Avis Yomoni 2026 : frais, performances et risques

Notre avis 2026 : Yomoni est une solution solide pour déléguer une allocation diversifiée avec une expérience en ligne simple et des coûts lisibles. Son assurance-vie et son PEA restent toutefois des placements de marché : le capital n’est pas garanti sur les unités de compte, et le coût maximal de 1,6 % par an sur l’assurance-vie, le PEA et le compte-titres est sensiblement supérieur à celui d’une gestion autonome en ETF. Yomoni convient surtout à l’épargnant qui valorise réellement la délégation, le suivi et la discipline.

Ce dossier a été revérifié le 26 août 2026 à partir des tarifs Yomoni, des performances officielles mises à jour le 21 août 2026, des documents Suravenir et Spirica, du registre ORIAS et des règles fiscales 2026. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu est informatif et ne constitue pas un conseil personnalisé. Transparence : nous n’avons pas intégré de lien d’affiliation Yomoni dans cette analyse.

Avis Yomoni 2026 : le verdict en bref

Critère	Notre constat
Opérateur	Altheis, sous la marque commerciale Yomoni ; société de gestion agréée AMF n° GP-15000014 et courtier d’assurance inscrit ORIAS n° 15003517
Taille communiquée	2,5 Md€ sous gestion, plus de 80 000 clients et près de 100 collaborateurs selon Yomoni au 26 août 2026
Offres principales	Assurance-vie Yomoni Vie, PEA, compte-titres, PER Yomoni Retraite+, assurance-vie ESG, solutions enfant et gestion privée
Assureur / dépositaire	Suravenir pour Yomoni Vie ; Crédit Agricole Titres pour le PEA et le CTO ; Spirica pour le PER assurantiel Retraite+
Frais AV, PEA, CTO	Jusqu’à 1,6 % par an tout compris selon Yomoni ; 0 € de frais d’entrée, de sortie et d’arbitrage annoncés
Frais PER	Environ 1,6 % à 2,2 % par an selon le profil et les supports, d’après la grille Yomoni
Minimums vérifiés	1 000 € pour Yomoni Vie et le PER ; 5 000 € pour le PEA
Gestion classique	Profils 2 à 10 en assurance-vie ; le profil 1 n’est plus ouvert à la souscription depuis 2020
Particularité PEA	Un seul profil, le profil 10, exposé à 100 % aux actions
Performance 2026 publiée	De +2,4 % pour le profil 2 à +12,7 % pour le profil 10, performances cumulées nettes de tous frais au 21 août 2026, hors fiscalité
Avis clients	Trustpilot affichait 4,9/5 pour environ 4 865 avis le 26 août 2026 ; cette note mesure surtout l’expérience de service, pas la performance future
Notre note	4,1/5 : excellente simplicité et offre large ; coût de la délégation et risque de marché à bien accepter

Qu’est-ce que Yomoni aujourd’hui ?

Yomoni est une marque française de gestion d’épargne en ligne lancée en 2015. La mention juridique actuelle est Altheis, sous sa marque commerciale Yomoni. Le groupe est société de gestion de portefeuille agréée par l’Autorité des marchés financiers sous le numéro GP-15000014. L’ORIAS confirme par ailleurs l’inscription d’Altheis comme courtier d’assurance ou de réassurance sous le numéro 15003517, SIREN 811 266 170.

L’agrément et l’inscription sont nécessaires, mais ne sont ni un label de performance ni une garantie contre les pertes. Ils indiquent que l’acteur est autorisé et supervisé pour ses activités. Yomoni ne doit donc pas être présenté comme « garanti par l’AMF » : l’AMF régule la société, elle ne garantit pas votre rendement.

Yomoni n’est plus seulement un robo-advisor tout ETF

La gestion pilotée classique utilise principalement des ETF pour exposer le portefeuille aux actions et aux obligations. Mais résumer toute l’offre 2026 à « exclusivement des ETF » serait faux. Selon l’enveloppe et le niveau de service, Yomoni propose également un fonds en euros, une assurance-vie ESG, de l’immobilier, du private equity, des produits structurés et, en gestion privée ou libre, un univers élargi de supports. Le bon niveau d’analyse est donc produit par produit et profil par profil.

