Fortuneo : une banque en ligne complète pour gérer votre épargne et vos finances

par | Mai 1, 2023 | Banque, Banque | 0 commentaires

Dans un marché financier en constante évolution, choisir la bonne banque en ligne est primordial pour optimiser la gestion de son épargne et ses finances. Fortuneo se démarque comme une option intéressante pour les particuliers à la recherche d’une banque en ligne complète, proposant des services variés à des tarifs compétitifs. Dans cet article, nous vous présentons en détail les avantages et inconvénients de cette banque en ligne, ainsi que ses offres de services bancaires, de placements et de crédits.

Présentation de Fortuneo

Fortuneo, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, est une banque en ligne française fondée en 2000. Depuis ses débuts, elle a pour ambition de simplifier la vie de ses clients en proposant des services bancaires et financiers innovants et adaptés à leurs besoins. La banque en ligne a réussi à se faire une place sur le marché français en offrant une large gamme de produits et services à des tarifs attractifs, tout en garantissant une expérience utilisateur de qualité.

Au fil des années, Fortuneo a suivi les évolutions du marché et a constamment amélioré ses offres pour rester compétitive. Aujourd’hui, elle compte plus de 800 000 clients et se positionne comme l’un des leaders de la banque en ligne en France.

Fortuneo propose une offre bancaire complète et diversifiée, permettant à ses clients de gérer leur épargne, d’investir en Bourse et de souscrire à des crédits. La banque en ligne met à disposition de ses clients des comptes courants avec des cartes bancaires gratuites, des produits d’épargne tels que le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) et des solutions d’investissement comme le Plan d’Épargne en Actions (PEA), le Compte Titres Ordinaire (CTO) et l’assurance-vie.

En outre, Fortuneo offre également des crédits immobiliers et des prêts à la consommation pour financer divers projets personnels. Grâce à ses services en ligne et à son application mobile, la banque en ligne permet à ses clients de gérer leurs finances en toute simplicité, où qu’ils soient.

Pour compléter son offre, Fortuneo met à disposition de ses clients un service clientèle réactif et compétent, accessible par téléphone, e-mail et chat en ligne.

Comparatif des cartes proposées par Fortuneo
Comparatif cartes Fortuneo

L’offre bancaire de Fortuneo : des solutions adaptées à chaque client

Fortuneo propose une gamme complète de produits et services bancaires destinés à répondre aux besoins spécifiques de chaque client. La banque en ligne met l’accent sur la simplicité, la transparence et la performance, tout en offrant des tarifs compétitifs. Les principaux produits et services offerts par Fortuneo incluent :

  • Compte courant et carte bancaire : Fortuneo offre la possibilité d’ouvrir un compte courant en ligne, individuel ou joint, accompagné de différentes cartes bancaires selon les besoins et le profil du client. La banque propose des cartes Mastercard classique, Gold Mastercard et World Elite Mastercard, chacune avec des avantages et des services spécifiques.
  • Épargne : Fortuneo propose une sélection de produits d’épargne pour aider les clients à constituer un capital et à préparer leur avenir financier. La banque met à disposition des livrets réglementés (Livret A, LDDS) ainsi que des livrets maison (Livret+ et Livret+ Enfant) pour répondre à divers besoins d’épargne.
  • Placements et investissements : La banque en ligne offre une gamme diversifiée de solutions d’investissement, telles que la bourse (Plan d’épargne en actions et Compte-titres) et l’assurance-vie. Ces produits permettent aux clients d’investir leur épargne selon leurs objectifs financiers et leur appétit pour le risque.
  • Crédits : Fortuneo propose des prêts immobiliers et à la consommation, avec des taux d’intérêt compétitifs et des outils de simulation en ligne pour faciliter la demande et le suivi du crédit.
  • Services bancaires en ligne et mobiles : La banque met à disposition une application mobile et un espace client en ligne pour faciliter la gestion des comptes et des opérations bancaires. Ces outils permettent aux clients de consulter leur solde, d’effectuer des virements, de gérer leurs cartes bancaires et de bénéficier d’un suivi personnalisé de leurs dépenses.

Dans les sections suivantes, nous aborderons en détail chacun de ces produits et services, ainsi que les tarifs associés, pour vous permettre de mieux comprendre l’offre bancaire de Fortuneo et de déterminer si elle répond à vos attentes.

