Au cœur du secteur financier mondial, Visa et Mastercard sont les titans incontestés des systèmes de paiement par carte. Ces géants américains, avec des origines remontant respectivement à 1958 et 1966, sont désormais présents dans chaque coin du globe. Malgré leur omniprésence, discerner les différences entre une carte Visa et une carte Mastercard peut s’avérer difficile. Quelle carte offre donc la meilleure couverture, en France ou à l’étranger ? Dans cet article, nous nous plongeons en profondeur dans le monde de ces deux leaders financiers.
Visa contre Mastercard : une présence mondiale
Dans l’arène mondiale des systèmes de paiement par carte, Visa et Mastercard se battent pour la première place en termes de présence et d’acceptation. Il est donc essentiel d’examiner leur portée et leur acceptation, que ce soit au niveau mondial, en France ou en Europe.
Premièrement, au niveau mondial, bien qu’il y ait une légère différence en termes de présence dans les pays, Visa et Mastercard jouissent d’une acceptation presque universelle. Visa est présent dans 200 pays avec 38 millions de points d’acceptation, tandis que Mastercard, bien que présent dans 10 pays de plus (210 au total), a un peu moins de points d’acceptation, à 35 millions. Ces chiffres indiquent une différence minime dans leur représentation mondiale, reflétant leur statut de leaders mondiaux dans le secteur des paiements par carte.
En France, le paysage est légèrement différent. Sur les 70 millions de cartes bancaires en circulation, environ 60 % sont des cartes Visa. Cela montre une préférence marquée pour Visa dans le pays, bien que Mastercard ne soit pas loin derrière.
En Europe, par contre, la situation est plus équilibrée. Visa et Mastercard sont presque également représentés à travers le continent. Cela témoigne de leur acceptation et de leur popularité équivalentes parmi les utilisateurs de cartes en Europe.
Utiliser Visa et Mastercard à l’étranger
Lorsqu’il s’agit de voyager à l’étranger, la question de savoir si votre carte sera acceptée est primordiale. Heureusement, que vous soyez titulaire d’une carte Visa ou Mastercard, vous pouvez être rassuré, car ces deux géants des paiements sont présents dans presque tous les pays du monde.
En particulier, dans les pays touristiques, ces deux réseaux sont largement acceptés. Cela signifie que vous pouvez compter sur votre carte, que vous soyez en train de dîner dans un restaurant de Rome ou en train de faire du shopping à New York. Cependant, il est toujours conseillé de vérifier avant de partir. Par exemple, au Japon, Visa est légèrement plus représenté que Mastercard.
Il est à noter que, malgré leur large acceptation, il peut y avoir des exceptions. Certaines banques, commerces ou distributeurs automatiques de billets à l’étranger peuvent préférer un réseau à l’autre. Il est donc judicieux de garder une certaine quantité de monnaie locale sur soi, au cas où.
De plus, bien que l’acceptation de la carte ne soit généralement pas un problème, les frais liés à l’utilisation de la carte à l’étranger peuvent varier. Cela dépend souvent de la banque émettrice plutôt que du réseau de la carte elle-même. Il est donc recommandé de se renseigner auprès de sa banque avant de voyager.
Tarifs et offres de Visa et Mastercard
Visa et Mastercard proposent une grande variété de cartes, chacune avec ses propres avantages et coûts. Il est donc essentiel de comprendre ces différences pour choisir la carte qui correspond le mieux à vos besoins.
En termes de gamme de produits, Visa et Mastercard offrent des options similaires. Que vous recherchiez une carte à consultation de solde, une carte standard, une carte premier ou une carte prestige, vous trouverez une offre correspondante chez les deux fournisseurs.
Cependant, il est essentiel de noter que le coût de la carte n’est pas directement lié à son réseau. En réalité, c’est la banque émettrice qui détermine le prix de la carte, en fonction du niveau de gamme. Par exemple, plusieurs banques en ligne comme Boursorama, Fortuneo ou ING n’appliquent pas de frais pour les cartes premium. À l’inverse, les banques traditionnelles facturent entre 120 € et 130 € par an pour une carte Visa Premium ou une carte Gold Mastercard.
En ce qui concerne les commissions, elles sont généralement partagées entre le réseau de la carte et la banque émettrice. Toutefois, les détails spécifiques peuvent varier en fonction de la banque et du type de transaction.
Il est donc primordial de bien comprendre les différents coûts associés à chaque carte avant de prendre une décision. En plus des frais de carte, il est également nécessaire de prendre en compte les autres frais associés, tels que les frais de retrait à l’étranger, les frais de conversion de devises ou les frais pour dépassement du plafond de crédit.
En fin de compte, le choix entre Visa et Mastercard dépendra moins du réseau lui-même que de la banque émettrice et des spécificités de l’offre de carte qui répond le mieux à vos besoins.
- Dépôt minimum : 50 - 300€
- Frais : 0 - 9,99€/mois
- Pas de frais à l'étranger
- Carte gratuite
- Cashback
- Dépôt de chèque
Conditions d’éligibilité pour les cartes Visa et Mastercard
La plupart des établissements financiers, qu’ils soient traditionnels ou en ligne, imposent des conditions d’éligibilité pour accéder à certaines gammes de cartes Visa ou Mastercard. Ces critères peuvent varier en fonction de la banque et du type de carte.
Par exemple, pour être éligible à la carte METAL à débit différé de Boursorama, vous devez détenir un minimum de 5 000 € d’encours pour un compte personnel et 10 000 € pour un compte joint. D’autres banques peuvent également imposer des conditions de revenus minimum ou un solde minimum sur le compte pour accéder à certaines cartes.