Les enveloppes Yomoni comparées

Enveloppe	Partenaire / garde	Minimum vérifié	Gestion et risque	Frais annoncés
Yomoni Vie	Suravenir	1 000 €	Profils 2 à 10 ; fonds en euros pour les profils prudents et unités de compte non garanties	Jusqu’à 1,6 %/an tout compris
PEA Yomoni	Crédit Agricole Titres	5 000 €	Profil 10 uniquement, 100 % actions ; exposition mondiale via fonds/ETF respectant les règles du PEA	1,3 % max. de gestion + jusqu’à 0,3 % pour les ETF, soit 1,6 % max.
Compte-titres	Crédit Agricole Titres	Vérifier au parcours de souscription ; au moins 1 000 € doivent rester pour maintenir la gestion selon la FAQ Yomoni	Profils 3 à 10 ; aucune exonération fiscale propre au CTO	Jusqu’à 1,6 %/an tout compris
PER Retraite+	Spirica	1 000 €	Gestion retraite ; épargne normalement bloquée jusqu’à la retraite sauf cas légaux de déblocage	Environ 1,6 % à 2,2 %/an selon le profil
Gestion privée	Selon le contrat retenu	À partir de 50 000 € confiés à Yomoni selon le site	Accompagnement renforcé et supports supplémentaires ; coûts variables	Tarification contractuelle à vérifier

Point de vigilance : les minimums, les supports disponibles et les partenaires peuvent évoluer. Vérifiez toujours le parcours de souscription, le DIC, la notice et les conditions générales datées avant de verser. Un minimum commercial n’est pas le même chiffre que le minimum à laisser sur un contrat après un retrait.

Yomoni Vie : comment fonctionne l’assurance-vie ?

Yomoni Vie est un contrat d’assurance-vie multisupport assuré par Suravenir. Yomoni intervient dans le cadre du mandat d’arbitrage : après le questionnaire réglementaire, un profil est attribué en fonction de la situation, des objectifs, de l’horizon, des connaissances et de la tolérance aux pertes. Le portefeuille est ensuite suivi et rééquilibré selon ce mandat.

Avant de choisir ce contrat, comparez aussi les règles de réallocation entre supports, d’avance, de rachat et de clause bénéficiaire : ces modalités influencent l’usage réel de l’enveloppe au-delà de sa seule allocation.

Les profils 2 à 5 combinent fonds en euros, obligations et actions. À partir du profil 6, l’allocation de long terme publiée ne prévoit plus de fonds en euros ; le portefeuille combine obligations et actions. Le profil 10 est exposé à 100 % aux actions. Le profil 1, composé de fonds en euros, n’est plus disponible à la souscription depuis le 10 septembre 2020. L’allocation réelle peut s’écarter temporairement de la cible et les documents mensuels font foi.

La grille de risque officielle

Profil	Fonds euro / court terme	Obligations	Actions	Lecture du risque
Profil 2	70 %	15 %	15 %	Prudent à modéré
Profil 3	60 %	20 %	20 %	Prudent à modéré
Profil 4	40 %	30 %	30 %	Prudent à modéré
Profil 5	20 %	40 %	40 %	Prudent à modéré
Profil 6	0 %	50 %	50 %	Dynamique à équilibré
Profil 7	0 %	40 %	60 %	Dynamique à équilibré
Profil 8	0 %	30 %	70 %	Dynamique à équilibré
Profil 9	0 %	20 %	80 %	Très dynamique
Profil 10	0 %	0 %	100 %	Très dynamique

Plus la part actions augmente, plus le potentiel de rendement de long terme est élevé, mais plus la baisse temporaire peut être forte. Le questionnaire ne transforme pas un profil en garantie : un portefeuille profil 10 peut perdre une part importante de sa valeur lors d’un krach, et même un profil obligataire peut baisser lorsque les taux montent.

Les frais Yomoni en 2026

Yomoni présente ses coûts au maximum, ligne par ligne. Sur Yomoni Vie, la décomposition publiée au 26 août 2026 est de 0,7 % maximum pour le mandat d’arbitrage Yomoni, 0,6 % maximum pour le contrat assuré par Suravenir et 0,3 % maximum pour les supports ETF, soit 1,6 % maximum par an. Les frais d’entrée, de sortie et d’arbitrage annoncés sont de 0 €.

Couche de frais Yomoni Vie	Maximum annuel publié	Qui est rémunéré ?
Gestion Yomoni	0,70 %	Sélection, allocation, arbitrages, rééquilibrages et accompagnement
Contrat d’assurance-vie	0,60 %	Suravenir, selon les conditions du contrat
ETF sous-jacents	0,30 %	Émetteurs des fonds ; frais intégrés à la valeur liquidative
Total maximal indicatif	1,60 %	Somme des trois couches au maximum
Entrée / sortie / arbitrage	0 € annoncé	Des coûts spécifiques à certains supports ou opérations peuvent exister : lire les documents

Combien représentent 1,6 % en euros ?

