Trade Republic : le courtier qui a du succès

Vous cherchez des renseignements, et par la même occasion un avis concernant Trade Republic ? C’est une excellente démarche. En effet, il est dangereux de choisir parmi les courtiers en ligne sans se renseigner en amont. Il faut à tout prix écarter les arnaques – sachant que ce broker, celui qui va nous intéresser ici, n’appartient pas du tout à cette catégorie. Il s’agit d’une plateforme de trading fiable, agréée et pleinement sécurisée. 

Toujours est-il qu’elle fait face à de nombreux concurrents. Ainsi, pourquoi un trader (dans le sens très moderne du terme) choisirait-il de se tourner vers ce site internet ? Quels sont ses avantages ? Au contraire, quels inconvénients ou limites sont susceptibles de vous dissuader ? 

Avec méthode et humanité, Epargne-Facile a élaboré ce guide complet. Passons en revue tous les critères décisifs. 

Après une brève présentation, une contextualisation, nous évoquerons l’ergonomie de cet écosystème. L’expérience utilisateur s’avère-t-elle satisfaisante ? Nous inventorions – sans forcément fournir chaque détail – la gamme d’instruments financiers qui se trouve à la portée des usagères et usagers. Sans oublier les frais pratiqués… ou encore les avis clients, qu’il convient de traiter avec prudence… mais qu’il serait dommage de négliger. À l’issue de cette lecture, Trade Republic apparaîtra peut-être comme le meilleur broker trading 2024 à vos yeux. Ou alors vous passerez votre chemin. De notre côté, en tout cas, nous cultivons un souci d’exhaustivité !

Qui est derrière Trade Republic ? Un peu d’histoire et de contextualisation

Vous cherchez des renseignements, et par la même occasion un avis concernant Trade Republic ? C’est une excellente démarche. En effet, il est dangereux de choisir parmi les courtiers en ligne sans se renseigner en amont. Il faut à tout prix écarter les arnaques – sachant que ce broker, celui qui va nous intéresser ici, n’appartient pas du tout à cette catégorie. Il s’agit d’une plateforme de trading fiable, agréée et pleinement sécurisée. 

Toujours est-il qu’elle fait face à de nombreux concurrents. Ainsi, pourquoi un trader (dans le sens très moderne du terme) choisirait-il de se tourner vers ce site internet ? Quels sont ses avantages ? Au contraire, quels inconvénients ou limites sont susceptibles de vous dissuader ? 

Avec méthode et humanité, Epargne-Facile a élaboré ce guide complet. Passons en revue tous les critères décisifs. 

Après une brève présentation, une contextualisation, nous évoquerons l’ergonomie de cet écosystème. L’expérience utilisateur s’avère-t-elle satisfaisante ? Nous inventorions – sans forcément fournir chaque détail – la gamme d’instruments financiers qui se trouve à la portée des usagères et usagers. Sans oublier les frais pratiqués… ou encore les avis clients, qu’il convient de traiter avec prudence… mais qu’il serait dommage de négliger. 

À l’issue de cette lecture, Trade Republic apparaîtra peut-être comme le meilleur broker trading 2024 à vos yeux. Ou alors vous passerez votre chemin. De notre côté, en tout cas, nous cultivons un souci d’exhaustivité ! 

Qui est derrière Trade Republic ? Un peu d’histoire et de contextualisation

Trade Republic n’a rien d’un acteur obscur et douteux dans le domaine de l’investissement en Bourse. C’est une figure de proue ; une référence en la matière. On pourrait alors imaginer que ce courtier existe depuis les premiers cris du trading numérique. Pourtant, non ! C’est à partir de 2019 que la plate-forme a commencé à forger son excellente réputation.  

Tout commence à Berlin (Allemagne), en 2015. Le projet est porté par trois passionnés de la finance, déjà dotés d’une riche expérience. Ils s’appellent Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri. 

Dès les premières heures, le concept se veut différent de ce qui était pratiqué jusque-là. Les fondateurs nourrissent une ambition claire : celle de démocratiser l’accès aux marchés financiers. Et donc, par la même occasion, de simplifier les opérations boursières associées. 

N’oublions pas que pendant de longues années, le trader restait une figure mystérieuse et élitiste. Même si passer des ordres depuis son canapé paraît banal aujourd’hui… cela reste une approche très moderne. Trade Republic embrasse totalement cette modernité. 

Un courtier agréé et licencié

Il a fallu environ deux ans aux initiateurs pour conceptualiser leur idée. Arrive alors une étape essentielle : celle de la licence de courtage, décrochée en 2017. La BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht), équivalent de l’AMF en Allemagne, a validé la légitimité et accordé le droit « d’exercer » à ce broker en devenir. 

