Orange Bank : la néobanque française qui s’adapte à vos besoins

De nos jours, le monde de la banque en ligne est en constante évolution, offrant des solutions toujours plus innovantes et adaptées à nos besoins. Parmi les acteurs de ce secteur en pleine croissance, Orange Bank s’est imposée comme une néobanque française de choix pour les voyageurs et les familles. Dans cet article, nous passerons en revue les différentes offres bancaires, les frais, la plateforme, les prêts et placements proposés par Orange Bank. Nous verrons également comment ouvrir un compte et évaluerons la qualité du service client. Alors, découvrons ensemble si Orange Bank est la néobanque qu’il vous faut !

Présentation d’Orange Bank

Orange Bank est une néobanque française lancée en 2017 par le groupe Orange, l’un des principaux opérateurs de télécommunications en Europe. La banque en ligne a pour ambition de proposer une offre bancaire simple, accessible et adaptée aux besoins de ses clients. Orange Bank se distingue par sa capacité à offrir des services bancaires complets et compétitifs, tout en mettant l’accent sur la mobilité et l’innovation.

Grâce à ses offres bancaires adaptées aux voyageurs et aux familles, Orange Bank est devenue une solution bancaire intéressante pour un large éventail de profils. En plus d’une offre standard gratuite, la néobanque propose également des offres premium avec des avantages spécifiques, comme des assurances voyage, des cartes de paiement dédiées aux mineurs et des services pour les clients Orange.

Dans la suite de cet article, nous analyserons en détail les différentes offres bancaires d’Orange Bank, ainsi que les frais associés, la plateforme et les services annexes proposés. Restez avec nous pour savoir si Orange Bank est le choix idéal pour vous !

Orange Bank

• Dépôt minimum : 50€
• Frais : 0 - 12,99€/mois

• Pas de frais à l'étranger
• Carte gratuite
• Cashback

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L’offre bancaire d’Orange Bank

L’une des principales raisons pour lesquelles Orange Bank se démarque sur le marché des néobanques est son offre bancaire complète et variée. Avec des solutions adaptées à différents profils et besoins, cette néobanque a su attirer l’attention des clients en quête de flexibilité et de services personnalisés. Dans cette section, nous allons explorer en détail les différentes offres bancaires proposées par Orange Bank, telles que la carte standard gratuite, la carte premium à 7,99€ par mois et la carte Premium à 12,99€ par mois. Examinons de plus près ces offres pour comprendre ce qu’elles ont à offrir et déterminer celle qui conviendra le mieux à votre situation.

Carte standard gratuite

La carte standard d’Orange Bank est une excellente option pour ceux qui recherchent une solution bancaire simple et sans frais. Cette offre gratuite ne nécessite aucune condition de revenus et est idéale pour découvrir l’offre d’Orange Bank sans engagement financier. Voici les principales caractéristiques de la carte standard gratuite :

• Disponibilité sans conditions de revenus : La carte standard est accessible à tous, indépendamment de votre niveau de revenus, ce qui la rend très inclusive.
• Parfaite pour voyager dans l’Union Européenne : La carte standard d’Orange Bank permet des paiements et des retraits gratuits dans la zone euro, ce qui en fait une option pratique pour les voyages en Europe.
• Assistance rapatriement incluse : Bien que l’offre standard soit limitée en termes de services d’assurance et d’assistance, elle comprend l’assistance rapatriement, ce qui est plutôt rare pour une carte bancaire gratuite.

La carte standard gratuite d’Orange Bank est une option attrayante pour les personnes souhaitant bénéficier d’une offre bancaire simple et sans frais. Elle convient particulièrement aux voyageurs occasionnels en Europe et à ceux qui souhaitent découvrir l’éventail des services proposés par la néobanque avant de s’engager dans une offre payante.

Carte premium à 7,99€ par mois

Pour les clients à la recherche d’une offre bancaire plus complète et de services supplémentaires, Orange Bank propose la carte premium à 7,99€ par mois. Cette offre est adaptée aux personnes ayant des besoins bancaires plus importants et qui souhaitent profiter d’avantages exclusifs. Voici les principales caractéristiques de la carte premium à 7,99€ par mois :

• Services d’assurance et d’assistance étendus : La carte premium inclut des garanties d’assurance et d’assistance plus étendues, telles que la protection des achats, l’assurance vol et dommages sur les moyens de paiement, ainsi que l’assistance médicale en voyage à l’étranger.
• Retraits et paiements gratuits à l’international : Avec la carte premium, vous pouvez effectuer des retraits et des paiements sans frais partout dans le monde, ce qui est idéal pour les voyageurs fréquents.
• Plafonds de paiement et de retrait plus élevés : La carte premium vous permet de bénéficier de plafonds de paiement et de retrait plus élevés, offrant ainsi plus de flexibilité dans la gestion de vos finances.