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Fortuneo
  • Dépôt minimum : 0€
  • Frais : 0 - 50€/trimestre
  • Pas de frais à l'étranger
  • Carte gratuite
  • Cashback
  • Dépôt de chèque
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80€ offerts

Les tarifs sur Fortuneo : services bancaires compétitifs et transparents

Fortuneo se distingue par sa politique tarifaire transparente et compétitive, qui permet aux clients de bénéficier de services bancaires de qualité à des coûts réduits. Voici un aperçu des principaux tarifs pratiqués par la banque en ligne :

  • Cartes bancaires : La carte Mastercard classique est gratuite, sous réserve d’un certain montant de revenus ou d’épargne. La Gold Mastercard est également gratuite, sous réserve de revenus ou d’épargne plus élevés. Quant à la World Elite Mastercard, elle est accessible moyennant une cotisation annuelle et des conditions de revenus plus strictes.
  • Frais de tenue de compte : Fortuneo ne facture pas de frais de tenue de compte, ce qui représente une économie appréciable par rapport aux banques traditionnelles.
  • Virements et prélèvements : Les virements et prélèvements SEPA, qu’ils soient ponctuels ou récurrents, sont gratuits chez Fortuneo. Les virements internationaux sont également possibles, mais soumis à des frais variables selon la zone géographique et le montant concerné.
  • Opérations en devises étrangères : Les paiements et les retraits effectués avec une carte Fortuneo à l’étranger sont soumis à des frais de change, généralement plus avantageux que ceux pratiqués par les banques traditionnelles. Les frais varient selon la carte bancaire utilisée et le type d’opération (paiement ou retrait).
  • Placements et investissements : Les tarifs des opérations boursières et des autres placements varient selon les produits et les services choisis. Fortuneo propose des tarifs compétitifs pour les ordres de bourse, avec des frais de courtage dégressifs en fonction du montant de l’ordre. L’assurance-vie proposée par Fortuneo est également avantageuse, avec des frais de gestion réduits et aucuns frais d’entrée ou de versement.
  • Crédits : Les taux d’intérêt des prêts immobiliers et à la consommation sont compétitifs et adaptés au profil de chaque client. Des simulateurs en ligne permettent d’estimer le coût global du crédit et d’obtenir une offre personnalisée.

En somme, Fortuneo offre une gamme complète de services bancaires à des tarifs compétitifs et transparents, ce qui en fait une alternative intéressante aux banques traditionnelles pour les clients soucieux de maîtriser leurs frais bancaires.

Tableau des frais sur Fortuneo
Frais sur Fortuneo

Placements et solutions d’investissement sur Fortuneo

Fortuneo offre à ses clients une gamme complète de solutions de placements et d’investissement, adaptées à tous les profils d’investisseurs et à tous les horizons de placement. Que vous soyez un épargnant prudent ou un investisseur averti, vous trouverez chez Fortuneo des produits et des services pour vous aider à diversifier et optimiser votre épargne, tout en bénéficiant de l’expertise et des conseils d’une banque en ligne reconnue. Dans cette section, nous aborderons les différentes options de placements disponibles chez Fortuneo, telles que les livrets d’épargne, la bourse et l’assurance-vie.

Livrets et compte épargne

Chez Fortuneo, les épargnants ont accès à une sélection de livrets et de comptes épargne pour répondre à leurs besoins de placements sécurisés et sans risque. Ces solutions d’épargne sont parfaites pour les personnes souhaitant mettre de l’argent de côté tout en bénéficiant d’une rémunération intéressante. Voici les options d’épargne proposées par Fortuneo :

  • Le Livret A : Il s’agit du placement réglementé le plus populaire en France. Le Livret A est exempt d’impôts et de prélèvements sociaux, et son taux est fixé par l’État. La rémunération actuelle du Livret A est de 0,50 % (taux en vigueur à la date de rédaction de cet article). Le plafond de dépôt est de 22 950 € pour les particuliers.
  • Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) : Ce livret d’épargne réglementé permet de financer des projets à vocation écologique et solidaire. Le LDDS offre une rémunération identique à celle du Livret A (0,50 %) et est également exempt d’impôts et de prélèvements sociaux. Son plafond de dépôt est de 12 000 €.
  • Le Compte Épargne Fortuneo : Il s’agit d’un compte épargne maison proposé par Fortuneo. Ce compte est destiné aux clients souhaitant bénéficier d’une rémunération attractive tout en ayant la possibilité de retirer leurs fonds à tout moment. Le Compte Épargne Fortuneo offre un taux d’intérêt variable, généralement supérieur à celui des livrets réglementés, et est soumis à la fiscalité sur les intérêts.

Ces solutions d’épargne permettent aux clients de Fortuneo de diversifier leur épargne et de choisir des placements adaptés à leurs objectifs financiers.