C’est en 2019 que les choses sérieuses ont commencé. Une campagne de promotion massive a rapidement permis au public de repérer ce nouveau carrefour consacré aux transactions financières. 

Le succès ne s’est pas fait attendre. Parmi les arguments centraux, ceux qui ont convaincu les arrivants, on peut citer l’absence de commissions. La transparence des frais appliqués, au même titre que la qualité de l’expérience utilisateur, font également partie des atouts de Trade Republic. Ils ont été rapidement reconnus. 

Nous ne détaillerons pas tous les chapitres de cette (brève) histoire. Ce qu’il faut retenir, c’est le grand engouement suscité par cet intermédiaire financier. À l’heure où nous rédigeons ces lignes, une expansion vers l’Italie, l’Espagne ou encore les Pays-Bas confirme cette réussite fulgurante.

Tout cela nous mène naturellement à mettre en évidence les forces affichées par ce site de trading. Précisons que nous n’avons pas limité nos sources à l’expérience de notre équipe. Nous avons également consulté les avis clients, ainsi que plusieurs analyses d’experts.  

Trade Republic : les avantages de ce broker allemand

Avant tout chose, précisons qu’aucun argument positif ne permet de chasser les risques relatifs à une activité de trading. La volatilité peut devenir votre « amie »… ou mettre votre capital en péril. 

Quel que soit le courtier privilégié, un investissement en bourse comporte une part de danger. Même si cela semble cliché, nous le répétons : n’engagez pas des sommes supérieures à ce que vous pouvez raisonnablement dépenser. Songez à vous former avant de franchir le pas. 

En somme, nous préconisons une utilisation raisonnable et raisonnée des outils de trading. Que ce soit au moment d’employer Trade Republic ou tout autre équivalent. 

Maintenant que ce disclaimer essentiel a été signifié, relevons les points forts de Trade Republic. 

Une expérience utilisateur au top, que ce soit sur ordinateur ou mobile

L’expérience utilisateur n’a pas seulement une importance esthétique. Elle ne concerne pas seulement le « confort » de l’utilisateur. Une plateforme de trading digne de ce nom doit garantir aux inscrits qu’aucun bug ne viendra perturber ses opérations financières. 

Pour ce faire, rien ne vaut une interface dite « responsive ». Elle assure un accès aux diverses fonctionnalités (donner des ordres, consulter les informations récentes, etc.) depuis n’importe quel périphérique, du smartphone à la tablette en passant par le PC.

En l’occurrence, Trade Republic n’a rien à se reprocher. La navigation s’avère fluide et intuitive depuis tous les appareils connectés. 

Cela fait écho aux intentions des fondateurs. Pour s’adresser à une audience large, aucun obstacle technique n’est envisageable. 

Ainsi, on peut compter sur…

• Un design épuré, minimaliste sans être simpliste. Vous ne serez pas envahi(e) par les pop-ups. Vous saurez où aller grâce à des icônes et à des textes clairs.
• Une optimisation en termes d’utilisation. Les achats et les ventes se réalisent en quelques clics.
• Une accessibilité mobile imparable. Et pour cause : c’est d’abord sur téléphone que l’application Trade Republic a été élaborée ! Cela évite les occasions manquées ou la perte de contact avec certains événements majeurs.
• La délivrance de notifications instantanées. On peut profiter de notifications in real time, relatives aux mises à jour essentielles. Celle/celui qui suit une stratégie fine accède alors aux variations de prix sans délai. Entre autres informations précieuses. 

Soulignons que Trade Republic est un véritable carrefour de données, dont les clientes/clients peuvent s’imprégner. Les afficionados de l’analyse technique garderont un œil sur la manière dont les actions et autres ETF (trackers) progressent. 

Des frais réduits : l’ADN de Trade Republic

Nous aurions pu placer cet élément en tête de liste tant il reflète la philosophie du groupe. Tout est mis en place pour que Trade Republic ne rebute pas les traders débutants ou peu expérimentés. 

Ainsi, inutile de sacrifier toutes ses économies lorsqu’on cherche à faire ses premiers pas ou à donner des ordres sur Trade Republic. 

Apportons quelques précisions sur ce point :

• En ce qui concerne le dépôt minimum, ce broker suit une tendance actuelle. Autrement dit, elle n’exige qu’une somme d’1€ au départ. On retrouve la même pratique chez Interactive Brokers (1$), Saxo (1€) ou encore Bourse Direct (1€).
  