De plus, les limites de paiement ou plafonds dépendent du niveau de gamme de la carte. En général, plus le niveau de la carte est élevé, plus les plafonds de paiement et de retrait sont élevés. Par exemple, une carte premium ou prestige aura généralement des plafonds de paiement plus élevés qu’une carte standard.
Il est donc bon de bien comprendre ces conditions d’éligibilité avant de faire une demande de carte. Assurez-vous que vous remplissez les critères requis pour la carte que vous souhaitez et que les avantages qu’elle offre correspondent à vos besoins et à votre style de vie.
Assurances et services d’assistance
Visa et Mastercard offrent une panoplie d’assurances et de services d’assistance pour leurs clients. Ces services sont souvent similaires entre les deux réseaux, mais la couverture peut varier en fonction du type de carte et de la banque émettrice.
Par exemple, en cas d’accident de voyage ou de problème de santé, les détenteurs d’une carte standard Visa ou Mastercard peuvent être couverts jusqu’à un maximum de 11 000 €. Ce montant augmente pour les détenteurs de cartes Gold ou Premier, avec une couverture maximale de 156 000 €.
Concernant l’assurance voyage, seuls les détenteurs de cartes Gold ou Premier bénéficient d’une couverture en cas d’annulation de voyage, avec un maximum de 5 000 € par an pour Visa et 11 000 € par an pour Mastercard.
En cas de perte, vol ou dommages de bagages, les détenteurs de cartes Gold ou Premier sont également couverts. Le montant de la couverture varie de 850 € maximum par bagage pour Visa à 1900 € maximum par bagage pour Mastercard.
En ce qui concerne la responsabilité civile à l’étranger, seule la carte Gold ou Premier offre une couverture, avec un maximum de 2 millions € pour Visa et 5 millions € pour Mastercard.
Ces assurances sont négociées par l’établissement financier avec le réseau de paiement, ce qui explique les différences d’indemnisation d’une banque à l’autre.
En termes d’assistance, Visa et Mastercard offrent généralement les mêmes garanties, quelle que soit le type de carte ou la banque. Cela comprend une couverture en cas de rapatriement médical, en France ou à l’étranger, ainsi qu’une assistance juridique internationale.
Il est donc recommandé de consulter en ligne les notices d’assurance ou d’assistance de votre carte bancaire pour plus de détails sur les spécificités propres à chaque banque.
- Dépôt minimum : 0€
- Frais : 0 - 50€/trimestre
- Pas de frais à l'étranger
- Carte gratuite
- Cashback
- Dépôt de chèque
Conclusion : le choix de la banque est primordial
Au terme de notre exploration des réseaux de cartes Visa et Mastercard, une conclusion s’impose : le choix de la banque est plus déterminant que le choix du réseau. En effet, bien que Visa et Mastercard soient deux acteurs dominants sur le marché des cartes bancaires, les spécificités de leurs offres sont largement déterminées par les banques émettrices.
Que ce soit en termes de coûts, de conditions d’éligibilité, de plafonds de paiement ou de services d’assurance et d’assistance, c’est la banque qui définit les détails de l’offre. Ainsi, une carte Visa d’une certaine banque peut présenter des avantages différents de celle d’une autre banque, et il en va de même pour Mastercard.
De plus, les différences entre les deux réseaux en matière de couverture mondiale sont minimes. Par conséquent, le choix entre Visa et Mastercard ne devrait pas être un facteur décisif pour la plupart des consommateurs.
En fin de compte, le choix de la banque est donc le critère le plus important lors de la sélection d’une carte de crédit ou de débit. Il est donc essentiel de comparer attentivement les offres de différentes banques afin de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière.
Avant de prendre une décision, assurez-vous de bien comprendre les termes et conditions de chaque offre, y compris les frais associés, les avantages et les services inclus. De cette manière, vous serez en mesure de faire un choix réfléchi qui vous permettra de profiter au maximum de votre carte bancaire.
Foire aux questions (FAQ)
Visa et Mastercard sont deux réseaux de cartes de paiement internationaux. Ils offrent des services similaires, mais il peut y avoir des différences en termes de taux d’acceptation dans certains pays, de frais et de services supplémentaires. Les détails spécifiques dépendent souvent de la banque émettrice de la carte.
Les deux réseaux, Visa et Mastercard, sont largement acceptés à travers le monde. Cependant, dans certains pays, l’un peut être légèrement plus accepté que l’autre. Il est recommandé de vérifier la situation spécifique du pays avant de voyager.
Les deux réseaux offrent des assurances similaires, y compris l’assurance voyage et l’assurance automobile de location. Cependant, les détails de la couverture peuvent varier en fonction de la banque émettrice de la carte et du niveau de la carte (par exemple, standard, gold, platinum).
Les frais associés à chaque carte dépendent de la banque émettrice. Cela peut inclure des frais annuels, des frais de transaction à l’étranger, des frais de retrait d’espèces, etc. Il est important de vérifier ces détails avant de choisir une carte.
Les conditions d’éligibilité pour une carte Visa ou Mastercard dépendent généralement de la banque émettrice. Cela peut inclure des critères tels que le revenu minimum, le score de crédit, et d’autres facteurs financiers.
Le choix entre Visa et Mastercard dépend de nombreux facteurs, y compris votre banque, les frais, les avantages offerts, et où vous prévoyez d’utiliser la carte. Il est recommandé de comparer les offres de différentes banques avant de prendre une décision.
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