Sur un encours stable de 10 000 €, 1,6 % correspond à environ 160 € par an. Sur 50 000 €, cela représente environ 800 €. Le montant réel dépend de l’encours moyen, du profil, des supports et de leur coût effectif. La différence face à une gestion autonome en ETF, souvent limitée à quelques dixièmes de pour cent hors courtage, se cumule dans le temps. Cette différence rémunère toutefois un service réel : allocation, rééquilibrage, accompagnement et discipline.

Il faut donc éviter deux excès. Dire que Yomoni est « cher » sans comparer au service rendu est incomplet ; dire que 1,6 % est négligeable est faux sur vingt ou trente ans. Comparez le coût total, pas uniquement les 0,7 % qui rémunèrent Yomoni. Notre guide des ETF explique la gestion autonome et ses propres contraintes.

Performances Yomoni : les chiffres officiels au 21 août 2026

Yomoni publie des performances nettes de tous les frais, mais hors impôts et prélèvements sociaux. Le tableau ci-dessous reprend les performances cumulées de Yomoni Vie classique mises à jour le 21 août 2026. Les horizons « depuis lancement » ne partent pas nécessairement de la même date pour tous les profils ; ils ne doivent donc pas être comparés comme s’ils couvraient une durée identique.

Profil	2026 au 21/08	2025	3 ans cumulés	5 ans cumulés	Depuis lancement
Profil 2	+2,4 %	+3,8 %	+14,4 %	+13,9 %	+34,5 %
Profil 3	+2,7 %	+4,1 %	+16,8 %	+14,3 %	+40,3 %
Profil 4	+3,4 %	+4,9 %	+21,4 %	+14,8 %	+46,1 %
Profil 5	+4,0 %	+5,5 %	+25,9 %	+14,8 %	+50,8 %
Profil 6	+4,6 %	+6,0 %	+30,3 %	+14,4 %	+54,5 %
Profil 7	+6,2 %	+7,1 %	+36,1 %	+21,9 %	+73,8 %
Profil 8	+7,8 %	+8,1 %	+42,0 %	+29,8 %	+95,3 %
Profil 9	+9,4 %	+9,2 %	+48,1 %	+38,1 %	+115,8 %
Profil 10	+12,7 %	+11,1 %	+60,9 %	+56,0 %	+164,3 %

Les profils plus offensifs ont davantage profité des marchés actions sur ces périodes, mais ils ont aussi subi des baisses plus importantes lors des mauvaises années. Une performance de +12,7 % depuis le 1er janvier 2026 sur le profil 10 ne constitue ni un rendement annuel garanti ni une prévision pour le reste de l’année.

Comment juger correctement ces performances ?

1. Comparer le profil à un indice ou à un portefeuille de référence présentant une exposition actions, obligations et devises comparable.
2. Utiliser une même période, une même fréquence et des performances toutes nettes de frais.
3. Regarder les baisses maximales, la volatilité et le temps de récupération, pas seulement la performance cumulée.
4. Tenir compte de la fiscalité de l’enveloppe et de votre comportement : un investisseur autonome qui vend dans la panique peut faire moins bien qu’une gestion déléguée plus coûteuse.
5. Lire le rapport mensuel du profil avant d’investir ; la page commerciale ne remplace pas le DIC et les documents réglementaires.

Yomoni indique également battre 99,0 % d’un univers de fonds traditionnels à risque équivalent depuis 2015. C’est une comparaison produite par Yomoni : elle mérite d’être lue avec l’étude complète, son univers, ses survivants, sa période et sa méthode. Nous ne la transformons pas en garantie ni en classement indépendant.

Avis clients Yomoni : que vaut la note Trustpilot ?

Trustpilot affichait environ 4,9/5 pour 4 865 avis lors de notre contrôle du 26 août 2026. Les retours positifs portent souvent sur la simplicité du parcours, la disponibilité des conseillers et la lisibilité de l’interface. Les avis critiques mentionnent notamment les délais, les transferts ou une déception face aux performances de marché.

Cette note est un signal utile sur l’expérience client, mais pas une mesure de performance financière. Les avis en ligne subissent un biais de sélection, leur volume et leur note évoluent, et une expérience fluide n’annule pas le risque de perte. Nous préférons donc croiser la note avec les conditions contractuelles, les rapports de gestion et les registres officiels.

Yomoni est-il fiable et l’argent est-il protégé ?