En souscrivant à l’offre premium à 7,99€ par mois, vous bénéficiez d’une gamme de services et de garanties plus complète, ainsi que de conditions de paiement et de retrait plus avantageuses à l’étranger. Cette offre est particulièrement adaptée aux voyageurs réguliers et aux personnes ayant des besoins bancaires plus importants.

Carte Premium à 12,99€ par mois

Pour les clients souhaitant encore plus de services et d’avantages, Orange Bank propose la carte Premium à 12,99€ par mois. Cette offre haut de gamme est destinée aux personnes qui recherchent un niveau supérieur de services bancaires et de garanties. Voici les principales caractéristiques de la carte Premium à 12,99€ par mois :

• Offre familiale : La carte Premium à 12,99€ par mois est particulièrement adaptée aux familles, car elle permet d’inclure jusqu’à trois cartes bancaires supplémentaires pour les membres de la famille sans frais additionnels.
• Avantages exclusifs : Les détenteurs de cette carte bénéficient d’offres exclusives et de réductions sur les produits et services Orange, ainsi que de cashback sur les achats effectués avec la carte.
• Services d’assurance et d’assistance haut de gamme : La carte Premium à 12,99€ par mois offre des garanties d’assurance et d’assistance encore plus étendues que l’offre à 7,99€ par mois, avec des protections supplémentaires pour les voyages, les achats, et les moyens de paiement.
• Retraits et paiements gratuits à l’international : Comme pour l’offre à 7,99€ par mois, les détenteurs de la carte Premium à 12,99€ par mois peuvent effectuer des retraits et des paiements sans frais partout dans le monde.

L’offre Premium à 12,99€ par mois est idéale pour les familles et les personnes à la recherche d’un niveau de services bancaires et de garanties supérieur. En plus des avantages inclus dans l’offre à 7,99€ par mois, cette option permet de bénéficier de services exclusifs et d’une couverture encore plus étendue.

Les frais sur Orange Bank

Orange Bank se démarque par sa politique de frais attractifs et sa transparence en matière de tarification. Nous allons maintenant passer en revue les différents frais et conditions tarifaires associés aux comptes et services d’Orange Bank :

1. Frais de tenue de compte : Aucuns frais de tenue de compte ne sont appliqués pour les détenteurs de la carte standard gratuite. Cependant, les détenteurs des cartes Premium doivent s’acquitter d’un abonnement mensuel de 7,99€ ou 12,99€ selon l’offre choisie.
2. Retraits et paiements en zone euro : Les retraits et paiements en euros sont gratuits et illimités pour toutes les offres d’Orange Bank.
3. Retraits et paiements à l’international : Les détenteurs de la carte standard gratuite doivent payer des frais de 2% sur les retraits et paiements effectués hors zone euro. En revanche, les détenteurs des cartes Premium bénéficient de retraits et paiements gratuits à l’international.
4. Virements et prélèvements : Les virements et prélèvements en euros sont gratuits et illimités pour toutes les offres d’Orange Bank. Cependant, notez que les virements instantanés ne sont pas encore disponibles.
5. Incident de paiement : Orange Bank n’applique pas de frais en cas d’incident de paiement, tels que les rejets de prélèvements ou les chèques sans provision. Vous ne payez que les agios.
6. Découvert autorisé et débit différé : Orange Bank offre la possibilité de souscrire à un découvert autorisé et de bénéficier du débit différé, moyennant des frais d’intérêt en cas d’utilisation du découvert.

En bref, Orange Bank propose une tarification compétitive et transparente pour ses clients, avec une offre gratuite pour les utilisateurs occasionnels et des offres Premium pour ceux qui recherchent davantage de services et d’avantages. Les frais sur Orange Bank sont généralement inférieurs à ceux pratiqués par les banques traditionnelles, ce qui en fait une option attractive pour un grand nombre de clients.

