous vous recommandons vivement d’essayer… et, pourquoi pas, d’adopter cette solution de financement. Il y a quand même quelques limites à mettre en avant. Elles ne sont pas forcément synonyme de « défaut » ou d’ « inconvénient » ; il serait cependant malvenu de les ignorer.

Indicateurs Bienprêter : défauts et retards

Bienprêter fait parti des bons élèves qui affichent ses bulletins de notes en ligne. Grâce aux règles de l’association Financement Participatif France (FPF), dont Bienprêter est membre, la plateforme partage régulièrement des stats à jour, un peu comme son CV. C’est au pied de la page ou en cliquant directement sur ce lien, que vous pouvez retrouver ce qu’elle a réalisé les années passées. Un bon moyen d’analyser la solidité, même si les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

➡️ Depuis son coup d’envoi en 2018 jusqu’à aujourd’hui, en mai 2024, pas l’ombre d’une perte définitive. En 2022, ils ont même sorti le chéquier pour couvrir le défaut d’un emprunteur, un geste qui a fait son petit effet.

➡️ L’autre indicateur à suivre est le nombre de projets en retard, car un projet en retard peut se transformer en perte définitive. Mais pour 2023 et 2024, Bienprêter affiche un joli zéro pourcentage de retard, de quoi dormir un peu plus tranquille.

Bienprêter

• Rendement moyen : 11,87 %
• Durée moyenne : 16 mois
• Projets financés : 3194 ( 69 M€)

• Crowdfactoring
• Intérêts mensuels

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Utiliser Bienprêter : anticiper les risques et réfléchir à son approche 

Tirer profit de cette plateforme invite à observer un certain recul. Bien que tout soit facile à appréhender sur le plan technique, le mécénat relatif aux projets présentés ne s’improvise pas. 

1. Pensez à vous renseigner scrupuleusement à propos des enjeux, de la situation des marchés… La diversification d’un portefeuille n’a de sens que si elle s’inscrit dans une stratégie complète et raisonnée.
   
2. Les investisseurs doivent aussi réfléchir au « gel » de leurs fonds tant que la procédure n’est pas bouclée. Certes, cela vaut pour toutes les solutions du genre. Néanmoins, la perspective d’un intérêt ne doit pas mener à des placements potentiellement dangereux pour la santé financière courante de l’entreprise.
   
3. Chaque projet s’accompagne de conditions d’investissement différentes. Les taux d’intérêt, les échéances, ou encore les clauses de sortie (dans le sillon du point 2) sont autant de facteurs à prendre en considération. Même si Bienprêter est un levier de crowdfactoring parfaitement honnête, les présentations ne suffisent pas. Dépassez la lecture des résumés pour ne rien précipiter. 

Vous l’aurez compris : ce nouveau mode de financement (par rapport aux modèles historiques, en tout cas) est séduisant… sans être magique ou imparable. Il reste important de considérer les particularités de votre structure. Une start-up qui amorce ses premiers pas dans son secteur aura, naturellement, plus de difficultés à se tourner vers cette formule. 

Bienprêter : y a-t-il des avis négatifs ?

De manière générale, les retours et les analyses concernant Bienprêter sont favorables. Nous faisons justement partie de ceux qui valident cette plateforme de crowdfactoring. 

Par souci d’objectivité, toutefois, mentionnons quelques reproches formulés (ou réserves émises) depuis la création du site :

• Certains témoignages déplorent le manque de détails fournis. Les pages de présentations, notamment, ne communiqueraient pas assez de précisions quant à la solvabilité des entités. En effet, dans quelques cas délicats, ne peut-on pas craindre que malgré le paiement des factures, le retour sur investissement soit retardé ou compromis ? Pour le dire plus simplement : les sceptiques attendent des preuves de la bonne santé des structures financées.
  
  Notons qu’il s’agit de supputations, puisque à ce jour, aucun événement allant dans ce sens n’a été rapporté. On peut toutefois comprendre la recherche de sécurité, étant donné l’importance que peuvent prendre les sommes engagées.
  
• Quelques utilisateurs de Trustpilot rapportent des difficultés techniques au moment de placer leurs offres. Le service client se montre toutefois réactif quand on leur signale un problème.
  
• Les porteurs de projets pourraient être plus nombreux, selon certains testeurs ou usagers. À l’heure actuelle, les domaines concernés manqueraient, à leurs yeux, de diversité.

Bienprêter : un système de financement participatif innovant 

Le principe du crowdfactoring nous le prouve à son tour : Internet offre de très nombreuses opportunités sur le plan financier. 

Bienprêter fait preuve d’une vraie modernité. Son ergonomie, son fonctionnement, sa dynamique nous ont convaincus. Les investisseurs peuvent se rassurer quant à la légitimité de cette plateforme. On peut effectivement regretter le manque de précisions ou de détails venant contextualiser les projets. Mais l’absence de complications majeures, jusqu’ici, permet de faire confiance à cet intermédiaire. Tout porte à croire qu’il observe la prudence et le professionnalisme nécessaire.

Dans tous les cas, n’oubliez pas : dès que votre argent est en jeu, une stratégie solide se révèle indispensable. Si vous peinez déjà à rester en équilibre, ne prenez pas le risque de geler votre capital. Même si les intérêts sont alléchants. 

Maintenant que nous avons fait le tour de la question, c’est à vous de prendre votre décision ! Nous vous souhaitons d’atteindre les résultats escomptés.