• Régulation : Altheis/Yomoni est société de gestion agréée AMF GP-15000014 et courtier d’assurance ORIAS 15003517.
• Assurance-vie : le contrat Yomoni Vie est assuré par Suravenir. Les unités de compte fluctuent et ne sont pas garanties en capital ; le fonds en euros bénéficie des garanties définies par le contrat, nettes des frais applicables.
• PEA et CTO : les titres sont conservés chez Crédit Agricole Titres selon la documentation Yomoni. La garde séparée des actifs ne protège pas contre la baisse des marchés.
• PER assurantiel : Yomoni Retraite+ est ouvert auprès de Spirica ; la disponibilité de l’épargne est limitée par les règles du PER.
• Risque opérationnel : comme chez tout acteur financier, il subsiste des risques de panne, de délai, de fraude, de cybersécurité et de changement contractuel.

La bonne formulation n’est donc pas « Yomoni est sans risque ». L’acteur est autorisé et les actifs sont logés auprès de partenaires identifiés, mais la valeur des supports peut baisser et la liquidité dépend de l’enveloppe et des conditions.

Fiscalité Yomoni en 2026 : attention à l’enveloppe

Enveloppe	Règle fiscale générale 2026	Point d’attention
Assurance-vie Yomoni Vie	Imposition seulement lors d’un rachat, sur la part de gains. Pour les primes versées depuis le 27 septembre 2017 : avant 8 ans, 12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux, soit 30 % ; après 8 ans, abattement annuel de 4 600 € ou 9 200 € pour un couple, puis taux de 7,5 % sur la fraction éligible, avec règles du seuil global de 150 000 €	L’assurance-vie conserve des prélèvements sociaux de 17,2 % : ne pas lui appliquer mécaniquement le PFU général de 31,4 %
PEA Yomoni	Avant 5 ans, un retrait entraîne en principe la clôture et les gains relèvent du PFU de 31,4 % selon les règles 2026, sauf exceptions. Après 5 ans, gains exonérés d’impôt sur le revenu et prélèvements sociaux de 18,6 %	Le PEA Yomoni est 100 % actions et demande 5 000 € : fiscalité avantageuse ne signifie pas risque faible
Compte-titres	Dividendes et plus-values soumis par défaut au PFU de 31,4 % en 2026, avec option globale possible pour le barème	Pas d’avantage fiscal lié à la durée
PER	La fiscalité de sortie dépend de la déduction ou non des versements, de la sortie en capital ou en rente et du motif de déblocage	Le gain à l’entrée peut être compensé par l’imposition à la sortie ; simulation personnelle nécessaire

Pour approfondir, consultez notre guide de la fiscalité de l’assurance-vie et notre dossier sur la flat tax 2026. Une règle fiscale générale ne remplace pas l’étude de votre date de versement, de votre revenu fiscal et de l’ensemble de vos contrats.

Les points forts de Yomoni

• Simplicité : souscription, suivi et arbitrages centralisés en ligne.
• Tarification lisible : trois couches de frais publiées au maximum et 0 € d’entrée, sortie et arbitrage annoncés sur les offres principales.
• Largeur de gamme : assurance-vie, PEA, CTO, PER, ESG, enfant et gestion privée.
• Portefeuilles diversifiés : exposition mondiale via des ETF dans la gestion classique.
• Données publiques : performances par profil et rapports mensuels téléchargeables.
• Partenaires identifiés : Suravenir, Crédit Agricole Titres et Spirica selon les enveloppes.
• Expérience client : note Trustpilot élevée et accompagnement humain en complément de l’interface.

Les limites et risques à ne pas minimiser

• Coût de la délégation : jusqu’à 1,6 % par an sur AV, PEA et CTO, supérieur à une gestion autonome simple.
• Risque de perte : aucune performance n’est garantie sur les unités de compte ; le PEA profil 10 est intégralement exposé aux actions.
• Minimum PEA élevé : 5 000 €, alors qu’un PEA en gestion libre peut être ouvert avec moins chez d’autres acteurs.
• Choix contraint : vous déléguez l’allocation ; ce n’est pas adapté à celui qui souhaite sélectionner lui-même ses titres et ETF.
• Comparaison délicate : les performances varient selon le profil, la date de départ et l’indice de référence.
• PER moins liquide : l’épargne est en principe bloquée jusqu’à la retraite, hors cas légaux.
• Offre devenue complexe : profils, compartiments, gestion libre, ESG et supports privés imposent de lire précisément les documents du produit choisi.

Yomoni ou gestion autonome en ETF ?

