Revolut : la néobanque révolutionnaire

Revolut, la banque mobile britannique, s’est rapidement imposée comme un acteur incontournable sur le marché des néobanques grâce à ses offres innovantes et ses services adaptés aux besoins des clients internationaux. Dans cet article, nous passerons en revue les différentes fonctionnalités de Revolut, notamment les services bancaires de base, les investissements et placements, les crédits, les frais, ainsi que le service client et l’expérience utilisateur. Découvrez comment Revolut peut répondre à vos besoins financiers et faciliter la gestion de votre argent à l’étranger.

Revolut

• Dépôt minimum : 10€
• Frais : 0 - 13,99€/mois

• Pas de frais à l'étranger
• Carte gratuite
• Cashback
• Cryptomonnaie

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Présentation de Revolut

Revolut est une néobanque britannique fondée en 2014, qui a rapidement pris de l’ampleur et s’est imposée comme un acteur majeur sur le marché des banques en ligne. Grâce à ses services novateurs et sa facilité d’utilisation, Revolut a conquis des millions de clients à travers le monde. Elle propose une gamme de produits financiers allant des services bancaires de base aux investissements, en passant par les placements et les crédits. Dans cet article, nous vous présenterons les différentes offres de Revolut, afin de vous aider à déterminer si cette néobanque correspond à vos besoins et attentes en matière de services bancaires.

Les différents types de cartes proposées par Revolut

Revolut propose une gamme complète de cartes bancaires adaptées aux différents besoins de ses clients. Que vous cherchiez une carte gratuite avec des fonctionnalités de base ou une carte haut de gamme avec des avantages exclusifs, vous êtes sûr de trouver une carte qui répond à vos besoins. Dans cette section, nous vous présentons les différentes cartes bancaires Revolut, de l’offre Standard gratuite à la carte haut de gamme en métal, en passant par les offres Plus et Premium. Explorez les caractéristiques, les bénéfices et les tarifs rattachés à chacune des cartes pour sélectionner celle qui correspond le mieux à vos besoins.

Revolut Standard gratuite : vos paiements sans frais

Lorsqu’il s’agit d’ouvrir un compte Revolut, il y a plusieurs options parmi lesquelles choisir.

L’offre Standard est la première formule proposée par Revolut, elle est gratuite et donne accès à une carte bancaire personnalisable ainsi qu’à des opérations de change sans frais pour plus de 30 devises. Les retraits sont également gratuits à hauteur de 200€ par mois et les ados peuvent bénéficier d’un compte Revolut. Cependant, il faut noter que bien que la carte soit gratuite, les frais d’expédition doivent être payés, ce qui varie entre 6€ et 10€, et qu’il n’est pas possible de choisir entre une carte VISA ou Mastercard, car cela dépend du pays de résidence. En France, la carte bancaire est une Mastercard et la carte virtuelle est une VISA.

Revolut Plus à 2,99€/mois : accédez à des fonctionnalités exclusives

Si vous cherchez des fonctionnalités supplémentaires, vous pouvez opter pour l’offre Plus à 2,99€/mois, qui comprend l’accès au service client prioritaire 24h/24 et 7j/7, 2 comptes Revolut pour les ados et des fonctionnalités exclusives, une assurance achat contre le vol et les accidents pendant 1 an après l’achat (dans la limite de 1000£/an), des assurances annulation pour les billets de spectacles et d’événements et une extension du délai pour retourner vos achats, porté à 90 jours.

Revolut Premium à 7,99€/mois ou 82€/an : Profitez des avantages exclusifs

Pour ceux qui recherchent une offre plus haut de gamme, il y a le compte Premium de Revolut, qui coûte 7,99€/mois ou 82€/an. Ce compte comprend des designs de carte exclusifs en plus des cartes personnalisables, la livraison express gratuite de votre carte, des frais d’échanges de cryptomonnaies et de matières premières plus avantageux, aucune limite pour le change sur plus de 30 devises sans frais, des assurances et garanties renforcées.

Revolut Métal à 13,99€/mois ou 135€/an : la carte haut de gamme

Enfin, pour ceux qui souhaitent une proposition encore plus haut de gamme, il y a Revolut Métal, qui coûte 13,99€/mois ou 135€/an. Avec cette offre, vous bénéficiez d’une carte en métal disponible en 5 couleurs et personnalisable, des retraits mensuels gratuits dans la limite de 800€, un système de cashback pour tous vos paiements par carte (0,1% en Europe et 1% en dehors) et jusqu’à 5 comptes Revolut pour les ados avec une carte bancaire. Vous bénéficiez également des meilleures assurances et garanties, en plus de la protection des achats.

