Compte bancaire ado et carte : comparatif 2026 et services fermés

Un premier compte avec carte s’ouvre en pratique entre 10 et 12 ans, toujours avec l’accord des parents, et la carte est presque toujours à autorisation systématique : le solde est vérifié avant chaque paiement, sans découvert possible. Si vous êtes déjà client d’une banque qui a une offre pour mineurs, c’est souvent la solution la plus simple : BoursoBank, Hello bank!, la Société Générale, le Crédit Agricole, la Caisse d’Épargne et La Banque Postale proposent un compte ou une carte gratuits pour les mineurs (gratuité à faire confirmer à La Banque Postale, dont la page produit et la brochure divergent). Si votre banque n’en propose pas, Nickel (25 € par an, dès 12 ans) et Pixpay (dès 3,99 € par mois, dès 8 ans) s’ouvrent sans être client chez eux. Ce comparatif réunit quinze offres dont les conditions ont été relevées le 5 novembre 2026, ainsi que la liste des services pour ados qui ont fermé, comme Kard, Xaalys ou Vybe.

Le comparatif 2026 des comptes et cartes pour ados

Le tableau reprend les conditions publiées par chaque établissement (pages produit et brochures tarifaires), consultées le 5 novembre 2026. Toutes les cartes listées fonctionnent sans découvert.

Offre	Âge	Prix	Carte	Parent client exigé	Paiements hors zone euro
BoursoBank, Offre 10-17 (ex-Freedom)	10 à 17 ans et demi (12 ans dans la brochure tarifaire)	Gratuit	Visa Classic Welcome, virtuelle par défaut	Oui	Gratuits
Hello bank!, carte Hello Origin	12 à 17 ans	Gratuit	Visa	Oui	2 %
Monabanq, Compte Jeune	16 à 18 ans	1,50 € par mois	Visa ou carte de retrait	Oui	Gratuits
Nickel, compte pour mineur	12 à 17 ans	25 € par an	Mastercard	Non	1,50 € par paiement en devise
Pixpay	Dès 8 ans	3,99 à 9,99 € par mois	Visa, avec RIB	Non	2 % (15 gratuits par mois en Premium)
Revolut, Kids & Teens	6 à 17 ans	Ouverture gratuite pour un enfant ; forfait payant pour plusieurs	Carte de débit	Oui (compte Revolut)	Quota de change sans frais inférieur à celui du parent
Société Générale, Banxup	10 à 17 ans	Gratuit	Mastercard (monnaie électronique)	Oui, parent et enfant	Non précisé
Société Générale, CB Visa Évolution	Dès 12 ans	Gratuit pour les mineurs	Visa	Enfant client SG	2,7 % (+ 1 € au-delà de 10 €)
Crédit Agricole, Mozaïc Black	10 à 17 ans (12 ans dans certaines Caisses)	Gratuit jusqu’à la cotisation qui suit les 18 ans	Mastercard	Selon la Caisse régionale	Annoncés sans frais, hors change
La Banque Postale, Formule de Compte 12-17 ans	12 à 17 ans	Gratuit selon la brochure 2026 (à confirmer)	Réalys ; Visa Classic à 16-17 ans	Oui	Gratuits (formule Jeune ou Mineur)
Caisse d’Épargne, formule Initial	11 à 17 ans (12 ans dans certaines Caisses)	Gratuit	Visa Classic à contrôle de solde	Selon la Caisse régionale	Selon la Caisse régionale
Banque Populaire, offre ado	11 à 17 ans	1 € par mois (gratuit avec le pack famille)	Carte à contrôle de solde	Selon la banque régionale	Selon la banque régionale
LCL, carte Mouv by LCL	10 à 17 ans	Gratuit la 1re année, puis 1 € par mois	Carte à contrôle de solde	Compte de dépôt LCL	Selon la brochure LCL
Crédit Mutuel, Connect Origine	10 à 17 ans	2 € par mois, 1re année offerte	Carte à autorisation systématique	Selon la Caisse	Sans frais supplémentaires hors EEE
CIC, Contrat Personnel Parcours.J	10 à 17 ans	2 € par mois, 12 premiers mois offerts	Carte à autorisation systématique	Ouverture par le représentant légal	Selon la brochure CIC

Pas d’offre pour les mineurs chez Fortuneo (seulement un compte de dépôt sans moyen de paiement et un livret pour enfant), chez N26 (18 ans minimum) ni chez Shine, qui ne s’adresse qu’aux professionnels. Pour comparer ces banques côté adultes, consultez notre comparatif des banques en ligne.

Quelle offre choisir selon votre situation ?