  Attention : le moyen de paiement influence le montant en question. Si vous vous servez d’une carte bancaire, le seuil correspond à 10€.
  
• Aucun frais d’inactivité n’est ponctionné de votre avoir. Les spéculateurs frénétiques ne ressentiront pas la différence. Ceux qui tentent leur chance sur les marchés financiers de manière ponctuelle, en revanche, y verront un avantage. Il en va de même pour les droits de garde.
  
• Les frais de transaction oscillent entre 0€ et 1€. Si vous anticipez votre prise de position (on parle alors d’investissement programmé), l’opération est gratuite. 

Dans la nébuleuse des courtiers pour trader en ligne, certains « rivaux » poussent la générosité à son paroxysme. Degiro, notamment, se contente de 0.01€ de dépôt minimum. Robinhood propose une flexibilité similaire. 

Pour autant, et si on quitte la sphère des comparaisons, Trade Republic fait partie des intermédiaires financiers proposant des frais avantageux. 

Comparatif frais des brokers : le cas du dépôt minimum

Afin de boucler ce volet, observons les différences relatives aux dépôts minimum requis par les courtiers. Nous avons opéré une sélection. 

Prestataire	Dépôt minimum
Trade Republic	10€ (carte bancaire), 1€
Degiro	0€ (techniquement, 0.01€)
Robinhood	0€ (techniquement, 0.01€)
Plus500	100€ (variable en fonction des pays)
EToro	100€

De nombreux produits financiers à disposition

La variété des produits financiers est un facteur essentiel lorsqu’on se fait un avis sur les courtiers pour le trading en ligne. 

À ce sujet, on peut dire que Trade Republic ne fait pas les choses à moitié. 

• On retrouve tous les cadors des places boursières parmi les entreprises cotées. Amazon, Tesla, Coca-Cola, Rheinmetall, Mercedes-Benz, Visa… toute la crème de la finance internationale est à portée.
  
• En ce qui concerne le « type » de produits financiers, ils ne sont pas tous représentés. Les OPCVM, SICAV et FCP manquent à l’appel. Même chose pour les obligations.
  
• Vous aurez néanmoins accès à l’essentiel : les actions, ETF (trackers), les fameuses cryptomonnaies et les produits dérivés ont intégré le panel des actifs. Cela laisse envisager une belle diversification des démarches, et du portefeuille puisque les items au sein d’un même groupe sont à leur tour nombreux. 

Ajoutons que l’investissement dans des fractions d’actions complète l’offre de manière judicieuse. Cela rend envisageable l’accès à des titres coûteux. Sans nécessiter de gros capitaux. 

La transparence et la sécurité, sans bémol

Par définition, un broker populaire doit faire preuve de clarté. Les conditions de vente, si on peut le dire ainsi, gagnent à être très clairement exposées. On peut parler d’une mission accomplie, sur ce point, chez Trade Republic. 

• Le modèle de frais, comme nous l’avons vu, répond à des lignes directrices précises. Tout ce qui est demandé ou prélevé fait l’objet d’un avertissement en amont. Aucune mauvaise surprise ne viendra entacher votre expérience.
  
• L’accès en continu aux informations vient compléter ce contrat. On peut à peine parler d’updates tant les renseignements fournis sont millimétrés. Rien n’échappe aux radars de la plateforme. Encore une fois, cela ne constitue pas une promesse de gains. Mais vous savez dans quelles conditions vous agissez. 

Cette limpidité n’aurait pas la même saveur sans un protocole de sécurité performant. Heureusement, à cet égard également, aucune zone d’ombre n’est à signaler. Une authentification à deux facteurs (2FA) rend la tâche difficile aux personnes mal intentionnées. Les développeurs ont opté pour un chiffrement intégral. 

En prime (et vous pouvez vérifier cette indication ici), « tous les dépôts sont légalement protégés jusqu’à un maximum de 100 000 euros par investisseur » (nous traduisons). Nous ne leur souhaitons pas… Mais en cas de faillite, la firme allemande n’entraînera pas ses utilisatrices/utilisateurs dans sa chute. Du moins pas de manière brutale. 

Rémunération des liquidités

La montée des taux a changé la donne, et les banques commencent à offrir des rémunérations attractives sur les livrets et comptes à terme. Mais Trade Republic va encore plus loin en proposant une rémunération de vos liquidités à 3,75% par an !