La bourse

Fortuneo offre à ses clients une plateforme de trading en ligne complète pour investir en bourse et diversifier leur portefeuille d’investissement. Les investisseurs peuvent accéder à de nombreux instruments financiers, tels que les actions, les ETFs (Exchange-Traded Funds) et les fonds d’investissement, pour construire un portefeuille adapté à leurs objectifs et à leur profil de risque.

  • Actions : Les clients de Fortuneo peuvent investir en actions françaises et internationales sur les principales places boursières mondiales. Les actions permettent de participer à la croissance et à la performance des entreprises cotées en bourse, tout en ayant la possibilité de percevoir des dividendes selon les politiques de distribution de chaque entreprise.
  • ETFs : Les ETFs sont des fonds indiciels cotés en bourse qui répliquent la performance d’un indice de référence. Ils offrent une diversification instantanée, car ils permettent d’investir dans un panier d’actions ou d’autres actifs sans avoir à les acheter individuellement. Les ETFs sont une solution idéale pour les investisseurs souhaitant suivre les performances des marchés sans avoir à gérer activement leur portefeuille.
  • Fonds d’investissement : Fortuneo propose également une sélection de fonds d’investissement gérés par des professionnels. Ces fonds permettent aux clients de confier la gestion de leur investissement à des experts du secteur financier, qui sélectionnent et gèrent un portefeuille diversifié d’actifs en fonction des objectifs et du profil de risque des investisseurs.

La plateforme de trading de Fortuneo offre des outils et des fonctionnalités avancées pour aider les investisseurs à prendre des décisions éclairées. Les clients bénéficient également de tarifs compétitifs sur les frais de courtage et de gestion, ce qui rend l’investissement en bourse plus accessible et rentable.

Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, Fortuneo vous permet d’accéder à un large éventail d’opportunités d’investissement sur les marchés financiers pour développer et diversifier votre patrimoine.

L’assurance-vie

L’assurance vie est un produit d’épargne qui permet de se constituer un capital à moyen ou long terme, tout en offrant des avantages fiscaux et successoraux. Fortuneo propose des contrats d’assurance vie compétitifs et adaptés aux besoins de ses clients, avec un large choix de supports d’investissement et une gestion personnalisée.

  • Les supports d’investissement : Fortuneo met à disposition des investisseurs une gamme diversifiée de supports d’investissement au sein de ses contrats d’assurance vie. Les clients peuvent choisir parmi des fonds en euros, garantissant un capital sécurisé et un rendement minimum, ou opter pour des unités de compte, plus risquées mais offrant un potentiel de rendement plus élevé. Les unités de compte comprennent des actions, des obligations, des fonds d’investissement et des ETFs.
  • La gestion personnalisée : Fortuneo offre plusieurs options de gestion pour ses contrats d’assurance vie, permettant aux clients de choisir le niveau d’implication souhaité dans la gestion de leur épargne. Les clients peuvent opter pour une gestion libre, où ils sélectionnent et gèrent eux-mêmes leurs supports d’investissement, ou choisir une gestion pilotée, confiant la gestion de leur portefeuille à des experts financiers qui adapteront la répartition des actifs en fonction du profil de risque et des objectifs d’investissement.
  • Les avantages fiscaux : L’assurance vie bénéficie d’un cadre fiscal avantageux, avec notamment une imposition réduite sur les gains réalisés après 8 ans de détention du contrat. De plus, en cas de décès, les capitaux transmis aux bénéficiaires sont généralement exonérés de droits de succession dans certaines limites.
  • La flexibilité : Les contrats d’assurance vie de Fortuneo offrent une grande souplesse en termes de versements, de rachats et de modulation des investissements. Les clients peuvent effectuer des versements libres ou programmés, effectuer des rachats partiels ou totaux, et arbitrer entre les différents supports d’investissement en fonction de l’évolution de leurs objectifs et de leur situation personnelle.

L’assurance vie chez Fortuneo est une solution d’épargne attractive qui permet de se constituer un capital tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. Grâce à son large choix de supports d’investissement et à sa gestion personnalisée, l’assurance vie répond aux besoins et aux objectifs de chaque client, qu’il soit à la recherche d’une épargne sécurisée ou d’un potentiel de rendement plus élevé.