• Vous voulez tout suivre depuis votre propre application : l’offre de votre banque est la plus pratique. Le compte de l’enfant apparaît dans votre espace client, et vous réglez les plafonds sans installer d’autre outil.
• Votre enfant voyage ou part en séjour linguistique : regardez d’abord les frais hors zone euro. BoursoBank, Monabanq, La Banque Postale et le Crédit Agricole annoncent des paiements en devises gratuits (hors frais de change éventuels) ; Hello bank! et Pixpay facturent 2 % par paiement, Nickel 1,50 € par paiement, et la CB Visa Évolution de la Société Générale 2,7 % par paiement en devises (plus 1 € au-delà de 10 €).
• Votre banque n’a pas d’offre pour mineurs : parmi les offres comparées, Nickel est la moins chère sans être client (25 € par an). Pixpay est conçu comme une application d’argent de poche pour l’enfant, mais son abonnement coûte près de 48 € par an au minimum.
• Votre enfant a moins de 10 ans : seules les applications d’argent de poche l’acceptent, Pixpay dès 8 ans et Revolut dès 6 ans. Avant cet âge, un livret d’épargne suffit souvent.
• Votre enfant a 16 ou 17 ans et travaille l’été : un vrai compte courant (Monabanq Compte Jeune, Visa Classic de La Banque Postale, Hello Origin) prépare mieux la bascule à 18 ans qu’une application de carte prépayée. Chez Hello bank!, un mineur d’au moins 16 ans, salarié ou boursier, peut même souscrire la carte Hello Origin sur sa seule demande.

Les offres une par une

BoursoBank : l’Offre 10-17, ex-Freedom

L’offre a été renommée en 2026 : la carte de l’ancienne offre Freedom n’est plus commercialisée depuis le 12 mars 2026. Le compte et la carte Visa Classic Welcome sont gratuits ; la carte est virtuelle par défaut (une carte physique est envoyée sur demande) et compatible Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Le parent règle les plafonds dans son espace client : de 10 à 5 000 € de paiements sur 30 jours et de 10 à 500 € de retraits sur 7 jours. Il peut aussi bloquer la carte en temps réel. Les paiements en devises sont gratuits ; pour les retraits en devises, un retrait par mois est gratuit, puis 1,69 % du montant. Au moins un des parents doit être client BoursoBank. L’âge d’entrée diffère selon les documents : 10 ans sur la page de l’offre, 12 ans dans la brochure tarifaire d’octobre 2026. Vérifiez-le auprès de la banque si votre enfant a 10 ou 11 ans.

Hello bank! : la carte Hello Origin

Dès 12 ans, le compte et la carte Visa Hello Origin sont gratuits. Les plafonds sont de 500 € de retraits par 7 jours et 500 € de paiements par 30 jours ; le représentant légal peut les relever temporairement, pendant trois mois au plus. Depuis l’application, il active ou désactive les paiements en ligne, à l’étranger et sans contact. Les paiements hors zone euro coûtent 2 % du montant, comme les retraits hors des réseaux partenaires de BNP Paribas. Le représentant légal doit être client Hello bank!. Hello bank! était aussi la banque vers laquelle Orange Bank orientait ses clients lors de sa fermeture.

Monabanq : le Compte Jeune des 16-18 ans

Monabanq ne vise que les 16-18 ans, pour 1,50 € par mois. La carte est une Visa à autorisation systématique, ou une simple carte de retrait ; pas de chéquier ni de découvert. Les paiements à l’étranger sont gratuits ; hors Espace économique européen, trois retraits par an sont gratuits, puis 2 % du montant (1 € minimum). Un parent doit être client Monabanq, et un premier virement d’au moins 10 € est demandé. À 18 ans, le compte devient un compte Pratiq+ aux tarifs en vigueur.

Nickel : sans être client, dès 12 ans

Le compte Nickel pour mineur coûte 25 € par an et s’ouvre en ligne, puis la carte se retire chez un buraliste partenaire avec le jeune. Le parent n’a pas besoin d’être client Nickel. Les plafonds des mineurs sont fixés par les conditions générales : 350 € de paiements par mois et 150 € de retraits par semaine ; à partir de 16 ans, le mineur peut bénéficier des plafonds des majeurs. L’application parent affiche chaque opération en temps réel et permet de bloquer la carte ; seul le représentant légal peut ajouter des bénéficiaires de virement. Pour un paiement dans une devise autre que l’euro (hors couronne suédoise et leu roumain), comptez 1,50 € ; pour un retrait en devise, 2,50 €. Deux limites : le mineur doit avoir la nationalité française (binationaux compris) avec une pièce d’identité française, et le compte passe automatiquement en compte adulte à 18 ans, avec le même RIB.