C’est un taux plutôt généreux, presque équivalent au taux interbancaire. Ce qui signifie que Trade Republic ne prend quasiment pas de marge, surtout quand on le compare aux livrets bancaires qui plafonnent à 3% au mieux. Cependant, gardez en tête que ce taux avantageux s’applique jusqu’à un plafond de 50 000 €.

💡 Petit conseil : j’ai dû activer moi-même cette rémunération sur mes liquidités pour bénéficier de ce taux de 4%. Il se pourrait bien que vous deviez faire de même, alors n’oubliez pas ce petit détail !

Le plan d’investissement programmé et sans frais

Les plans d’investissement, c’est vraiment le petit plus de ce courtier. En plus d’être super facile à utiliser, avec des frais réduits et un accès à un tas d’actions et d’ETFs, ce sont leurs plans d’investissement qui rendent Trade Republic unique, et franchement, c’est plutôt malin.

Imaginez : un plan d’investissement qui gère vos placements automatiquement. Que ce soit chaque semaine, deux fois par mois, chaque mois ou trimestriellement, vous décidez de tout. Choisissez l’actif, le montant, la fréquence, et voilà ! Fini l’argent qui dort sur un compte. Laissez les intérêts cumulés faire leur magie en toute passivité.

Jusqu’à maintenant, dans un compte-titres classique, l’idée d’avoir des versements programmés semblait hors de portée. Pourquoi ? Eh bien, parce qu’on ne pouvait pas posséder de fractions d’actions, ce qui rendait impossible l’investissement d’un montant fixe. Mais voilà que Trade Republic change la donne avec une technologie de pointe et une astuce bien pensée : la mutualisation des actifs entre ses clients. Grâce à ça, vous pouvez enfin mettre en place une stratégie de DCA (Dollar Cost Averaging), investissant régulièrement et en douceur, sans vous soucier des fluctuations du marché.

La nouvelle carte Trade Republic

Vous l’avez peut-être déjà entendu, mais laissez-nous vous parler de la carte Visa Trade Republic qui vient de débarquer. Ce n’est pas juste une carte pour vos achats en ligne ou en boutique, elle est aussi votre passe-partout pour utiliser l’argent que vous n’avez pas encore investi chez Trade Republic. Et le petit plus ? À chaque fois que vous l’utilisez, vous récupérez 1 % du montant dépensé, qui sera directement investi dans l’ETF ou le plan d’épargne en actions que vous aurez choisi. C’est comme une petite machine à investir à chaque paiement.

➡️ Mais ce n’est pas tout : il y a aussi la fonction Roundup. Imaginez, à chaque paiement, le montant est arrondi à l’euro le plus proche et la petite différence vient s’ajouter à votre investissement. C’est tout bonnement une façon d’épargner sans y penser.

Quels sont les défauts/les inconvénients de Trade Republic ?

À la lumière de ces explications, vous l’avez compris : nous avons un avis favorable en ce qui concerne Trade Republic. Il y a quand même quelques limites à relever. 

Un service client préhistorique

Plusieurs sites spécialisés ont mis en évidence cette… étrangeté. 

À priori, un écosystème aussi récent, aussi contemporain, aussi ambitieux… devrait vous mettre en lien avec un(e) assistant(e) facilement, non ? Le « chat en live » apparaît comme une évidence, n’est-ce pas ?

Il n’en est rien. L’e-mail semble le seul moyen de « discuter » avec l’équipe. Nous avons mené une ultime vérification, avant de rédiger ces lignes, tant cela semble en contradiction avec le style de la maison. Et notre verdict reste le même : les moyens de contact sont très limités. Dommage.

Bon à savoir : des réclamations traitées avec lenteur… ou ignorées ?

Certains espaces dédiés aux avis des utilisateurs ne donnent pas toujours une bonne image de Trade Republic. Cela ne change pas notre appréciation globalement positive de ce broker. En effet, tout comme il y a des notes maximales potentiellement « bricolées »… le sabotage existe dans cette sphère très concurrentielle. En outre, sans informations supplémentaires, il est difficile de savoir si le staff est vraiment aussi… absent. 

En tout cas, quelques « plaintes » ont été soumises à TrustPilot. Ces dernières renvoient souvent à la passivité du service client. Un problème qui pourrait être réglé en quelques minutes devient une source de frustration… et parfois, un motif de désinscription. 

Quelques produits financiers indisponibles

Ce qui a été présenté comme une qualité tout à l’heure… aura peut-être l’allure d’un défaut selon les utilisateurs. Car Trade Republic a un certain… profil éditorial, si on peut le dire ainsi. C’est celui que nous avons décrit précédemment. Celui qui consiste à s’adresser au plus grand nombre. 