La Plateforme Orange Bank

La plateforme Orange Bank se distingue par sa simplicité et sa convivialité, permettant aux utilisateurs de gérer facilement leurs comptes et d’accéder à divers services bancaires. Voici un aperçu des principales caractéristiques et fonctionnalités de la plateforme Orange Bank :

1. Application mobile : L’application Orange Bank est disponible sur iOS et Android, offrant une interface utilisateur intuitive et simple d’utilisation. Elle permet de consulter vos soldes, d’effectuer des virements, de gérer vos cartes bancaires, de bloquer ou débloquer votre carte, et bien plus encore.
2. Site internet : Le site internet d’Orange Bank propose également une interface conviviale et sécurisée pour gérer votre compte en ligne. Les fonctionnalités sont similaires à celles de l’application mobile, avec la possibilité de gérer votre compte depuis votre ordinateur.
3. Djingo, l’assistant virtuel : Orange Bank met à disposition un assistant virtuel nommé Djingo, accessible 24h/24 et 7j/7 via l’application mobile et le site internet. Djingo peut répondre à des questions basiques, vous aider à utiliser l’application et vous mettre en relation avec un conseiller si nécessaire.
4. Notifications en temps réel : La plateforme Orange Bank vous envoie des notifications en temps réel pour vous tenir informé de toutes les transactions effectuées avec votre carte bancaire, vous permettant ainsi de garder un œil sur vos dépenses et d’éviter les mauvaises surprises.
5. Paramétrage de la carte : Vous pouvez personnaliser les paramètres de votre carte bancaire directement depuis la plateforme Orange Bank, en ajustant les plafonds de retraits et de paiements, en activant ou désactivant les paiements sans contact, et en gérant les autorisations pour les paiements en ligne.
6. Sécurité : Orange Bank accorde une grande importance à la sécurité de ses utilisateurs. La plateforme utilise des protocoles de sécurité avancés pour protéger vos données et vos transactions.

En somme, la plateforme Orange Bank offre une expérience utilisateur agréable et pratique, avec des fonctionnalités adaptées aux besoins des clients d’aujourd’hui. Cependant, on peut regretter l’absence de certaines fonctionnalités comme les virements instantanés ou les cartes virtuelles, qui pourraient venir compléter l’offre de services de la néobanque.

Les prêts sur Orange Bank

Orange Bank offre différentes solutions de prêt pour ses clients, permettant de financer divers projets personnels. Voici un aperçu des prêts disponibles chez Orange Bank et les conditions associées :

1. Prêt personnel : Les prêts personnels chez Orange Bank vont de 500 € à 25 000 €, avec des durées allant de 12 à 60 mois. Ces prêts peuvent être utilisés pour divers projets tels que l’achat de matériel, d’un mariage ou encore des vacances.
2. Prêt travaux : Orange Bank propose des prêts travaux allant de 500 € à 75 000 €, avec des durées de remboursement s’étalant de 12 à 120 mois. Ce type de prêt est destiné à financer des projets de rénovation ou d’amélioration de votre habitation.
3. Prêt auto neuve : Si vous souhaitez acheter un véhicule neuf, Orange Bank propose des prêts auto allant de 500 € à 75 000 €, avec des durées de remboursement comprises entre 12 et 72 mois.
4. Prêt auto d’occasion : Pour l’achat d’un véhicule d’occasion, Orange Bank propose des prêts allant de 500 € à 40 000 €, avec des durées de remboursement s’étalant de 12 à 60 mois.

Les prêts personnels chez Orange Bank présentent les avantages suivants :

• Aucun frais de dossier
• Des TAEG (Taux Annuel Effectif Global) compris entre 2,99 % et 4,99 % pour les montants supérieurs à 3 000 €
• Un TAEG de 19,90 % pour les prêts inférieurs à 3 000 €

À noter qu’Orange Bank ne propose pas de prêts immobiliers ou professionnels spécifiques pour le moment. Avant de souscrire à un prêt, il est essentiel de comparer les offres disponibles sur le marché et de tenir compte de votre situation financière personnelle.

Les placements et investissements sur Orange Bank

En ce qui concerne les placements et investissements, Orange Bank offre des options limitées par rapport à ses concurrents. Le principal produit d’épargne disponible est le compte sur livret.

Le compte sur livret d’Orange Bank propose une rémunération de 0,60 % brut annuelle, supérieure aux taux proposés par les banques de réseau ou en ligne, généralement rémunérés à un taux de 0,10 % brut annuel. Cependant, même avec un taux boosté à 3,5% pendant 2 mois, cette rémunération est insuffisante pour contrer les effets de l’inflation sur vos économies.

Orange Bank ne propose pas d’autres produits d’épargne et d’investissement tels que Livret A, LDDS, compte-titres, PEA, assurance-vie, cryptomonnaies ou placements en matières premières.

Comment ouvrir un compte sur Orange Bank ?