Pixpay : l’application d’argent de poche, dès 8 ans

Pixpay est toujours actif en novembre 2026 et accepte désormais les enfants dès 8 ans. Trois formules sans engagement : Start à 3,99 €, Classic à 5,99 € et Premium à 9,99 € par mois. La carte Visa est fournie avec un RIB ; les parents rechargent depuis n’importe quelle banque, fixent les plafonds, reçoivent une notification à chaque dépense et peuvent bloquer certains commerçants. Hors zone euro, comptez 2 € par retrait et 2 % par paiement, avec des quotas gratuits en Premium. Ce n’est pas une banque : la carte est émise par un établissement de monnaie électronique agréé à Malte, IDT Services Limited. Comme pour toute monnaie électronique, l’argent n’est pas couvert par la garantie des dépôts mais par un mécanisme de protection propre à ce statut (voir plus bas).

Revolut : Kids & Teens

Revolut accepte les enfants de 6 à 17 ans. Jusqu’à 14 ans, le parent crée le compte depuis son application ; dès 15 ans, l’ado crée son compte et le parent l’approuve. Un compte enfant est gratuit, mais il faut un forfait supérieur pour plusieurs enfants, et des frais de personnalisation ou de livraison de carte peuvent s’appliquer. Le parent fixe les plafonds, gèle la carte et peut bloquer les jeux d’argent, le tabac et l’alcool. Le quota de change sans frais de l’enfant est inférieur à celui du parent. Le parent doit lui-même avoir un compte Revolut. Revolut ne publie pas en clair les plafonds des comptes enfants : vérifiez-les dans l’application avant d’ouvrir le compte.

Société Générale : Banxup et la CB Visa Évolution

La Société Générale propose deux solutions. Banxup (10-17 ans, gratuit) est un porte-monnaie électronique ouvert au nom du parent, avec une carte Mastercard au nom de l’enfant et une application dédiée ; l’émetteur est Treezor, la Société Générale en est le distributeur. Le parent et l’enfant doivent être clients. La CB Visa Évolution, à autorisation systématique, est gratuite pour les mineurs dès 12 ans et fonctionne sur un vrai compte courant ; à l’étranger, elle coûte 2,7 % par paiement en devises (plus 1 € au-delà de 10 €). L’offre Kapsul, souvent citée, n’est pas une offre pour ados : elle visait les majeurs et n’est plus commercialisée.

Crédit Agricole : la carte Mozaïc Black

La carte Mastercard Mozaïc Black est gratuite si elle est souscrite entre 10 et 17 ans (12 ans dans certaines Caisses régionales), jusqu’à la cotisation qui suit le 18e anniversaire ; ensuite, ce sont les tarifs de la Caisse régionale qui s’appliquent, et la carte est renouvelable jusqu’à 25 ans. Le parent fixe les plafonds de paiement et de retrait, verrouille la carte et active ou désactive les achats en ligne, à l’étranger et sans contact. La banque annonce des paiements et retraits à l’étranger sans frais, hors frais de change et frais éventuels des distributeurs étrangers. Comme chaque Caisse régionale fixe ses conditions, demandez la grille de votre agence.

La Banque Postale : Formule de Compte 12-17 ans

La formule est gratuite selon la brochure tarifaire 2026, jusqu’à la dernière cotisation qui précède les 18 ans. La carte Réalys à autorisation systématique est la seule proposée en ligne ; la Visa Classic est réservée aux 16-17 ans. Les paiements en devises sont gratuits pour les détenteurs d’une formule Jeune ou Mineur, et Apple Pay et Samsung Pay sont accessibles dès 15 ans. L’un des parents doit être client. La page produit mentionnait encore une gratuité limitée aux souscriptions faites jusqu’au 31 décembre 2025 : faites confirmer la gratuité au guichet.

Caisse d’Épargne, Banque Populaire, LCL, Crédit Mutuel, CIC : les offres des autres réseaux

• Caisse d’Épargne, formule Initial : de 11 à 17 ans (12 ans dans certaines Caisses), formule gratuite avec une carte Visa Classic à contrôle de solde.
• Banque Populaire, offre ado : de 11 à 17 ans, 1 € par mois, gratuite avec le pack famille ; carte à contrôle de solde compatible Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay, et bascule automatique à 18 ans vers la formule des 18-24 ans.
• LCL, carte Mouv by LCL : de 10 à 17 ans, gratuite la première année puis 1 € par mois (12 € par an), carte à contrôle de solde, souscrite par le responsable légal sur un compte de dépôt LCL.
• Crédit Mutuel, Connect Origine : de 10 à 17 ans, 2 € par mois, première année offerte ; carte à autorisation systématique, paiements hors Espace économique européen sans frais supplémentaires et trois retraits par mois sans frais.
• CIC, Contrat Personnel Parcours.J : de 10 à 17 ans, 2 € par mois, les douze premiers mois offerts, avec une carte à autorisation systématique.