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Fortuneo
  • Dépôt minimum : 0€
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Les prêts sur Fortuneo

Fortuneo, en plus de son offre de produits d’épargne et d’investissement, propose également des solutions de financement pour accompagner ses clients dans la réalisation de leurs projets personnels ou professionnels. Que vous souhaitiez acheter un bien immobilier, financer des travaux ou simplement obtenir un crédit à la consommation, la banque en ligne offre des prêts compétitifs et adaptés à vos besoins. Dans cette section, nous aborderons les différentes offres de prêts disponibles chez Fortuneo : les prêts immobiliers et les prêts à la consommation.

Les prêts immobiliers

Fortuneo propose des prêts immobiliers à des taux compétitifs pour vous aider à concrétiser vos projets immobiliers, que ce soit pour l’achat d’une résidence principale, secondaire ou un investissement locatif. La banque en ligne met à votre disposition un simulateur en ligne pour vous permettre d’estimer les mensualités et le coût total de votre emprunt, en fonction de la durée et du montant du prêt.

Les prêts immobiliers chez Fortuneo présentent plusieurs avantages :

  • Des taux fixes attractifs, vous permettant de bénéficier d’une mensualité constante tout au long de la durée de remboursement.
  • La possibilité de rembourser par anticipation, partiellement ou totalement, sans frais supplémentaires, sous certaines conditions.
  • Des frais de dossier réduits, pour un emprunt plus économique.
  • L’accompagnement personnalisé d’un conseiller dédié, qui vous aidera à monter votre dossier et à choisir l’offre la plus adaptée à votre profil et à votre projet.

L’obtention d’un prêt immobilier chez Fortuneo est soumise à l’étude de votre dossier et à l’acceptation de la banque. Ainsi, il est essentiel de bien préparer votre demande et de fournir tous les documents nécessaires pour mettre toutes les chances de votre côté.

Les prêts à la consommation

Fortuneo ne propose pas directement de prêts à la consommation, mais collabore avec des partenaires externes pour vous offrir des solutions de financement adaptées à vos besoins. Les prêts à la consommation sont destinés à financer des projets personnels tels que l’achat d’un véhicule, des travaux de rénovation, un voyage, ou même un mariage.

Ces prêts offrent une grande souplesse, avec des montants pouvant varier et des durées de remboursement modulables en fonction de votre capacité de remboursement et de votre projet. Les taux d’intérêt sont généralement fixes, ce qui vous permet de connaître dès le départ le coût total de votre emprunt et de planifier vos remboursements en toute sérénité.

Pour accéder à un prêt à la consommation via les partenaires de Fortuneo, il vous suffit de vous rendre sur la plateforme dédiée et de suivre les étapes pour déposer votre demande. Un conseiller examinera votre dossier et vous proposera une solution de financement adaptée à votre situation. Comme pour les prêts immobiliers, l’obtention d’un prêt à la consommation est soumise à l’acceptation de la banque ou de l’organisme de crédit partenaire, et dépendra de votre solvabilité et de la qualité de votre dossier.

Comment ouvrir son compte sur Fortuneo : une démarche simple et rapide

Ouvrir un compte sur Fortuneo est un processus simple et rapide, que vous pouvez réaliser entièrement en ligne. Voici les étapes à suivre pour devenir client de cette banque en ligne :

  1. Rendez-vous sur le site internet de Fortuneo et choisissez l’offre bancaire qui vous convient. Vous pourrez sélectionner un compte courant avec ou sans carte bancaire, en fonction de vos besoins et de votre profil.
  2. Cliquez sur le bouton “Ouvrir un compte” et remplissez le formulaire d’inscription avec vos informations personnelles (nom, prénom, adresse, etc.). Vous devrez également fournir des informations sur votre situation professionnelle et financière, telles que votre revenu mensuel et votre patrimoine.
  3. Téléchargez les pièces justificatives demandées. Fortuneo vous demandera généralement une copie de votre pièce d’identité (passeport, carte d’identité), un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois (facture d’électricité, de téléphone, avis d’imposition, etc.), et un justificatif de revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition, etc.).
  4. Une fois vos documents téléchargés, vous devrez signer électroniquement votre contrat. Vous recevrez ensuite un e-mail de confirmation avec vos identifiants de connexion et les instructions pour activer votre compte.
  5. Pour finaliser l’ouverture de votre compte, vous devrez effectuer un premier dépôt d’un montant minimum déterminé par Fortuneo. Ce dépôt servira à valider votre compte et à activer votre carte bancaire.

Une fois ces étapes franchies, vous pourrez profiter pleinement des services proposés par Fortuneo et gérer votre compte en toute simplicité depuis l’application mobile ou le site internet de la banque.

Notre avis sur Fortuneo : une banque en ligne complète et compétitive

Fortuneo se démarque comme une banque en ligne performante et accessible, offrant une gamme complète de services bancaires pour satisfaire les besoins de ses clients. Voici notre avis sur les points forts et les points à améliorer de cette banque en ligne.