Investissements et placements avec Revolut

Revolut s’efforce de se démarquer des banques traditionnelles en offrant une gamme d’options d’investissement et de placements qui répondent aux besoins de ses utilisateurs modernes et avertis. Dans cette section, nous vous présenterons les principales solutions d’épargne et d’investissement proposées par Revolut, mettant en lumière leur simplicité d’utilisation et leur accessibilité pour les investisseurs de tous niveaux.

Un portefeuille d’investissement varié et abordable

Les offres d’investissement proposées par Revolut, bien qu’originales, demeurent assez limitées. Voici les principaux points à retenir :

• Un compte-titres offrant la possibilité d’acquérir plus de 2 200 actions.
• Un certain nombre de transactions gratuites chaque mois, en fonction du forfait choisi : 1 (Standard), 3 (Plus), 5 (Premium) ou 10 (Metal). Au-delà, les frais s’élèvent à 0,25 % avec un minimum de 1,00 €.
• Investissement dans l’or et l’argent à partir de seulement 1 €, avec des frais de courtage de 1,5 % pour les forfaits Standard et Plus, et de 0,50 % pour les forfaits Premium et Metal.
• Un accès simplifié à un panel de plus de 80 cryptomonnaies, avec des frais de conversion de 1,5 % pour les forfaits Premium et Metal, et de 2,5 % pour les forfaits Standard et Plus.
• La possibilité de staking pour 4 cryptomonnaies (ETH, DOT, XTZ et ADA) à partir de 2023.
• Aucun frais d’inactivité et des droits de garde minimes : 0,1 % du montant du portefeuille annuellement (soit 1 € pour un portefeuille de 10 000 €).

L’absence d’épargne rémunérée et les alternatives

L’offre de placements et d’investissements chez Revolut se caractérise par une double facette : d’un côté, l’absence d’épargne disponible immédiatement (pas de livret ou compte rémunéré) et, de l’autre, des options d’investissement novatrices par leur simplicité, telles que l’investissement dans l’or, l’argent ou les cryptomonnaies.

Abordons brièvement la possibilité de créer des « coffres » chez Revolut, conçus pour atteindre des objectifs financiers précis et vous aider à épargner pour vos projets. Fidèle à l’esprit de Revolut, ces coffres peuvent être créés dans la devise de votre choix et être partagés avec vos proches pour constituer une cagnotte commune. De plus, ils sont compatibles avec l’option d’épargne automatique de votre carte, vous permettant d’accumuler progressivement des petites sommes dans la devise souhaitée, y compris en cryptomonnaies.

Les crédits chez Revolut

Bien que Revolut soit principalement reconnu pour ses services bancaires et d’investissement innovants, la plateforme ne propose pas de solutions de crédit. Cependant, en décembre 2021, Revolut a acquis une licence bancaire, et en mars 2022, Revolut Payments UAB est devenue Revolut Bank UAB. Cette évolution va permettre à l’entreprise britannique d’être habilitée à exercer en tant qu’établissement de crédit en France.

Grâce à cette nouvelle licence, Revolut envisage de proposer prochainement des prêts personnels et des découverts autorisés à ses clients. Bien que ces offres de crédit ne soient pas encore disponibles, elles devraient venir compléter la gamme de services financiers attrayants que Revolut offre déjà, tels que les comptes courants, les investissements, les échanges de devises et les possibilités d’investir dans les cryptomonnaies.

En attendant la mise en place de ces nouveaux services de crédit, les utilisateurs de Revolut souhaitant des solutions de prêt peuvent se tourner vers d’autres banques et organismes de crédit pour trouver des offres adaptées à leurs besoins et projets.

Les frais chez Revolut

• Pas de frais de tenue de compte
• Pas de frais pour les virements instantanés
• Pas de frais pour les rejets de prélèvements
• Absence de frais d’incident : votre compte restera toujours positif, et les rejets de prélèvements ne vous coûteront rien.
• Aucuns frais d’inactivité : que ce soit pour l’usage de la carte ou du compte.
• Virements internationaux gratuits entre utilisateurs Revolut, et tarifs compétitifs de 3 € à 5 € pour les autres transferts, en comparaison à d’autres banques.
• Conversions de devises sans frais supplémentaires : du lundi au vendredi pour 30 devises différentes.
• Des frais de 0,50 % sont appliqués le weekend, mais il est aisé de les contourner.

Service client et expérience utilisateur chez Revolut

Le service client et l’expérience utilisateur sont des éléments essentiels pour juger de la qualité d’une banque en ligne. Chez Revolut, le service client est principalement accessible via l’application mobile. Les utilisateurs peuvent utiliser la fonction de chat en direct pour poser des questions et obtenir de l’aide concernant les services de la banque. Le chat en direct est disponible 24h/24 et 7j/7, avec un temps de réponse généralement rapide.