La Caisse d’Épargne, la Banque Populaire et le Crédit Mutuel sont organisés en caisses ou banques régionales : vérifiez la grille tarifaire de la vôtre, car les âges et les prix peuvent différer de ceux du site national.

Kard, Xaalys, Vybe : les services pour ados qui ont fermé

Des guides en ligne citent encore des néobanques pour ados qui n’existent plus. Voici où en sont les principales.

Service	Public	Fin d’activité	Ce que sont devenus les clients
Kard	10-18 ans	Liquidation judiciaire de la société Kardly prononcée le 11 septembre 2025 (BODACC) ; service maintenu jusqu’au 11 novembre 2025, selon la presse	Fonds non récupérés placés sur un compte de cantonnement ; remboursement par l’intermédiaire d’Okali, selon la presse
Vybe	Ados et jeunes adultes	Liquidation à la mi-juillet 2022, selon la presse	Mineurs redirigés vers Kard, majeurs vers Lydia
Xaalys	12-17 ans	Activité cessée en 2022, selon la presse	Souscription impossible
Ma French Bank, compte WeStart	12-17 ans	Banque fermée début juillet 2025, selon la presse	Sommes non récupérées transférées à la Caisse des dépôts, réclamables sur Ciclade
Orange Bank, comptes enfants du Pack Premium	10-17 ans	Commercialisation arrêtée le 16 février 2024 ; comptes clôturés progressivement en 2024 et 2025 ; agrément bancaire retiré le 15 décembre 2025	Comptes enfants clôturés avec celui du parent ; clients orientés vers Hello bank!
La Banque Postale, carte prépayée Regliss	12-17 ans	Commercialisation arrêtée le 3 juillet 2025 ; service arrêté le 3 décembre 2025	Solde et cotisation au prorata remboursés sur le compte courant

Ce n’est pas une fermeture : la carte Freedom de BoursoBank a simplement été remplacée par l’Offre 10-17. Si vous aviez un compte chez Orange Bank et que vous n’avez pas récupéré votre argent, notre guide sur la fermeture d’Orange Bank et la récupération des fonds via Ciclade détaille les démarches. Pour Ma French Bank, la recherche se fait aussi sur Ciclade, ouverte depuis le 10 juillet 2025 selon la presse.

Ce que la fermeture de Kard apprend aux parents

Plusieurs offres pour ados ne sont pas des comptes bancaires, mais des comptes de monnaie électronique ou de paiement : c’est le cas de Pixpay, de Banxup et de Nickel. Ces établissements doivent protéger l’argent de leurs clients, le plus souvent en le plaçant sur des comptes de cantonnement séparés de leurs propres fonds : cet argent n’est pas couvert par la garantie des dépôts, mais il doit pouvoir être restitué en cas de faillite. La restitution peut toutefois prendre du temps : mi-décembre 2025, selon un témoignage rapporté par la presse, une famille n’avait toujours pas récupéré l’argent de son enfant chez Kard. Deux réflexes simples : ne laissez pas d’épargne sur une carte d’argent de poche, et placez les sommes plus importantes sur un livret bancaire. Les dépôts y sont garantis jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement, avec un plafond distinct de 100 000 € pour le Livret A, le LDDS et le LEP.

Ce que dit la loi sur le compte bancaire d’un mineur

• Avant 12 ans : les parents peuvent ouvrir un compte au nom de l’enfant dès sa naissance, mais l’enfant ne peut pas l’utiliser lui-même. Nous n’avons trouvé aucun texte qui fixe un âge minimum pour une carte : en pratique, c’est la convention de chaque banque qui le fixe.
• De 12 à 15 ans : l’enfant peut déposer et retirer de l’argent, mais les retraits peuvent être limités et la signature des parents est nécessaire.
• À partir de 16 ans : avec l’autorisation de ses parents, il peut ouvrir un compte dans la plupart des banques et y faire librement ses dépôts et retraits. Il peut aussi retirer seul sur son Livret A et son livret jeune, sauf opposition des parents par lettre recommandée.
• Découvert et crédit : la plupart des banques n’accordent pas de découvert aux mineurs, et un emprunt au nom de l’enfant suppose l’autorisation du juge des tutelles. En janvier 2023, l’ACPR, l’autorité de contrôle des banques, a recommandé les cartes à contrôle systématique du solde et déconseillé les cartes à débit différé et les chéquiers pour les mineurs.
• Responsabilité : les parents restent responsables vis-à-vis de la banque des opérations sur le compte de l’enfant mineur.
• À 18 ans : le jeune a seul la main sur son compte, et les parents ne peuvent plus le faire fonctionner, sauf s’il leur donne procuration. Service-public.fr conseille de vérifier avant ses 18 ans que l’enfant peut accéder seul à son compte, avec ses propres identifiants.