Les points forts de Fortuneo :

  • Des tarifs compétitifs : Fortuneo propose des tarifs avantageux par rapport aux banques traditionnelles, avec notamment la gratuité de la carte bancaire sous certaines conditions et des frais de tenue de compte réduits.
  • Une offre bancaire diversifiée : Avec des solutions de placements, d’investissements et de crédits, Fortuneo permet à ses clients de gérer l’ensemble de leurs besoins financiers au sein d’une même plateforme.
  • Une interface utilisateur conviviale : Le site internet et l’application mobile de Fortuneo sont simples d’utilisation, facilitant la gestion de son compte et la réalisation de transactions en ligne.
  • Un service client réactif : Bien que la banque opère principalement en ligne, le service client de Fortuneo est disponible par téléphone, e-mail et chat pour répondre aux questions et résoudre les problèmes des clients.

Les points faibles de Fortuneo :

  • Des conditions d’éligibilité : Pour bénéficier de la gratuité de certaines offres, comme la carte bancaire, les clients doivent remplir des conditions de revenus ou de dépôts. Cela peut limiter l’accès à certains services pour les personnes ayant des revenus plus modestes.
  • Moins d’agences physiques : En tant que banque en ligne, Fortuneo ne dispose pas d’un réseau d’agences physiques aussi étendu que les banques traditionnelles. Cela peut être un inconvénient pour les clients qui préfèrent interagir en face-à-face avec leur conseiller bancaire.

En conclusion, Fortuneo est une banque en ligne solide et compétitive, offrant une large gamme de services bancaires à des tarifs avantageux. Si vous êtes à la recherche d’une banque en ligne facile d’utilisation et complète, Fortuneo est un choix judicieux. Toutefois, gardez à l’esprit les conditions d’éligibilité pour certaines offres et le manque d’agences physiques si ces aspects sont importants pour vous.

FAQ – Fortuneo

Quels sont les types de comptes proposés par Fortuneo ?

Fortuneo propose des comptes courants, des comptes d’épargne, des comptes d’investissement et des prêts immobiliers. Ils offrent également des solutions de financement via des partenaires pour les prêts à la consommation.

Fortuneo propose-t-il des prêts immobiliers ?

Oui, Fortuneo propose des prêts immobiliers avec des taux d’intérêt compétitifs. Ils offrent également un simulateur en ligne pour estimer les mensualités et le coût total du prêt.

Fortuneo offre-t-il des prêts à la consommation ?

Fortuneo ne propose pas directement de prêts à la consommation, mais il collabore avec des partenaires externes pour offrir ces services.

Comment puis-je ouvrir un compte chez Fortuneo ?

Vous pouvez ouvrir un compte chez Fortuneo en ligne. Il vous suffit de remplir un formulaire d’inscription, de télécharger les pièces justificatives nécessaires et de signer électroniquement votre contrat.

Quels sont les avantages de Fortuneo ?

Fortuneo propose des tarifs compétitifs, une offre bancaire diversifiée, une interface utilisateur conviviale et un service client réactif.

Quels sont les inconvénients de Fortuneo ?

Les conditions d’éligibilité pour certains services (comme la gratuité de la carte bancaire) peuvent être restrictives pour les personnes ayant des revenus plus modestes. De plus, Fortuneo, en tant que banque en ligne, ne dispose pas d’un réseau d’agences physiques aussi étendu que les banques traditionnelles.

Est-ce que Fortuneo est une bonne banque ?

En général, Fortuneo est considéré comme une banque en ligne solide et compétitive, offrant une large gamme de services bancaires à des tarifs avantageux. Cependant, comme pour tout service, il est important de considérer vos besoins spécifiques avant de choisir une banque.

Comment puis-je contacter le service client de Fortuneo ?

Le service client de Fortuneo est disponible par téléphone, e-mail et chat. Les informations spécifiques de contact peuvent être trouvées sur leur site web.

Comment puis-je utiliser le service de prêt à la consommation de Fortuneo ?

Pour accéder à un prêt à la consommation via les partenaires de Fortuneo, vous devez vous rendre sur leur plateforme dédiée et suivre les étapes pour déposer votre demande.

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt immobilier chez Fortuneo ?

L’obtention d’un prêt immobilier chez Fortuneo est soumise à l’étude de votre dossier et à l’acceptation de la banque. Il est donc important de préparer soigneusement votre demande et de fournir tous les documents nécessaires.

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