Situation	Yomoni peut être cohérent	Gestion autonome peut être préférable
Temps et intérêt	Vous ne voulez pas construire ni rééquilibrer un portefeuille	Vous aimez gérer et pouvez suivre une règle simple
Comportement	La délégation vous évite de vendre sous l’effet de la peur	Vous savez rester investi malgré les baisses
Coûts	Vous acceptez de payer jusqu’à 1,6 % pour le service	Vous priorisez des frais de quelques dixièmes de pour cent et acceptez le travail
Personnalisation	Un profil standardisé répond à votre besoin	Vous avez une allocation, des contraintes ou des convictions spécifiques
Accompagnement	Vous valorisez un conseiller et un parcours guidé	Vous êtes autonome et comprenez les enveloppes fiscales

Le choix n’est pas moral : payer pour déléguer peut être rationnel si cela améliore votre discipline et vous fait réellement investir. À l’inverse, payer des frais de gestion sans utiliser le service ni en avoir besoin réduit inutilement la performance nette. Pour comparer une autre gestion pilotée, voyez notre avis Ramify 2026.

Pour qui Yomoni est-il adapté ?

Yomoni peut convenir à un épargnant disposant déjà d’une épargne de précaution, d’un horizon d’au moins cinq à dix ans pour la part risquée, souhaitant déléguer et acceptant la volatilité. L’assurance-vie peut répondre à un objectif de long terme ou de transmission ; le PEA à un objectif actions ; le PER à la retraite, notamment lorsque la déduction fiscale à l’entrée est pertinente.

Yomoni est moins adapté si l’argent peut être nécessaire à court terme, si une garantie intégrale du capital est indispensable, si vous souhaitez sélectionner vous-même vos titres, ou si vous savez gérer une allocation ETF simple et voulez minimiser les frais. Un profil dynamique ne doit pas servir de parking à une épargne de précaution.

Notre note détaillée : 4,1/5

Critère	Poids	Note	Justification
Frais	25 %	3,4/5	Compétitifs face à de nombreuses gestions pilotées, mais élevés face à la gestion autonome
Offre et enveloppes	15 %	4,6/5	Gamme très complète ; minimum PEA de 5 000 €
Transparence	15 %	4,5/5	Tarifs maximums et performances par profil publiés ; comparaison depuis lancement à lire avec prudence
Gestion et diversification	20 %	4,2/5	Portefeuilles mondiaux et rééquilibrés ; profils standardisés
Expérience et service	15 %	4,6/5	Parcours simple et avis clients très favorables
Sécurité réglementaire	10 %	4,4/5	Agrément, ORIAS et partenaires établis ; aucune protection contre le risque de marché
Note pondérée	100 %	4,1/5	Bonne solution de délégation, à condition d’accepter le coût et le risque

Checklist avant de souscrire

1. Conserver une épargne de précaution disponible et sans risque de marché.
2. Choisir l’enveloppe avant le profil : assurance-vie, PEA, CTO et PER n’ont ni la même fiscalité ni la même disponibilité.
3. Vérifier le minimum actuel, les frais et le partenaire dans les documents contractuels.
4. Lire l’allocation cible, l’indicateur de risque, la perte maximale historique et le rapport mensuel.
5. Comparer le coût total en euros sur votre horizon avec une alternative pilotée et une gestion libre.
6. Tester votre tolérance à une baisse de 20 %, 30 % ou davantage sur un profil actions.
7. Ne pas choisir sur la seule base de la performance 2026 ou d’un code promotionnel temporaire.
8. Conserver le DIC, la notice, le mandat et les conditions applicables le jour de l’ouverture.

Sources et méthode

• Yomoni — tarifs, encours et clients, consulté le 26 août 2026.
• Yomoni — performances nettes de frais par profil, données mises à jour le 21 août 2026.
• Yomoni — allocations des profils, consulté le 26 août 2026.
• Yomoni — informations réglementaires et partenaires, consulté le 26 août 2026.
• ORIAS — fiche Altheis, n° 15003517, consultée le 26 août 2026.
• Yomoni — PEA, minimum, frais et fiscalité 2026, consulté le 26 août 2026.
• Suravenir/Yomoni — notice du contrat Yomoni Vie.
• Ministère de l’Économie — fiscalité de l’assurance-vie.
• Trustpilot — avis Yomoni, note et volume relevés le 26 août 2026.

Dernière vérification éditoriale : 26 août 2026. Les performances, frais, encours, notes clients, promotions, supports et règles fiscales peuvent évoluer. Les sources primaires et les documents signés priment sur cette synthèse.

FAQ sur Yomoni