Pièces à fournir à l’ouverture : la pièce d’identité du mineur et du ou des représentants légaux, un document qui prouve leurs pouvoirs (livret de famille ou acte de naissance) et un justificatif de domicile. Un mineur qui perçoit un salaire ou une bourse et qui se voit refuser un compte peut aussi bénéficier, sous conditions, de la procédure de droit au compte de la Banque de France : c’est alors son représentant légal qui fait la demande.

Et pour épargner : Livret A et livret jeune

Le compte courant sert à dépenser ; l’épargne de l’enfant a sa place sur un livret réglementé. Le Livret A peut être ouvert à tout âge, rapporte 1,7 % jusqu’au 31 janvier 2027 et accepte jusqu’à 22 950 € de versements ; l’enfant ne peut pas retirer seul avant 16 ans. Le livret jeune, réservé aux 12-25 ans, est plafonné à 1 600 € et rapporte au moins autant que le Livret A : chaque banque fixe son taux, parfois plus élevé (3 % brut au 1er novembre 2026 sur la page nationale du Crédit Agricole, à confirmer auprès de votre Caisse régionale). Le LEP, en revanche, n’est pas accessible à un enfant rattaché au foyer fiscal de ses parents. Pour aller plus loin, voir notre guide du Livret A et du LDDS.

Les pièges à expliquer à votre ado

• Ne jamais prêter son compte. Sur les réseaux sociaux, des escrocs proposent de l’argent facile pour encaisser un chèque ou recevoir un virement, puis reverser la somme : c’est la fraude dite « à la mule ». Le chèque, souvent volé, est ensuite rejeté, et le jeune se retrouve débiteur, voire poursuivi pour blanchiment, un délit puni de 5 ans de prison et de 375 000 € d’amende pour un majeur (article 324-1 du Code pénal). Pour un mineur, les peines encourues sont réduites, mais une condamnation reste possible. Notre guide des arnaques financières présente les autres scénarios courants.
• Les achats en ligne et dans les jeux. Désactivez les paiements en ligne au début, ou utilisez une carte virtuelle avec un plafond bas ; la plupart des applications parents le permettent.
• Les cryptomonnaies. Les plateformes réservent en pratique l’ouverture de compte aux majeurs. Depuis le 1er juillet 2026, seuls les prestataires agréés selon le règlement européen MiCA peuvent proposer ces services en France : en cas de doute sur une plateforme, consultez la liste des prestataires agréés publiée par l’AMF.
• Les codes et les captures d’écran. Un ado ne doit jamais communiquer son code, ni publier une photo de sa carte ou de son solde.

Le premier compte est aussi l’occasion d’apprendre à faire un budget : nos conseils pour l’éducation financière des enfants et des ados proposent des étapes selon l’âge.

Méthode et sources

Les conditions ont été relevées le 5 novembre 2026 sur les pages officielles et dans les brochures tarifaires en vigueur : BoursoBank (brochure au 5 octobre 2026), Hello bank! (1er janvier 2026), Monabanq (1er octobre 2026), Nickel (conditions générales au 1er juillet 2026), Société Générale (1er octobre 2026), La Banque Postale (1er janvier 2026), Crédit Mutuel et CIC (tarifs au 1er janvier 2026), ainsi que les sites de Pixpay, Revolut, du Crédit Agricole, de la Caisse d’Épargne, de la Banque Populaire et de LCL. Les règles juridiques viennent de service-public.gouv.fr, de la Banque de France et de l’ACPR (communiqué de janvier 2023 sur les offres bancaires destinées aux mineurs). La liquidation de Kardly est attestée par le BODACC ; le calendrier de fermeture de Kard et de Ma French Bank, ainsi que la fin de Vybe, de Xaalys et des comptes enfants d’Orange Bank, reposent sur la presse spécialisée. Les plafonds par défaut sont rarement publiés : nous indiquons ceux qui figurent dans les documents officiels.