Revolut propose également une section FAQ très complète sur son site internet, permettant de trouver des réponses aux questions les plus courantes. Toutefois, il n’y a pas de numéro de téléphone pour joindre directement le service client et parler à une personne, ce qui peut être un inconvénient pour certaines personnes préférant un contact téléphonique.

En ce qui concerne l’expérience utilisateur, Revolut met l’accent sur la simplicité et l’efficacité. L’application mobile est très bien conçue et facile à utiliser. Elle offre un grand nombre de fonctionnalités. L’application est régulièrement mise à jour pour améliorer l’expérience utilisateur et ajouter de nouvelles fonctionnalités.

Dans l’ensemble, le service client et l’expérience utilisateur chez Revolut sont satisfaisants. La banque en ligne mise sur la réactivité de son service client via chat et l’efficacité de son application mobile pour offrir une expérience agréable à ses clients.

Comment ouvrir un compte sur Revolut ?

Voici les étapes pour ouvrir un compte sur Revolut :

1. Fournir votre numéro de téléphone : Allez sur le site officiel de Revolut et cliquez sur « Obtenir Revolut » pour commencer le processus d’inscription. Vous devrez renseigner votre numéro de téléphone et vous assurer que le pays sélectionné est éligible. Vous recevrez un SMS avec un lien pour télécharger l’application Revolut.
2. Installer l’application Revolut : Cliquez sur le lien du SMS pour télécharger et installer l’application Revolut sur votre smartphone. Vous devrez confirmer votre numéro de téléphone en saisissant un code de vérification à 6 chiffres qui vous sera envoyé par SMS.
3. Remplir le formulaire en ligne : Indiquez votre pays de résidence et renseignez vos informations personnelles, y compris votre adresse postale et votre adresse e-mail. Vous devrez également donner des informations sur votre situation professionnelle. Consultez les conditions générales de Revolut et cliquez sur « Accepter et continuer ».
4. Valider votre identité : Prenez un selfie en suivant les instructions de l’application et créez un code PIN à 4 chiffres. Confirmez votre citoyenneté et sélectionnez le justificatif d’identité que vous souhaitez fournir (permis de conduire, carte d’identité ou passeport). Scannez ensuite votre document à l’aide de votre smartphone.
5. Commander votre carte bancaire : Ouvrez l’application Revolut, allez dans le menu « Cartes » et cliquez sur « Obtenir la carte ». Sélectionnez « Carte de débit », définissez votre code PIN et choisissez l’offre qui vous convient (Standard, Plus, Premium ou Metal). Confirmez l’adresse de livraison de votre carte. Si vous avez souscrit à une offre payante, vous pouvez également commander une carte virtuelle pour effectuer des paiements en ligne et utiliser Apple Pay ou Google Pay.

Après avoir suivi ces étapes, votre compte Revolut sera ouvert et vous pourrez commencer à utiliser les services de la néobanque.

Revolut

• Dépôt minimum : 10€
• Frais : 0 - 13,99€/mois

• Pas de frais à l'étranger
• Carte gratuite
• Cashback
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Notre avis sur Revolut

Revolut s’est imposée comme une banque en ligne innovante et flexible, offrant une large gamme de services adaptés aux besoins de ses clients. La diversité de ses offres, allant de l’offre Standard gratuite aux offres Plus, Premium et Metal, permet de satisfaire les attentes de différents profils d’utilisateurs, particulièrement ceux qui voyagent souvent ou réalisent des transactions en devises étrangères.

En ce qui concerne les services bancaires, Revolut propose des solutions complètes, incluant un compte courant, une carte de débit et la possibilité d’effectuer des virements et des paiements en toute simplicité. Toutefois, l’absence de crédits et de produits d’épargne traditionnels peut constituer un inconvénient pour certains clients.

L’offre d’investissements et de placements chez Revolut est intéressante, grâce à un compte d’investissement accessible et diversifié, permettant d’acheter des actions, de l’or et de l’argent, ainsi que d’investir dans des cryptomonnaies. Cette offre est particulièrement adaptée aux investisseurs débutants ou occasionnels, bien qu’elle puisse être limitée pour les investisseurs plus expérimentés.

Revolut présente l’avantage de proposer des frais généralement faibles, notamment l’absence de frais d’incident et d’inactivité. Les virements internationaux et les opérations de change de devises sont également compétitifs par rapport à d’autres banques en ligne.

Enfin, le service client de Revolut, accessible via chat en direct et une section FAQ bien fournie, est efficace malgré l’absence de contact téléphonique. L’application mobile est bien conçue et offre une expérience utilisateur agréable.

FAQ – Revolut