Ouvrir un compte chez Orange Bank est un processus simple et rapide. Voici les étapes à suivre pour créer votre compte :

1. Choisir le mode d’ouverture : Vous avez le choix entre trois options pour ouvrir votre compte Orange Bank : via l’application mobile, sur le site internet ou directement dans une boutique Orange.
2. Préparer les documents nécessaires : Pour ouvrir un compte, vous devrez fournir deux justificatifs d’identité (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour) et un justificatif de domicile (facture d’énergie, attestation d’hébergement, etc.). Si vous ouvrez votre compte dans une boutique Orange, une seule pièce d’identité suffit.
3. Remplir le formulaire d’inscription : Complétez le formulaire d’inscription en ligne ou sur l’application mobile avec vos informations personnelles et téléchargez les documents requis.
4. Attente de validation : Après avoir soumis vos documents, Orange Bank vérifiera manuellement votre dossier. Ce processus peut prendre entre 48 et 72 heures. Une fois votre compte validé, vous recevrez une confirmation par e-mail ou SMS.
5. Effectuer un dépôt initial : Pour activer votre compte, vous devez effectuer un premier dépôt d’au moins 50 €, par virement bancaire ou depuis une carte bancaire.
6. Recevoir et utiliser votre carte Orange Bank : Une fois le dépôt effectué, vous pourrez immédiatement utiliser votre carte Orange Bank et profiter du paiement mobile.

En suivant ces étapes, vous pourrez rapidement ouvrir un compte chez Orange Bank et bénéficier de l’ensemble de leurs services et avantages.

Orange Bank

• Dépôt minimum : 50€
• Frais : 0 - 12,99€/mois

• Pas de frais à l'étranger
• Carte gratuite
• Cashback

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Le service client

Le service client d’Orange Bank est à la fois accessible et réactif, offrant plusieurs moyens de contact pour répondre aux besoins de ses clients. Voici un aperçu des différentes options disponibles :

1. Assistant virtuel Djingo : L’assistant virtuel Djingo est accessible 24h/24 et 7j/7 via l’application mobile ou le site internet d’Orange Bank. Il peut répondre aux questions basiques et vous aider à utiliser l’application. Cependant, pour des requêtes plus complexes ou des conseils sur les investissements, Djingo vous mettra en relation avec un conseiller humain.
2. Téléphone : Le service client d’Orange Bank est joignable par téléphone (non surtaxé) du lundi au samedi, de 8h00 à 20h00. Cela permet aux clients de discuter directement avec un conseiller pour obtenir de l’aide ou des informations sur les services bancaires.
3. Messagerie instantanée : Vous pouvez également contacter le service client via la messagerie instantanée disponible sur l’application mobile ou le site internet, pour des réponses rapides à vos questions.
4. Email : Si vous préférez communiquer par e-mail, Orange Bank propose une adresse e-mail dédiée à son service client. Les réponses sont généralement rapides et informatives.

En somme, le service client d’Orange Bank offre une variété de moyens pour entrer en contact avec eux et répondre à vos questions ou préoccupations. Les horaires étendus et l’assistant virtuel disponible en permanence facilitent la résolution des problèmes et l’obtention d’informations sur les services bancaires proposés.

Notre avis sur Orange Bank

Après avoir examiné en détail les offres et services proposés par Orange Bank, voici notre avis général sur cette néobanque française :

Points positifs :

1. Une offre standard gratuite de qualité : L’offre standard d’Orange Bank est accessible sans conditions de revenus et inclut l’assistance rapatriement, ce qui en fait une option intéressante pour les clients à la recherche d’un compte bancaire de base.
2. Pack Premium rentable pour les couples et les familles nombreuses : Le Pack Premium permet aux familles et aux couples de réaliser des économies grâce à ses tarifs avantageux et à ses avantages supplémentaires.
3. Application et carte dédiées aux mineurs : Orange Bank propose une solution pour les mineurs leur permettant d’apprendre à gérer leur argent avec une application et une carte spécialement conçues pour eux.
4. Découvert autorisé, débit différé et prêt personnel : Orange Bank propose la possibilité d’avoir un découvert autorisé, de bénéficier du débit différé ou de contracter un prêt personnel.

Points négatifs :

1. Absence de certaines fonctionnalités : Orange Bank ne propose pas de virements instantanés ni de cartes virtuelles, ce qui peut être un inconvénient pour certains clients.
2. Pas de solutions d’investissement ou d’épargne innovantes : Orange Bank ne propose qu’un compte sur livret avec un taux de rémunération assez faible. Pour des placements plus intéressants, il faudra se tourner vers d’autres établissements.

En conclusion, Orange Bank est une option intéressante pour ceux qui recherchent une offre bancaire accessible et gratuite, ainsi que des offres Premium adaptées aux familles et aux voyageurs. Cependant, si vous recherchez des fonctionnalités plus avancées ou des solutions d’épargne et d’investissement plus performantes, il pourrait être préférable de considérer d’autres options sur le marché.

FAQ – Orange Bank