Par la même occasion, les actifs plus sophistiqués passent à la trappe. Le haut-de-gamme façon private equity ne fait pas partie des options proposées.

Est-ce vraiment une faiblesse ? Considérons que non. Le groupe veut probablement rester fidèle à sa « promesse » initiale. Multiplier les leviers d’investissement nuirait à la cohérence de ses prestations.

Analyse technique : des graphiques peu intéressants 

Bien que le trading ne permette aucune certitude… l’analyse technique distingue cette pratique d’une partie au casino. Là où la roulette résiste à toute tentative de prédiction, les fluctuations boursières résultent de plusieurs phénomènes tangibles. Un bon spéculateur parvient à lire les figures chartistes, entre autres, afin de déterminer (autant que possible) les probabilités de retournement. 

Cela suppose des illustrations de qualité. Des supports de réflexion à la fois accessibles et exhaustifs. 

Malheureusement, le long des pages de Trade Republic, ces courbes alliées ne font pas l’unanimité. Et nous ne saurions défendre le broker allemand à ce titre. 

Il faut s’attendre à des repères très standards. Trop standards si vous aimez apprécier/exploiter les tendances des marchés financiers avec finesse et agilité. Rien ne vous empêche d’exploiter une autre source en parallèle, soit. Cela étant, on aurait préféré pouvoir compter sur le « matériel » fourni par la plateforme. 

Comment investir sur Trade Republic ?

Afin de faciliter la création de votre compte Trade Republic ou simplement pour vous guider à travers les étapes nécessaires, voici un tutoriel en plusieurs étapes, allant du téléchargement de l’application à la confirmation de l’ouverture de votre compte-titres. Par la suite, nous explorerons la gestion de compte et l’acquisition de votre première action.

Instructions pour ouvrir un compte Trade Republic :

1. Visitez l’App Store ou le Play Store et téléchargez l’application Trade Republic ou créez un compte en cliquant ici.
2. Saisissez votre numéro de téléphone et le code de sécurité reçu
3. Entrez vos informations personnelles (email, nom, prénom, date de naissance, adresse)
4. Précisez votre pays de résidence fiscale
5. Répondez à quelques questions concernant vos connaissances en épargne et investissement
6. Authentifiez votre identité directement via l’application
7. Fournissez votre RIB pour les futurs retraits vers votre compte bancaire
8. Acceptez les accords pour ouvrir votre compte-titres
9. Votre compte est maintenant ouvert

Trade Republic

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Une fois que vous aurez accompli ces différentes étapes, votre compte-titres Trade Republic sera ouvert. Dans l’onglet « Profil », vous pourrez rapidement voir les éléments restants à compléter pour valider votre compte (comme renseigner votre numéro fiscal et confirmer votre adresse email).

Trade Republic : est-ce une bonne idée de trader avec cette plate-forme ?

L’heure du bilan a sonné. Alors, serait-on face au meilleur courtier de trading sur le web ? Même si cela se fait parfois, le présent article ne vise pas à établir un classement. Ce qui compte vraiment, ce sont vos attentes. Peut-être que vos ambitions dépassent largement le cadre posé par Trade Republic.

Peut-être que l’idée d’un service client peu réactif vous décourage. À l’inverse, les forces de cet acteur dynamique ont pu vous convaincre. Après tout, ses frais très abordables et son design à la pointe ont déjà fait des heureux. 

Quelle que soit votre situation, où qu’aille votre préférence, un résumé n’est sûrement pas de refus ! Voici celui que nous avons élaboré :

Avantages	Inconvénients/Limites
Une expérience utilisateur soignée en ce qui concerne la navigation et l’utilisation…	… un peu ternie par le côté limité et trop peu réactif du service client.
Un bel éventail de produits financiers, des actions aux obligations en passant par les EFT…	… sauf si vous cherchez le « haut du panier ».
Aucun doute sur la sécurité et la transparence des conditions	–
Des frais avantageux	–
Des informations en continu…	… sans pouvoir compter sur la générosité des graphiques.

Avez-vous déjà tenté le trading à travers Trade Republic ? Qu’en avez-vous pensé ? Nous vous invitons à donner votre avis ci-dessous. Et dans l’intervalle, nous vous souhaitons de faire fructifier votre capital. La Bourse ne vous rendra pas millionnaire comme le laissent supposer certains messages publicitaires mensongers. En revanche, une stratégie stable peut permettre de générer un complément de revenu intéressant. Sans qu’il soit 100% assuré – il est impossible de trop le rappeler 😊.

FAQ – Trade Republic